地球人都知道，改革开放30多年到如今，中国社会正如《共产党宣言》所说的那样：“整个社会日益分裂为两大敌对的阵营，分裂为两大相互对立的阶级：资产阶级和无产阶级。”简而言之，自打修正主义上台以来，中国逐步产生了一个以权谋私、非法暴富的强势集团，亦即权贵资产阶级，或曰官僚买办资产阶级，同时产生了一个艰难谋生、辛劳受穷的弱势群体，亦即劳动无产阶级，或曰劳苦大众无产阶级。
正是在这样的时代背景下，一大批舍身求法、为民请命的共产主义信仰者即毛泽东信仰者应运而生。我这里所说的强势集团，特指那些贪官污吏、汉奸卖国贼、不法奸商和无良文人等所组成的邪恶利益集团，这个集团的主体是新生的官僚买办资产阶级，亦即权贵资产阶级；我这里所说的弱势群体，特指那些被强势集团所剥削、压迫和奴役的直接创造社会财富的工人、农民等劳苦大众，亦包括整个社会的所有困难人群，这个群体的主体是劳动无产阶级，或曰劳苦大众无产阶级。我这里所说的毛泽东信仰者，特指那些真诚信仰共产主义，誓死捍卫毛泽东旗帜，坚决主张中国回归和复兴社会主义的人们，这群信仰者的主体是毛主席的学生和战士，其中包括一大批工人、农民、解放军，更包括一大批老革命家、老干部、老党员和老中青三代知识分子。
强势集团即权贵资产阶级，或曰官僚买办资产阶级，是广大劳动人民用自己的血汗养肥的一个新的资产阶级，他们实质上是一个邪恶的利益集团，是资本主义复辟的最大受益者，是寄生在党和国家肌体上的一个恶性肿瘤，是中国人民和中华民族的反动派。他们许多人涉嫌严重犯罪而长期逍遥法外，过着豪华奢侈的超级贵族生活，有的甚至正在被执政者提拔重用，培养为“革命事业的接班人”。
强势集团的主要特征之“五最”
一、这个集团经济最富有：
“让一部分人先富起来”的错误决策，使得自上而下相当多的官员及其关系户凭借权力一夜暴富，越来越富，目前中国社会的绝大部分财富主要集中在这个集团手中。
从20世纪80年代末的物价改革，到90年代的企业改革、金融改革、教育改革、医疗改革、住房改革，再到21世纪头十年的全面深化改革，几乎每一项改革都是“损不足以奉有余”，各级官员及其相关人员获得改革的最大红利，而直接创造社会财富的老百姓却是“改革越深化，我们越害怕”，因为他们为资本主义改革开放付出的代价最大。一个富豪公然声称：如果我们发展完全的市场经济，就必须牺牲穷人的利益。据传媒报道，多年以来，在金融保险、股市证券、对外贸易、国土开发、大型工程等重要领域中担任主要领导职务的，85%～90%是高干子弟。至2006年3月底，中国大陆私人拥有财产1亿元以上的3220人中，有2932人是高干子弟，他们拥有财产2万多亿元。0.4%的家庭占有全社会70%的财富。
网络和社会上盛传的“几大家族”是真实的存在，而绝不是空穴来风。西方自由市场经济理论的老祖宗说过：“哪里有巨大的财富，哪里就有巨大的不平等。有1个巨富的人，同时至少有500个穷人。少数人的富有，必定是以多数人的贫困为前提。”中国改革开放的总设计师说过：“如果走资本主义道路，可能在某些局部地区少数人更快地富起来，形成一个新的资产阶级，产生一批百万富翁，但顶多也不会达到人口的百分之一，而大量的人仍然摆脱不了贫穷，甚至连温饱问题都不可能解决。”
由此可见，中国越来越严重的贫富悬殊、两极分化，完全是由走资本主义道路所造成的。“几大家族”以及整个强势集团的富可敌国，甚至富甲天下，完全是以几亿百姓特别是整个弱势群体的贫困为前提的。
二、这个集团政治最反动：
出于阶级本性和个人利益的需要，这个自私贪婪的强势邪恶利益集团借助对共产党领导中的不足和社会主义制度的不完善，他们以彻底否定文化大革命为突破口，丧尽天良地对中国人民的实行妖魔化，其根本目的就是钻法制的空子，使他们的非法暴富合法化。列宁说：政治是经济的集中表现。在社会主义基本制度已经建立、社会主义建设取得伟大成就之后，这个集团丧心病狂地一步步彻底毁灭社会主义的经济基础，将社会主义公有制“改革”为资本主义私有制，实行经济私有化，进而迫不及待地提出政治体制改革，就是要建立与资本主义经济基础相适应的资本主义上层建筑，以最终达到他们蓄谋已久的罪恶政治目的。从这个集团的“改革路线图”中，我们不难看穿他们最反动的政治阴谋。
三、这个集团为官最腐败：
强势集团的骨干分子，是走资本主义道路的当权派，他们没有正确的理想和信仰，是一群没有灵魂、惟利是图的利益动物。由于彻底否定了毛主席发明的群众运动式的人民民主，党政官员的权力不受人民群众的制约和监督，他们许多人只顾自己升官发财，全然不顾老百姓死活，比当年的国民党反动派还要腐败。有人说，贪官污吏统治了中国，中国成了腐败分子的天下。
目前的腐败，几乎是全面的、全方位的、完全彻底的腐败，教育腐败，医疗腐败，学术腐败，体育腐败，经济腐败，政治腐败，司法腐败，军队腐败，……在所有腐败中，吏治腐败是最大的腐败。买官卖官早已是公开的秘密。这里仅仅以县委书记为例。某省一个县的朋友对我说，自1990年代中后期以来，这个县曾经有三个县委书记任职，老百姓对他们的评价是“五六七”，即第一个县委书记贪污受贿5000万元，第二个6000万元，第三个7000万元。我以为，这些数字未必准确，但三个县委书记都是大贪官，这一点是毫无疑义的。像这样贪污腐败的县委书记，绝对不在少数，某省如此，全国皆然。有朋友给我讲过一个真实的故事，他说：一个经济水平中等以上的县，县委书记这个“七品芝麻官”大约需要500万元才能“买到”，而这“买官”的500万元肯定大部分是从下面贪污来的，一旦“买到”县委书记这个官，他们首先想到的不是“为官一任，造福一方”，不是如何为老百姓谋利益、谋幸福，而是接着“贪”，尽早把“买官”的500万元成本收回来，然后再“贪”，力争三年“贪”到5000万。到那时，再向掌握自己前途命运的上级领导“进贡”，以“买到”更大的官，再赚到更多的钱。
党中央三令五申，严禁“买官卖官”，并且进行“专项治理”，但是，“买官卖官”的吏治腐败不仅没有丝毫收敛，反而愈演愈烈。难怪群众说：共产党的官在革命战争年代是“打”出来的，在毛泽东时代是“干”出来的，在“特别是”年代是“贪”出来的。
不少人说：共产党官员腐败透顶了，根子烂了，心地黑了，这个党没救了！每每听到这种说法，我即无比痛心，心里在流血。共产党、毛主席领导劳苦百姓为人民打天下，让人民坐天下，历经千难万险，牺牲了几千万中华民族的优秀儿女，这个来之不易的人民政权难道能够毁灭在贪官污吏手中吗？如果那样，无数革命先烈将死不瞑目，我们----毛泽东信仰者亦“无颜见江东父老”。
四、这个集团生活最奢靡：
在“一个中心”、“两个务必”、“三个代表”、“四个坚持”的高调下，在劳苦大众上不起学、看不起病、买不起房、娶不起媳妇、养不起老的同时，强势集团却过着人类历史上最奢靡的生活。抽天价烟，喝天价酒，穿天价衣，吃天价饭，坐天价车，住天价房，置天价家俱，一切天价的私人消费官员不花自己一分钱，花的全是老百姓的血汗钱。前几年人们常说的党政官员公费吃喝、公款旅游、公车开支的“三公消费”至少在9000亿元，近几年来这种支出有增无减，可能每年在1万亿元以上。
强势利益集团中大多数人不仅成天花天酒地，纸醉金迷，奢侈透顶，而且丧失了做人最起码的伦理道德，他们贪财贪色，包养情妇、情夫，包养二奶、三奶以至N奶，早已成为普遍现象，并且不以为耻，反以为荣，他们是胡锦涛同志提出的“八荣八耻”社会主义荣辱观的最大破坏者。古人云：礼义廉耻，国之四维；四维不张，国乃灭亡。这伙毫无礼义廉耻的衣冠禽兽，生活糜烂到极点，道德沦丧到极点，用《圣经》的话说：这些人的“人心坏到极处，比万物都诡诈”。毛主席早就说过：“贪污和浪费是极大的犯罪。”单从个人生活的道德品质讲，强势集团是一个地地道道的“极大的犯罪”的邪恶集团，他们跟“黑社会”没有两样，甚至比“黑社会”还要“黑”。
五、这个集团卖国最彻底：
修正主义是资本主义复辟的理论基础，亦是卖国主义的理论基础。强势集团所主导的外交，可谓中国外交史上最软弱的外交。美帝国主义轰炸我大使馆，撞击我飞机，侮辱我外交人员，出售先进武器给台湾，豢养妄图颠覆我国家政权和分裂我祖国的“民运人士”、民族分裂分子、法轮功成员等，把航空母舰开进黄海，进行直接针对中国的军事演习，支持日本占领我钓鱼岛，纵容有关国家占领我南海诸岛，……所有这一切无不令国人愤怒至极，而这个集团却屡屡热脸碰人家的冷屁股，长期奉行妥协退让不抵抗的外交政策，对帝国主义的罪恶本性不敢有那怕一丝一毫的批判。
美帝国主义已经在“中美国”框架内把中国套牢套死，从某种意义上讲，中国已经在事实上成为美帝国主义的新型殖民地。正如张宏良同志所说：“美国先用美元换走了中国的商品，再用债券换走中国的美元，又要用股票换走中国的债券，最后再把股票换成中国的债务。最终，中国不仅把商品白白送给了美国，不仅把美元白白送给了美国，还要再欠下美国一笔巨额债务！”美国金融危机爆发，中国所购买的9000多亿美元的美国国债将血本无归，美国两大房地产公司退市，中国白白丢掉3750多亿美元。在国家民族利益遭受巨大损失之际，某些人不仅不向中国人民深刻检讨，反而提出“救美国就是救中国”的卖国口号。
因为他们无耻地出卖中国人民和中华民族的利益，所以，美帝国主义将其“表彰”为“对美国经济作出重要贡献的人物”和“2010年度世界最有影响力的领导人”。
在中国的28个主要产业中，以美帝国主义为首的外资在21个产业中拥有多数控制权，甚至连生命之源----水资源也要让美国控制。这样，堂堂大中国，基本失去经济主权。最缺德、最恶毒、最令人发指的是“转基因问题”。越来越多的确凿证据表明，美帝国主义推行转基因计划是一个比鸦片战争还要阴险毒辣的巨大战略阴谋，其目的就是运用高科技的“文明”方式“让落后人种（包括中国人）”失去生育能力，最终大大减少世界人口，以实现帝国主义可持续的永久发展和永久高消费。迄今为止，全世界没有一个国家实行转基因主粮商业化，惟独中国以行政命令的方式推行转基因主粮的种植和食用。
有专家说，谁抵制转基因主粮，谁就是反对某领导，这样的干部应该撤职！然而，在上海世博会、广州亚运会期间，中国政府却严令禁止在外宾饮食方面出现含有转基因成分的食品。某些极力推广转基因主粮的人，不仅“对美国经济作出重要贡献”，而且还要帮助美帝国主义实施让中华民族断子绝孙的罪恶计划。中国历史上不乏见利忘义的汉奸卖国贼，但如此“温文尔雅”的最彻底的汉奸卖国贼恐怕还是绝无仅有。
强势集团的这“五最”，说到底是一个“最”，即他们最反对中国回归和复兴社会主义，因为社会主义与他们的阶级本性是水火不相容的，这种回归和复兴意味着人民群众将要对他们腐败卖国、祸国殃民的一切罪恶进行全部、彻底、干净的清算。
说了强势集团，再说弱势群体。弱势群体，亦即劳动无产阶级，或曰劳苦大众无产阶级，同样是“特别是”年代所造就的“特别”人群，他们是资本主义改革开放的最大受害者，是社会主义现代化建设的主力军。他们的主要特征也是“五最”。
弱势群体的主要特征之“五最”
一、这个群体最可爱：
他们是中国最广大人民群众中的普通劳动者，他们勤劳、善良、智慧，他们拥护共产党领导和社会主义制度，尤其热爱人民领袖毛主席。我曾经“考问”过一位老工人：中国五千年文明史上，你最佩服、最敬仰、最崇拜的一个人是谁？这位家境贫困的老工人不假思索地脱口而出：毛泽东！没有毛主席，就没有今天中国的一切成就，我永远崇拜毛主席！谁要骂毛主席，我就恨不得砸烂他的狗头！一位下岗的纺织女工对我说：我是工厂的劳动模范，要是毛主席在，我们一不会下岗失业，二可以跟当官的作斗争。毛主席不在了，我们原来的大型纺织工厂“改制”了，说是“减员增效，下岗再就业”，那是饱汉不知饿汉饥，站着说话不腰疼啊！她说，我丈夫也是失业的，一个儿子当兵回来，因为没有关系、没有钱，找不到正式工作，只好给富人打工，工资能养活自己就谢天谢地了。说到最后，这位下岗女工说：还是毛主席好，毛主席时代的共产党好，社会主义好啊！这个下岗女工，可以说是中国弱势群体的一个代表性人物。
他们热爱祖国，热爱毛主席，热爱共产党，热爱社会主义，几十年来为社会主义现代化建设付出全部心血和汗水，却在一夜之间由原来的“领导阶级”被“改革”成面临极大生存危机的弱势群体，但他们依然善良如故，默默无闻地为社会劳动奉献，把希望寄托在共产党领导和社会主义制度上。
这样的人难道不是今日中国最可爱的人吗？
二、这个群体最可敬：
弱势群体绝大多数是工人、农民等体力劳动者，中国现代化建设中最苦、最累、最脏、最危险的活，都是他们干的；高速公路、高速铁路、高楼大厦、高科技基础设施等，都是他们流血流汗建成的；煤炭、石油、矿石等一切能源资源，都是他们以生命为代价开采出来的；人们所吃的粮食蔬菜，都是他们的劳动结晶，真是“粒粒皆辛苦”；中国改革开放和经济发展的巨大成就，都是他们亲手创造的。他们是劳动者中最典型的劳动者，是直接创造社会财富的人民大众，是执政者和全体国民的衣食父母。正如路遥在《平凡的世界》中所说：“人类生活的大厦从本质上说，是由无数普通人的血汗乃至生命所建造的。”劳动最伟大，劳动最光荣，劳动最神圣，劳动创造一切社会财富。我们应该尊重劳动，尊重一切劳动者。倘若没有弱势群体的辛勤劳动，就绝没有社会主义现代化。因此，作为劳动者的主体，他们是最值得敬重的人。
三、这个群体最可怜：
当今中国的弱势群体，他们是最可爱的人，最可敬的人，同时又是最可怜的人。被下岗失业的是他们，被矿难致死的是他们，被暴力拆迁的是他们，被假酒、假药害死的是他们，被毒奶粉、毒疫苗毒死的是他们，被“豆腐渣工程”、“王八蛋工程”伤害的是他们，被维稳而遭受非法打压的也是他们，被整个强势集团剥削、压迫、奴役的都是他们。在小康社会、太平盛世的背后，几亿农民、市民处于贫困状态，其中70%的农民面临实实在在的生存危机，他们中尚有许多人上不起学、看不起病、买不起房、讨不起老婆，打光棍的男子成千上万，城乡残疾人的艰难困苦更是可想而知。
据联合国统计，至2006年，中国大陆有18%的人口每天的生活费不足1美元，约2.35亿人口生活在国际公认的贫困线以下。世界银行2006年12月1日发布的《贫困评估报告》指出，中国在经济高速发展的同时，穷人却更加贫穷了，不是相对贫穷，而是绝对贫穷。据中国官方相关报告称，2004年中国贫富收入的差距达到了32.1倍，是世界上贫富悬殊、两极分化最严重的国家之一。美国《纽约时报》指出：中国大陆的贫富不均状况已经超过美国、日本、韩国、印度，事实上，它已经接近1949年国民党统治时期的水平。就贫富差距而言，中国大陆已经接近“回到解放前”了。据报道，中国城市有85%的居民买不起房，农村有80%的农民小病不看，大病等死。
我以为，中国强势集团的“最富有”，是建立在弱势群体的“最贫困”基础之上的；少数人的幸福，是建立在多数人的痛苦之上的。我曾经对农民工工资待遇问题做过一点调查，绝大多数农民工月工资在800元上下，这样的收入使他们根本看不到前途，看不到希望，以致一些青年农民工走上了犯罪和自杀的道路。
四、这个群体最可悲：
中华民族的国民性的确有最可悲哀的一面。鲁迅先生的“哀其不幸，怒其不争”，毛泽东主席的“革命无罪，造反有理”，都是基于对中国国民性的最深刻的了解和理解，他们的心是相通的，毕生都在致力于改造国民性的理论与实践。某市一对老年夫妇，因为看不起病又不愿连累子女而一起跳楼自杀。他们对政府的医疗改革由希望到失望，由失望到绝望，最终宁可自杀，也不像西方人那样对极其不合理、不公平、不人道的医疗制度提出谴责和抗议。
某大型国有企业的一个工人，一度时期加班加点干，月工资只有500元，而工厂老板的年薪是50万元。我跟他说，你们工人应该联合起来向上级政府反映自己辛劳而贫困的情况，努力争取你们自己的合法权益。这个当过兵的老实工人对我说，要是那样闹，我们一个月连这500元也拿不到了，老板非逼你下岗不可。人们都知道，今日中国是受苦的不挣钱，挣钱的不受苦，肥了当官的，苦了老百姓，劳苦大众创造的绝大部分社会财富都让官员及其关系户盘剥、掠夺、抢劫了。然而，人民群众依然是“沉默的大多数”。宪法规定，中华人民共和国的一切权力属于人民。但是，自从把“四大”和“罢工自由”取消之后，人民大众实质上已经成为权力与资本的奴隶，他们从来不敢对政府提出批评和抗议，只要还有一口饭吃，就绝不会向剥削压迫者造反。人民群众的这种逆来顺受、不敢争取社会公平正义的“奴性”，是导致今日中国占人口极少数的强势集团欺负、剥削、压迫、奴役占人口大多数的弱势群体的一个根本原因。
五、这个群体最可怕：
中国人多数是“顺民”，缺乏西方人的造反精神。但是，《红楼梦》说得好：“狗急跳墙，人急造反。”统治者一旦把老百姓逼急了，逼上绝路了，中国老百姓又是天不怕、地不怕、神鬼都不怕的，他们的造反精神往往要比西方人激烈得多，他们什么事情都可能干得出来。再老实的“顺民”，他们对极度的政权腐败和社会不公的容忍程度也是有限的。中国历史上的每一次农民起义，几乎都是官逼民反，民不得不反。直到共产党领导劳苦大众闹革命，也是被国民党反动派逼出来的。
执政者如果背离为人民服务的根本宗旨和社会主义的基本原则，从京都到全国各地，统统都是“几大家族”的天下，都是强势集团的天下，一边是“朱门酒肉臭”，一边是“路有冻死骨”，那样必将丧尽人心，激怒民众，中国人民自然而然会想起毛主席的话：不革命行吗？不造反行吗？历史告诉我们，自古以来弱势群体反抗腐败官府的非理性力量都是最可怕的。他们在反腐败、反贪官、反朝廷的同时，又往往使许多新的文明成果丧失殆尽。
意识到弱势群体具有最可怕的因子，执政者就应该切实关怀他们，万万不可把他们逼向绝路。大量事实表明，当今中国许多地方的弱势群体为了生存而自发地起来斗争，以争取自己的合法权益，甚至被逼诉诸暴力。这股最可怕的力量越来越大，这种最可怕的现象越来越多，应当引起党和政府的高度警觉。
综上所述，强势集团即权贵资产阶级，或曰官僚买办资产阶级；弱势群体即劳动无产阶级，或曰劳苦大众无产阶级。狄更斯在《双城记》开篇写道：“这是最好的时期，也是最坏的时期。”目下的中国，对于强势集团而言，的确“这是最好的时期”；而对于弱势群体而言，的确“也是最坏的时期”。今日中国社会的主要矛盾早已不是什么落后的社会生产力与人民群众日益增长的物质文化需要之间的矛盾，而是强势集团与弱势群体的矛盾，亦即新生资产阶级与新生无产阶级的矛盾。这种矛盾的实质是尖锐对立、你死我活的阶级斗争。
强势集团看起来不可一世，他们的力量已经强大到了足以暂时主宰中国政治和社会历史走向的地步，属于“刚强”者，而弱势群体看起来是“老败兴”，他们面临极大的生存危机，属于“柔弱者”。但是，“柔弱胜刚强”是万古不易的客观真理，是不可抗拒的自然规律。强势集团倒行逆施，作恶多端，丧尽人心，他们的灭亡是迟早的事情。弱势群体向往真理，作为社会财富的主要创造者，他们重新翻身得解放同样是迟早的事情。
2011年11月30日星期三
加拿大的银行，账户，贷款和投资
新移民登陆加拿大，无论是从本身生活需要的角度，还是从选择职业方面的考虑，都将接触到加拿大的银行。本文将陆续向大家介绍这方面的基础情况，帮助新移民了解加拿大的银行情况，特点，通过银行办理各项业务的指南，希望大家多提宝贵意见，多多指教。
以下是本专贴中文章的目录一览，我将根据所添加的内容不断更新目录。（蓝色标题表示帖子完整，黑色标题表示帖子未发完或者尚未发帖）
（一）加拿大的银行
（二）账户
（三）关于支票hold policy和实务
（四）各种付款方式
（五）日常账户的透支保护overdraft protection
（六）如何选择适合自己的日常帐户类型
（七）谈谈GICs
（八）说说支票账户chequing account和储蓄账户savings account如何配合使用
（九）关于home branch
（十）新移民房屋按揭贷款指南
（十一）关于投资
（十二）再谈房屋按揭贷款-谈谈新移民项目
（十三）关于RRSP和税收
（十四）再谈关于开户
（十五）关于信用卡和信用
（十六）银行的新移民优惠政策
（十七）discount broker名单，联系方式和收费简介
（十八）如何预防支票诈骗
(十九)房贷中选择究竟是固定利率还是浮动利率
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道－－1
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道－－2／3
（二十一）TFSA－－1
（二十一）TFSA－－2
（二十二）房屋按揭贷款的罚息问题
（一）加拿大的银行
加拿大的银行主要分为三类：schedule I，schedule II和schedule III。截至2007年4月，schedule I的银行一共有22家，均为加拿大本土银行。schedule II银行有24家，为外资银行在加拿大成立的法人子银行。schedule III银行共有26家，其中包括在加拿大经营业务的20家提供全面服务的外资银行分行和6家外资银行贷款分行。
大家通常在schedule I银行办理各项业务，因为schedule II和schedule III银行一般不从事零售银行业务，除了像HSBC，ICICI银行等以外。schedule I银行的名单和网站可以从加拿大银行家协会网站上获取。http://www.cba.ca/
1。schedule I银行
在加拿大，大家耳熟能详的几家大银行，比如BMO Bank of Montreal，CIBC，Scotiabank，RBC Royal Bank，TD Bank Financial Group, National Bank of Canada等都是schedule I银行。所有的银行必须按照银行法，即Bank Act经营业务。根据调查，85%的零售银行业务通过电子交易方式完成，例如使用借记卡debit card（即银行卡bank card），电话银行，网上银行和无线掌上银行。
2。schedule II银行
这些银行的股份是由国外母行或其他金融机构所掌握。在这些银行的存款同样有存款保险资格。在加拿大，加拿大存款保险公司（CDIC）提供存款保险业务，具体将在以后文章中介绍。大多数schedule II银行从事商业贷款业务，它们吸收企业和公司的存款，并通过在货币市场上发行金融工具来筹集资金。
3。schedule III银行
这些是外国银行在加拿大设立的分行。大多数可以提供全面业务，包括接受存款，只有少数仅仅是贷款分行。加拿大政府允许设立schedule III银行，方便了本土银行的海外经营发展，同时也吸收了海外资金，使加拿大企业获得多种借款渠道。
（二）账户
1。账户种类
加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说，无非是两大类：日常生活账户和投资账户。就币种来说，最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account，储蓄账户 savings account，注册投资账户registered investment account，非注册投资账户non-registered investment account。
2。开户原则
加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类：A类和B类。开户时需要提供两个文件，其中至少一个是A类文件。
A类文件包括：加拿大驾照（除魁北克省以外），加拿大护照，加拿大公民证，永久居民卡或移民纸，健康卡（除了安大略省，曼尼托巴省和PEI以外，在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认，魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息） ，工卡，加拿大出生证等。
B类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡，员工身份卡，外国护照等。
3。联名账户
银行账户可以是联名账户，例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时，应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜，例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。
4。现钞问题
加拿大政府规定，如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞，银行要进行大额现金交易报告，此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金，都是使用支票cheque、汇票money order，bank draft和转账等手段，通常认为大额现金是有可疑倾向的。
5。支票使用
支票上印有开户行和地址，户主的名字和地址、账号、支票编号，留出的空白包括：日期，数额（阿拉伯数字），数额（英文字），收票人名字，开票人签字，备注。
新开的支票账户银行往往会赠送一些，因为还来不及印支票。以后客户要自己订购（order）支票本，可以从银行订。如果从银行订，一般有两类支票，一类是single，50张，100张，200张等，还有一类是duplicate，这类花费要多些。
在订购支票时，客户可根据需要，customize支票式样，可以使用标准图案版本的支票较为便宜，也可以选用个性化的支票。此外，客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。
支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展，付款手段越来越多，越来越方便，几乎所有的电话、电视、水电气，信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳，而不象过去那样需要本人交支票。
6。银行卡
在银行开支票或储蓄账户的时候，当场就拿到银行卡并选择密码，便可在自动柜员机（Automatic Banking Machine-ABM）上使用了，对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机，而是提、存、查询都行。
有不少储蓄账户因为其利率高，通常不收月租费，所以规定如果通过ABM办理业务免费，而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。
银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用，哪怕你远走多伦多，蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用，但要收一点小小的费用，通常是一块钱。所以，应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。
银行卡不仅可在柜员机上使用，多数商场也接受它，作为割账卡，当时就把货款从你的账户上割走了，所以又叫debitcard。（注意，这和信用卡是有区别的。）
银行卡大多设有一日和一周的额度限制，例如，一天内用卡提款和花费总数不能超过$500，一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系，而是为了保护你，万一丢卡或被歹徒威逼，不至于损失太大。
如果发生银行卡被恶意盗用或冒用，应立即向发卡银行报告，如确认情况属实，发卡银行将补偿损失。
（三）关于支票hold policy和实务
当客户到银行开立账户，获得银行卡时，该银行卡上往往已经设定了各种额度limit，有ABM/ABB取现日和周额度，有POS机刷卡消费的日和周额度，还有一个额度，客户往往不太了解，就是cashback额度。这些额度都是可以调整的（包括增加或减少），但客户需要和银行的业务人员咨询。
每天银行收到客户要求存入账户或取现的各种支票，通常是美元和加币。在加拿大，已经建立了一套完整的支票影像系统，也就是说银行收到所有纸质的支票后，都按要求存储其电子介质，便于查询，大大提高了支票的清算效率。
客户拿到支票后，可以通过ABM将支票存入帐户。但是此举的缺点是，ABM会根据客户的cashback额度，自动将支票超出额度的金额部分hold一定的工作日，也就是支票的全额存入帐户，并开始计息，但是被held的那部分金额在holding期内是不能被提取使用的。客户也可以通过银行柜台存入支票，这样做的好处在于银行柜台人员会根据政策和业务操作指南以及了解客户的情况等因素决定是否hold支票，hold多少，hold几天等。
hold支票的目的在于，客户在银行的账户内存入支票时，该支票尚未进入清算程序，即开票人帐户尚未被扣账，银行在一定程度上是先垫付了资金到客户帐户，然后再通过清算程序从开票人帐户行处获得资金。在这一环节中，有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票，原先存入帐户的支票金额会被扣除。
1。加拿大联邦政府支票
银行按规定可以为客户和非客户提供1500加币以内的加拿大联邦政府支票取现，条件是客户和非客户必须按要求提供其身份证件。注意，只有加拿大联邦政府的支票是不hold的，即可以cash out。而银行仍然会hold省政府和市政府以及各种政府机构开出的支票。
2。加拿大本地银行账户开的加元和美元支票
加元支票最多hold7个工作日，美元hold10个工作日，从存入支票当日算起。
3。美国金融机构账户开的支票
最多hold20个工作日
4。加拿大或美国以外的金融机构账户开的支票
最多hold30个工作日
那么上述holding period是否都是一成不变的呢？并非这样的，因为规定的最多天数，所以实际操作中可能会hold天数少些。一般来说，参考因素有以下：
1。存款人的账户历史（曾经有多少支票被退回）
2。客户的平均账户余额（是否有足够资金供退回支票扣款）
3。客户在银行的开户时间长短（了解客户原则）
4。客户和银行的关系（该客户是本分行的客户还是同一银行其他分行的客户）
5。支票类型（是个人支票还是公司支票）
6。客户在银行的其他业务情况
7。是否有其他非正常账户交易
(四)各种付款方式
在加拿大生活,需要支付各种账单,比如信用卡账单,学生贷款账单,信用额度账单,水电气账单,手机cable账单,地税账单,房租账单,等等,还需要支付汽车租赁或者其他分期付款购物的账单。此外，还要支付各种其它费用，例如美国签证申请费（在scotiabank办理），警局收取的无刑事犯罪记录调查费，等等，不胜枚举。
支付方式一般来说有以下几种：
1。支票。这是最常用的方式。对于已开出去的支票，客户可以根据需要办理停止支付手续stop payment。只需前往银行柜台办理即可。需要注意的是，必须向银行提供准确的支票金额，收款人，支票号码和支票开立日期等信息。正因为如此，建议客户对于已开立的支票留有相应凭证，以便核查。
2。money order或bank draft。两者功能作用差不多。只是money order金额不超过1000加币或1000美元，而bank draft则为超过1000加币或1000美元。客户在bank draft时，必须向银行提供payee具体名称。
3。certified cheque。客户需要向银行提供已开立的支票，然后银行按照客户要求certify支票，同时将相应款项从客户账户上扣除。需要注意的是，建议客户到其home branch办理本业务。如果客户在非home branch办理该业务，办理行会要求home branch确认印鉴等，往往需要花费较长时间。
4。直接转帐。这种方式通常用于支付各种日常生活开支的账单。有两种方式：1）客户向银行提供账单，银行可以办理一切印有encode 96的账单付款。
2）客户可以将每月必须支付的日常开支账单整理一下，列出清单，在银行柜台将这些账单的帐号与银行卡相衔接，这样的话，客户可以通过ABM，online，电话，或者柜台转帐付款，无需提供账单。
5。定期自动扣款。有的客户购买电脑分期付款，则可以通过银行办理自动扣款授权业务。手续十分简便。只需前往银行领取相应表格pre-authorized payment，然后由银行填写账户信息，本人填写收款公司信息，定期扣款金额和用途，本人签字授权即可。
6。电汇。对于中国人来说，电汇是十分熟悉的。在银行办理电汇业务，需要向银行提供收款人帐号，名称及地址，收款银行名称及地址等具体信息。
（五）日常账户的透支保护overdraft protection
加拿大的银行有各种各样的和protection这个词有关的产品，例如overdraft protection，loss of life protection，health crisis protection等等，其实归根到底，所谓的protection即为一种保险。
国内客户大多不理解或者不明白什么是透支保护，它的作用是什么。这里给大家介绍一下。
透支保护主要是为客户提供方便和灵活性，尤其对各种交易非常频繁的客户或者平时无暇注意帐户余额是否充足的客户来说十分有用。
具体做法是，银行对客户的支票帐户上设立透支额度，并可循环使用。如果不发生透支，那么没有任何费用。如果发生透支，则收取少量的透支手续费和大大低于信用卡利率的透支利息。一般来说，透支额度从几百加币到几千加币不等。如发生透支，客户通常需要在一定日期内归还（通常30天左右）。
为什么需要透支保护呢？首先，客户如果由于疏忽，开出去的支票因为NSF（no sufficient fund）遭退回，会影响客户的信用记录。其次，无透支保护的帐户一旦发生透支，其利率是大大高于有透支保护。
（六）如何选择适合自己的日常帐户类型account package
许多人来到加拿大，往往对种类繁多的银行账户不知所措，不知道该选哪类。其实，可以根据本人实际情况进行选择，既节省费用，又满足实际需求。
在加拿大有八家银行和政府签订了协议，约定向特定消费者群体提供低成本帐户。这些银行有各自的不同帐户类型，但所有此类帐户都提供银行卡，对存款不收费用，每月免费帐单或存折，只对超过每月规定数量以上的交易收取费用。
1。青少年账户
大多数银行对儿童，十几岁少年和青年人提供特殊账户类型。
2。学生账户类型
此类帐户所收取的费用只占通常费用的一部分。
3。老年人账户类型
59岁及以上老年人即可享受该待遇。账户费用很低，或者根本不收取账户费用。此外，还提供免费money order，certified cheque，旅行支票和提供折扣的保管箱租用等。
其实，上述只是少数特殊群体，对于大多数新移民来说，并不能归类于这些类别。那么他们该怎么做呢？加拿大金融消费者机构为大家提供了一个非常有用的查询工具，通过回答一些问题，就可以从全国众多银行中，筛选出适合自己的账户类型。
(七)谈谈GICs
Guaranteed Investment Certificate(GIC)是加拿大的投资品种之一,它具有在一定期限内获得收益保证的特点. 其利率通常比定期存款term deposit高。客户可以在注册养老金储蓄计划内投资GICs,也可以在非注册投资账户内投资GICs. GICs的品种繁多,总体来说有加币和美元两种,期限为1年,2年,3年,4年或5年不等.到期时,GIC可以续做. GIC的投资金额最低为1000加币.
市场上目前加币GIC的竞争十分激烈,例如ICICI银行提供1年GIC利率为4.85%，Scotiabank推出1年GIC4.5%，3年5%（可以按年计复利），TD Bank的18个月GIC利率为4.35%，HSBC的GIC利率为4.25%等等。而且，GIC的种类各有不同，客户需要有一定了解，并根据自身资金使用需求和计划，选择适合自己的GIC投资。
1。不可赎回GIC（non-redeemable GIC）
一般来说，此类GIC不能在到期日前提前支取，除非特殊情况，比如投资人身故。在这种特殊情况下，投资利息通常是会给付的。
2。可兑现GIC（cashable GIC）
一般来说，此类GIC随时可以兑现。但通常银行规定在GIC投资初期的一定天数内（比如30天），如果兑现，将不予给付利息。有的银行规定最低兑现金额和部分兑现后最低GIC剩余投资额。
3。可提前赎回GIC（redeemable GIC）
与可兑现GIC非常类似。
4。加速利率GIC （accelerated GIC)
此类GIC通常投资期限较长，而且年利率逐步递增。
5。股市指数挂钩GIC（stock-indexed GIC）
一般来说，加拿大的此类GIC与本地，美国和G7国家的股市指数挂钩，例如S&P， TSX60指数等。通常此类GIC不可提前赎回，而且需要较长期限的投资。与股市指数挂钩的GIC，既能享受到股市成长的收益回报，又能确保GIC本金的安全，因为此类GIC的本金是保证到期给付的。
（八）说说支票账户chequing account和储蓄账户savings account如何配合使用
很多新移民都纷纷到ING，PC等新型的没有营业网点的银行开户，因为那些银行提供较高的活期帐户利率。其实，仅仅在这些银行开户，会有一些不便之处。
事实上，加拿大本土银行也有类似功能的帐户，就是大家所知道的储蓄帐户savings account，因为有的储蓄帐户不仅提供很高的利率，还提供非常灵活的资金使用便利，所以通常人们把这种储蓄帐户称作高息帐户。
我发现不少加拿大人十分了解如何将支票帐户和储蓄帐户配合使用的道理，所以在此特向大家介绍。支票帐户的利率相当得低，几乎可以忽略不计，所以支票账户里不应保留很多余额，只要满足最低余额标准（如有的话）即可。在同一家银行同时开有支票帐户和储蓄帐户的好处十分明显。
一些网点较多的本土银行有活期利率高达3.5%的高息储蓄帐户。此类帐户内的资金性质为活期，特点是，无月租费，存款不收费，通过ABM，online，telebanking进行debit交易不受次数限制而且不收费，但如果通过柜台交易，则需要收取相当高的手续费。
不少加拿大人都是将短期内不用的资金或者暂时无法估计何时需要使用的资金放在高息储蓄帐户内，一旦需要使用，转至支票帐户，因为在银行柜台办理支票帐户的money order，bank draft等非常方便，而且收费很低。如果客户明确知道资金在一定期限内将闲置，则适合做其它投资，例如GIC。
（九）关于home branch
在加拿大，每一个人的home branch在哪里非常重要。home branch通常就是开户人最初开户的那个银行的分行。不过，如果开户的客户因为搬家或其它原因，出于方便需要经常就近到另外一个分行办业务的话，则可以考虑将home branch转到就近的分行。这样做有什么好处呢？
首先，客户将业务相对集中在一个分行，即就近的分行办理的话，容易建立个人和银行的良好关系。这样的话，银行在支票hold方面可以有更大的灵活度。我曾经碰到一个客户，home branch是A分行，到B分行存支票，被B分行hold，然后又到C分行办转帐，结果因为支票被B分行hold，所以资金无法available。然后，只能由C分行与A分行和B分行沟通，并有A分行或B分行将资金release，才解决了客户的难题。由此可见，为避免不必要的麻烦，应该尽量集中在一个分行办业务。
其次，客户如果需要certify cheque时，通常到home branch办理要快捷得多，否则要花更多的时间。
再次，客户将业务集中在一个分行做，在申请借款和办理其它新业务时会相对更加容易些，原理比较简单，出于了解客户原则。
在办理平时业务中，我发现很多客户都非常知道home branch的重要性，一旦有发生居住地址改变或工作地点变更，都会将home branch改到离居所或工作单位较近的分行。
(十)新移民房屋按揭贷款指南
关于究竟是租房划算还是买房划算的问题,很多人都讨论过。但是，按照咱们中国人的习惯，买房后才算是真正的居有定所。新移民刚登陆多伦多，没有工作，是否可以贷款买房呢？对于这个问题，大家完全不必发愁。
众所周知，新移民刚登陆，大多数还没有工作。所以，很多银行都有针对新移民的房屋贷款项目。一般来说，首付款为25%-35%左右，也有个别允许零首付。剩余部分就可以贷款解决，需要提供有关新移民的文件，证明是移民身份即可。
加拿大的房贷利率非常市场化，种类繁多，而且方式灵活，还不时地提供各种促销。在选择房贷时，要注意一下几个方面：
1。贷款额的问题。一般来说银行贷款额不超过房价的80%。
2。固定利率和浮动利率。就目前来说浮动利率普遍低于固定利率。但是如果房贷期较长的话（例如3、5年），那么选择浮动利率的风险就比较大了。
3。贷款期限和分期还款期。这是两个概念。贷款期从6个月，到5年不等，而分期还款期则从25年到40年不等。两者区别如下：
贷款期到期后，客户可以选择在原贷款银行renew mortgage，或者选择另一家银行refinance mortgage。
贷款还款频率可以选择每两周，每月，每季度等方式，还款金额则根据分期还款期来计算，就是国内通用的年金计算法。
4。开放式和封闭式贷款。两者有很大区别，但简单地说，开放式贷款允许提前还款，而封闭式贷款对提前还款设置各种限制。
根据以上介绍可知，客户可以选择的余地很大。比如Scotiabank目前正推出的save now，save later的房屋贷款计划，期初贷款期为1年封闭式固定利率贷款，利率为1年固定利率报价下浮1.65%。到期后，如选择5年固定利率封闭式贷款，则利率为5年固定利率报价下浮1.25%。这样1年到期后，客户如有闲散资金，可以选择部分还款，然后续做5年。
目前几大银行的利率报价大家可以从网站上得知。http://www.fiscalagents.com/thestar/mor_clo_sort.shtml
(十一)关于投资
新移民,即便是在国内做过定期存款,买过基金,或者炒过股票的,来到加拿大,也会觉得无从着手,原因主要是,不熟悉加拿大的投资环境和投资产品,而且也不了解加拿大的税收制度对个人投资决策的影响.
1.了解自己适合什么样的投资
我曾经遇到一个老年客户,她告诉我,由于经纪人介绍,她买了一基金,但是,没几天该基金跌了不少,老年人觉得心里非常不安，整天念叨她的基金。
我个人感觉，加拿大法规对于“了解客户原则”要求比国内严格得多。国内的了解客户原则是为了反洗钱，而加拿大在投资领域实行这个原则，不光为了反洗钱和反恐怖融资，更为了了解客户并为客户提供适合的投资组合。
那么，什么样的投资才适合自己呢？我建议，大家不妨先整理一下自己目前的投资（除了房产），例如现金类，债券类，股票类等。加拿大各大银行的网站上均有工具，帮助大家了解自己的投资偏好。一个不喜欢承受很多风险的人，就不应该将钱过多地投资高风险的股票，这个道理大家都知道。这里我就举例scotiabank的投资偏好工具供大家参考。
http://216.191.174.75/scotiasis/en/sis_first.jsp
2。投资金额的问题
不少人是带着国内多年的积累来到加拿大的，这部分投资额是显而易见的。
然而，一旦新移民找到工作，有了稳定的收入，投资的需求通常会随之增加。大家都知道，人总是赚得多，花得多。没工作的时候，每去超市看到价格，总要乘以7换算成人民币。等有了工作，就会觉得不少东西其实是不贵的。于是，花钱没计划，自己都不一定清楚，每月的钱都花到哪里去了。
投资其实是一项长期而持续的活动。就像公司有财务报表一样，我们每个人也有一本自己的账，得知道自己的资产是多少，自己的负债是多少，现金流是怎么样的。发掘出自己的现金流，才能真正发掘出自己的投资潜力。
那么怎么样才能发掘自己的投资潜力呢？这里还是引用scotiabank的网上工具money finder，供大家参考。
http://cgi.scotiabank.com/cgi-bin/Sc...shFlowCalc.cgi
3.投资哪里的问题
加拿大的银行从90年代初开始，就实行了类似于金融集团的架构，就是说，银行可以经营传统意义的储蓄贷款业务，也可以办理保险，证券，投资等。目前，零售银行业务已经很清晰地划分为四大板块：日常银行业务，贷款业务，投资业务，和保险业务。鉴于监管部门的要求，这些业务应不同程度地由不同经营主体来经营。
举例来说，Scotiabank 办理日常银行业务，贷款业务，和一部份投资业务（例如GIC，基金等）以满足普通大众的需求，而Scotia Mcleod则为有一定投资基础并具备一定财富的高端客户办理保证金，股票投资等业务。同样，TD Trust和TD Waterhouse 也有类似于上述的不同分工。
一般来说，不少客户都直接在网点较多的银行，比如TD Trust，或者Scotiabank办理投资业务，优点有以下：
1）投资起点低（例如GIC最低1000加币即可办理，购买基金的起点金额也不多，一般几百加币到上千加币）
2）部分投资本金和回报有保证，比如GIC
3）收费没有或很低（一般基金有一些前端或后端收费和管理费等）
缺点包括投资品种有限（一般只能投资本行的基金)。
有一些本身有投资经验，而且可用于投资的金额达到一定规模，并希望投资高风险产品从而获得高回报的客户，可以选择在TD Waterhouse或Scotia Mcleod进行投资，那里允许开设保证金账户投资，可以投资非本行发行的基金，可以直接买卖股票，投资黄金等等，当然缺点是收费可能比较高。
4。直接投资
对于投资资产达到相当规模且愿意承受更多风险并享受更高回报的人来说，自己直接投资股票，债券，期权，黄金等也是一种不错的选择。
为方便大家寻找信息，以下是几家大银行的直接投资网站：
1）TD Waterhouse宏达理财
http://www.tdwaterhouse.ca/index.jsp
2）Scotia Mcleod丰业理财
http://www.scotiabank.com/cda/conten..._LIDen,00.html
3）HSBC DirectInvest汇丰投资通
http://www.investdirect.hsbc.ca/
4）BMO InvestLine投资优惠线
http://www.bmoinvestorline.com/Chinese/
（十二）再谈房屋按揭贷款-谈谈新移民项目
新移民落地后，大多数都需要租房解决临时的住宿问题。随着生活稳定，工作有着落，十有八九都希望拥有自己的住房，让每月的租金变成自己的资产。新移民买方更重要的在于，使自己的家人在加拿大产生“家”的归属感。
有的人担心因自己收入不够或者信用记录或者其它原因贷不到款，实际上这些担心在大多数情况下都是多余的，因为大银行都有针对新移民的房屋按揭贷款项目，满足新移民这一群体的特殊需求。与普通的住房按揭贷款相比，新移民项目在审批上对于借款人的收入等条件更为宽松。
下面就介绍一下这类项目的情况。
1。资格
不同的银行对提出申请的新移民的资格认定有所不同。有的规定登陆时间十年内的都属于新移民资格范围；有的则规定三年。
2。贷款比例
一般为65%-75%。也就是说，借款人自己需支付25%-35%的首期付款。有的银行根据借款的信用记录情况确定贷款比例。
3。最高贷款金额
一般为75万到150万加币之间。
4。收入证明
有的银行无需借款人提供收入证明，而有的则需要提供。
5。证明身份的问题
所有银行都需要借款人提供文件证明其登陆移民的身份，例如登陆纸，枫叶卡等。
下面再补充解释一下两个问题：
1）先找房子还是先找银行的问题
很多人重找房轻贷款，认为只要找到房子，贷款哪有不愁的。这是一个误解。试想一下，如果一旦购房合同签约，但贷款发生问题的话，就十分麻烦了。针对这种情况，很多银行都有贷款预批准（pre-approval）业务，尤其是对于选择固定利率的借款人，这十分有用，它提供利率担保，也就是说在预批准有效期限内，如果固定利率上浮了，将采用较低的利率发放贷款。另外，有了银行预批准，再去找房（当然找的房的价格在预算范围内），心里就有了底。
2）找房屋贷款经纪是否更好
有的借款人因为各种原因，喜欢找房屋贷款经纪。这其中有利有弊。利在于在一定程度上省却了借款人自己去询价和办理手续的麻烦，但弊在于，经纪人如在不同的银行代替借款人办理申请，将可能多次hit借款人的信用记录，对维护良好的信用记录不利。如果借款人自己在办理前了解一下行情，然后选中一家银行前去办理则更好些。
（十三）关于RRSP和税收
这个月，估计所有的银行都在为RRSP忙得热火朝天。07年度的RRSP contribution截至到08年2月29日，明天就是最后一天了。RRSP本身除了是养老计划以外，还和税收制度有着密切的关系。
相信有很多人都想了解个人税收方面的经验和做法，尤其是那些收入不错的“打工仔”。众所周知，靠薪水生活的人，拿到工资支票时，已经是扣除税收的净工资额，所得税已经由雇主代扣代缴了，也就是说，所得税是从工资收入的源头征收的。
相信很多人在收到政府退税的时候，都很高兴，认为这是一笔“飞来横财”，其实，这是一笔“你超额支付的税款”，是原本应属于你自己的钱，政府退给你，相当于你给政府提供了一笔一年的“无息贷款”，这么一想，亏不亏？是啊，只有你不收到政府退税的时候，才说明你的理财规划是有效的。
说回到RRSP。考虑两种情况。
1）假设你的税率是40%，如果你contribute了1万加币在RRSP，那么可退税4千加币。
2）现在银行都为客户提供可用于RRSP投资的借款额度，不仅利率较低（最低可达Prime rate，即5.75%），而且还款条件非常优惠。那么如何有效地利用这个借款额度呢？还是假设你的税率是40%，而且有1万加币投资RRSP。假设你有足够的RRSP投资额度，那么，你还可以向银行申请RRSP贷款，提取6666.67加币贷款用于RRSP投资，这样，你一共用于RRSP投资的金额是16666.67加币。根据40%税率，你会收到6666.67加币的退税（=16666.67*40%）。然后你可以立即将退税用于归还银行借款（再加少量利息）。
上面第二种操作，事实上避免了退税，因为退回的税完全用于归还银行贷款，而你RRSP帐户里的余额较第一种有很大增加。而到了退休的时候，假设8%年增值率假设过了20年退休，那么现在的1万加币将值49万多加币，而现在的1万6千多加币将值82万多加币。两者差异极其大。
综上所述，RRSP借款金额多少取决于你可投资RRSP的现钱数额和税率。一个简单的计算公式是：RRSP借款额=可投资数额/（1-税率）
（十四）再谈关于开户
看来不少还没有登陆加拿大的人很关心在哪个银行开户好，是否要先在国内开好户的问题等问题。我很理解大家关心的问题，因为加拿大的银行推出各种账户，理财，借款，保险等产品，还时不时有促销手段，往往让很多人看得晕头转向，不知从何入手。
从我的经验看，主要要考虑几个方面：
1）考虑离自己居住或工作地点近的银行
充分考虑这个因素的好处非常显而易见，不用多解释。
2）估算一下自己的账户需求
每家银行都推出功能比较类似的帐户计划，例如A，B，C，D，假设A类帐户收费最低，费用cover的交易笔数往往也最少，B类的收费和交易笔数相应多一些，以此类推。每家银行对不同的帐户计划设置不同收费标准。
在选择银行的时候，如果纯粹为了省钱，那么先估算一下自己的帐户使用需求，例如每月开多少支票，平均账户余额多少，每月取现多少等等，选择适合自己的账户计划，然后比较哪家银行对这类帐户计划的收费较低。举例来说，TD有可能是A类帐户较同类银行收费低，但BMO或Scotia有可能是B类或C类帐户较同类银行收费低的。
3）感觉和哪家银行更有“缘份”
这里说的缘份是指当你向个人业务代表咨询的时候，你能感觉他/她是否professional，是否能从你的需求出发，关心你的business，你是否能和他/她建立良好的关系，良好的关系在加拿大是很重要的。从小处来说，当你存入支票时，良好的关系影响到是否支票被held的问题。
4）了解银行的新移民政策
新移民来加拿大都需要建立信用记录，申请信用卡是最好的开始方式。大多数银行都要求新移民将同样数量的存款作抵押申请信用卡，也有的银行可以不需任何抵押。
5）选择几大本地银行还是纯粹网上银行
现在有一些纯粹网上银行，最典型的有ING，PC等使用促销手段吸引客户。相信很多人都会选择低成本，就像买东西往往选择价格低的一样。
网上银行的卖点是因为没有physical的营业网点而降低成本，从而更有能力offer好价格。而从另一方面来说，本地银行的一个卖点，也是因为有physical presence，从而更有可能及时解决客户的问题。
大家都有打Rogers客户服务电话的经验，一个电话不打个二十分钟是不行的，而且一个电话给你转到好几个部门都是有可能的。在加拿大，有不少call centre都外包了，call centre的繁忙程度你能以预测，call centre能给你的投资建议也很有限。相比之下，如果你有业务在本地银行的分行，直接打个电话给你的个人业务代表，或者预约见面，更容易解决你的问题，也更容易使你得到详细的建议。
（十五）关于信用卡和信用
每一个来到加拿大的人都需要建立信用记录。因为在加拿大，一个人如果没有建立信用记录或者信用记录差，不仅会影响本人的生活，也会影响本人的创业。对新移民来说，最好的建立信用记录的方法是办理信用卡。
１。关于办信用卡的“押金”问题
新移民因为没有信用记录，所以银行通常需要“押金”。押金通常有两种形式：
一个是放在支票账户的资金，银行把这部分资金“冻结”，比如账户里有资金２０００刀，其中押金１０００刀，那么其实，你可使用的资金（即ａｖａｉｌａｂｌｅ ｂａｌａｎｃｅ）就是１０００刀。这样做得不利处在于，支票账户往往不支付利息，被冻结的这部分资金不能“钱生钱”。
另一个是把押金做成ＧＩＣ形式，当然这个ＧＩＣ也是被银行“冻结”的，不能随便支取使用。这样做的好处显而易见，可以赚取利息。有关ＧＩＣ的期限，一般银行要求至少一年。通常如果你不提出来，到期银行会将这笔钱自动转存。如果在这一年里，你找到工作有收入了，那么一年到期后，你可以跟银行提出来，重新申请一张ｕｎｓｅｃｕｒｅｄ的信用卡。银行会查你的信用记录，如果一切ｏｋ，申请成功，银行就会“解冻”那笔ＧＩＣ。
那么对新移民来说，有没有不需要押金的信用卡呢？据我所知，是有的，只是银行对这种信用卡设置的初始ｌｉｍｉｔ比较低，往往是５００刀－１０００刀，当然这个额度对刚登陆的新移民来说应该是足够的了。
２。使用信用卡的习惯
每家银行都推出各种各样的信用卡，令人眼花缭乱。这些信用卡大都可以分成两类：第一类是消费型，第二类是借款型。简单来说，消费型的信用卡往往利率极高（比如１８％以上），但有现金返还，里程积累，租车折扣，积分换礼等好处。借款型的信用卡则利率较低（１０％左右），但没有现金返还等。在申请信用卡的时候，要考虑清楚需要哪一类的。有的时候，银行会有促销，比如在一段时间内对新申请的信用卡适用非常低的借款利率，如果遇到这个时候申请，就很划算了。
中国人大多数不愿意背债，每个月都尽量将信用卡欠款还清。而外国人就不是这样的了。他们往往只还最低还款额。这两种情况其实反映了两种不同的使用信用卡的习惯。信用卡的使用习惯不同，那么应申请的信用卡种类也不一样。
３。信用卡办几张？
在加拿大，发信用卡的除了几家著名的大银行，还有大商家。他们各自出招吸引人们去申请，一不小心就会发现信用卡塞满了皮夹。大家一定要记住，每申请办一张信用卡或者其它形式的借款，银行就会ｈｉｔ一下你的信用记录。一个人如果信用记录不断地被各种机构查询，就不是一件好事情，会影响信用分数。如果所有信用卡的额度都用得满满的，那就对申请新借款不利，银行可能会要求你做ｄｅｂｔ ｃｏｎｓｏｌｉｄａｔｉｏｎ。总体来说，信用卡如果不用就注销掉，身边使用的信用卡不超过３张较为适宜。
４。信用卡的额度是否越高越好？
一个事物总有两面性。额度高是信用累积的体现，可以在持卡购物时有更多的便利，但是万一发生信用卡被盗用或冒用，风险高也是显而易见的。不少人平时信用卡额度保持一般水平，到节假日或购物高峰向银行申请增加额度，以应付临时的购物需求。这样的做法是值得借鉴的。而且这样的额度增加申请，很容易办理，一个电话就可以了。
（十六）银行的新移民优惠政策
之前曾经提到过加拿大的几家大银行都有针对新移民的房贷项目。自2001年到2006年，一共有120万人移民到加拿大，其中36%来自中国和南亚。所以，越来越多的银行乐意为新移民提供特殊优惠政策，吸引新移民带来的业务商机。下面就简单介绍一下个别银行的新移民优惠政策。
1。HSBC passport
1）资格要求：必须是在两年内登陆的新移民，有移民纸或合法工作资格，最低存款额100加币，可以从开立Performance Chequing Unlimited Account开始享受1年优惠。
2）主要优惠内容
-前6个月免费使用Performance Chequing Unlimited帐户
-无限次使用HSBC银行卡购物或使用HSBC， BMO，THE EXCHANGE®1 的自动柜员机。
-可能会赢取两张去Tokyo, London, Hong Kong or Beijing 的机票
-第一年免费使用储蓄账户High Rate Savings Account
-08年7月31日之前开立Direct Savings Account账户的，有50刀bonus
-如果做1年可赎回的GIC（90天以后可赎回），且金额在3500刀或以上，利率为挂牌价上浮½%
-如果租用任何大小的保管箱，一次性提供10刀优惠
-如办理国际电汇业务，可享受减扣25%汇款费
2. Scotiabank的Startright新家园理财
详情请参考网站:www.startright.scotiabank.com
并有中文内容http://www.scotiabank.com/StartRight/chinese/index.html
1)资格条件
-在过去三年内获得加拿大永久居民身份
-如申请免担保信用卡,则须在一年内获得加拿大永久居民身份
2)优惠内容
-享受一年免费Powerchequing支票帐户的日常银行服务
-免费Scotiabank的Moneyback Visa信用卡(最高现金返还1%)
-投资一年期可兑现的GIC,在公布的利率之上再加1%
-一年免费使用小型保管箱,如租用更大尺寸的保管箱,可获得75折租金优惠(保管箱数量有限)
（十七）discount broker名单，联系方式和收费简介
1。Broker: BMO InvestorLine
http://www.bmoinvestorline.com/
Phone: 1-800-387-7800
Email: info@bmoinvestorline.com
Assets Commission
Under $100,000 Regular Rate
Over $100,000 Flat Fee
Trades per Quarter Commission
Under 30 Trades Regular Rate
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Online: Regular Rates
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $25 for Market Orders
up to 1000 Any $29 for Limit / Special Orders
over 1000 0.00 to $2.00 1.5%
over 1000 $2.01 + $0.03 / share
Min commission $25 for market orders & $29 for Limit/special orders.
Online: Flat Fee
$9.95 per trade
________________________________________
2。Broker: CIBC Investor's Edge http://www.investorsedge.cibc.com/
Phone: 1-800-567-3343
Email: feedback@cibc.com
"Edge" Package Rate
$395 per calendar year per account
Trade package: 50 equity trades
Additional trades: $6.95 per trade
Online: Market Orders
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $25
over 1000 0.00 to $2.00 1.5% of principal
over 1000 $2.01 + $0.03 / share
Min commission $25
Online: Non-Market Orders
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $28.95
over 1000 0.00 to $2.00 1.5% of principal
over 1000 $2.01 + $0.03 / share
Min commission $28.95
________________________________________
3。Broker: Credential Direct http://www.credentialdirect.com/
Phone: 1-877-742-2900
Email: feedback@credentialdirect.com
Online
Shares Price Regular 25+ Trades/Q
up to 1000
(or trade value <$2000.01) Any $19 $9.95
over 1000 $0.00 to $1.00 1% (Min $19) $9.95
over 1000 $1.01 + $0.02/share $9.95
________________________________________
4。Broker: Disnat http://www.disnat.com/
Phone: 1-800-268-8471
Email: disnat@vmd.desjardins.com
Disnat Classic:
Trades per Month: Up to 9
Price/Share Commission
$2.00 or less 1.5% (Min $29)
$2.01 or more $29 up to 1000 shares
$0.03/share for over 1000 shares (min $29)
Trades per Month: 10 or more, or $250k+ in assets
Price/Share Commission
$2.00 or less 1.0%
$2.01 or more $9.95 for up to 1000 shares
$0.01/share for over 1000 shares (min $9.95)
________________________________________
5。Broker: eNorthern http://www.enorthern.com/
Phone: 1-888-829-7929
Email: customersupport@enorthern.com
Equity Trades
Price/Share Commission
$2.00 or less 1.5%
$2.01 or more $0.025 per share
Min commission $24
________________________________________
6。Broker: E*Trade Canada http://www.canada.etrade.com/
Phone: 1-888-872-3388
Email: service@etrade.ca
Fees
Type 150+ Trades/Q 30-149 Trades/Q or $50k+ <$50k
U.S. Stocks ** $6.99 $9.99 $19.99
Canadian Stocks ** $6.99 $9.99 $19.99 (to 1000 shares, $0.02/share thereafter)
** Fees for U.S transactions are charged in U.S. dollars. Equity transaction with a principal value of less than $2,000 will be charged either a flat fee of $6.99 per trade, $9.99 per trade or $19.99 per trade, depending upon the pricing tier for which you have qualified. Equity transactions with a share price of $1.00 or less will be charged either a flat fee of $6.99 per trade, $9.99 per trade or $19.99 per trade, depending upon the pricing tier for which you have qualified.
________________________________________
7。Broker: Interactive Brokers http://www.interactivebrokers.com/
Phone: 1-877-745-4222
Email: help@interactivebrokers.com
American Equities
Commission Min Notes
USD 0.005/Share $1.00 Max 0.5% of trade value plus exchange, ECN, and specialist fees
Canadian Equities
Commission Min Notes
CAD 0.01/Share $1.00 Max 0.5% of Trade Value plus exchange fees
For Canadian orders that are immediately executed against an existing bid or offer on the exchange's order book, an exchange liquidity removing fee of $ 0.0008 CAD/share will be added for stocks trading <1.00 CAD and $ 0.0037 CAD/share will be added for stocks trading at or above 1.00 CAD with a maximum inclusive price of 0.01 CAD/share.
Misc Fees and Other Info
Commission Minimum: $10/month
Market Data Charged Separately
________________________________________
8。Broker: Merrill Lynch HSBC http://www.mlhsbc.ca/
Phone: 1-866-865-4722
Email: info@mlhsbc.ca
Online
Stock Price Share Volume Commission
$0.00 to $2.00 any # 1.5%
$2.01 and over up to 1000 $29
$2.01 and over over 1000 $0.03/Share
Minimum commission of $29 per transaction
________________________________________
9。Broker: National Bank Discount Brokerage www.nbc.ca/nbdb
Phone: 1-800-363-3511
Email: Web.trad@bnc.ca
Internet Trades
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $28.95
over 1000 $2.00 or less 1.5%
over 1000 $2.01 and over $0.03 / share
Min commission $28.95
________________________________________
10。Broker: Qtrade Canada http://www.qtrade.ca/
Phone: 1-877-787-2330
Email: info@qtrade.ca
Online: 1000 shares or less
30-149 Trades/Q 150+ Trades/Q Assets >$100k Assets < $100k
$9.95 $7.00 $9.95 $19 market
+ $4 for special orders
Online: 1000 shares or more
Price/Share 30-149 Trades/Q 150+ Trades/Q Assets >$100k Assets <$100k
$0.00 - $0.50 $9.95 $7.00 $9.95 1%
$1.01 - $3.00 $9.95 $7.00 $9.95 $0.02/share
$3.01 plus $9.95 $7.00 $9.95 $0.025/share
Min commissions of $7.00, $9.95, $19.00, $23.00
________________________________________
11。Broker: Questrade http://www.questrade.com/
Phone: 1-888-783-7866
Email: info@questrade.com
Online
$0.01/share with a $4.95 min OR $9.95 per trade
________________________________________
12。Broker: Royal Bank Action Direct http://www.actiondirect.com/
Phone: 1-800-769-2560
Special Online Rates
150+ Trades/Q 30-149 Trades/Q Assets $100k+
$6.95 $9.95 $9.95
Regular Online Rates
Shares Price/Share Fee
1000 or less Any $28.95
1001 or more $0.00 - $2.00 1.5%
1001 or more $2.01 + $0.02/share
Min commission $28.95.
________________________________________
13。Broker: ScotiaMcLeod Direct http://www.sdbi.com/
Phone: 1-800-263-3430
Email: smdirect@scotiamcleoddirect.com
Online
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $25.95 for Market Orders
up to 1000 Any $28.95 for Limit / Special Orders
over 1000 0.00 to $0.99 $0.005 / share
over 1000 1.00 to $1.99 $0.02 / share
over 1000 $2.00 + $0.03 / share
Min commission $25.95 for market orders & $28.95 for Limit/special orders.
Max 2% commission, subject to $25.95/$28.95 min
________________________________________
14。Broker: TD Waterhouse http://www.tdwaterhouse.ca/
Phone: 1-800-465-5463
Email: td.waterhouse@td.com
Special Online Rates
150+ Trades/Q 30-149 Trades/Q Assets $100k+
$7.00 $9.99 $9.99
Regular Online Rates
Stock Price Share Volume Commission
$0.00 to $2.00 any # 1.5%
$2.01 and over up to 1000 $29
$2.01 and over over 1000 $0.03/Share
Minimum commission of $29 per transaction
________________________________________
15。Broker: TradeFreedom http://www.tradefreedom.com/
Phone: 1-866-837-3336
Email: info@tradefreedom.com
Online
Trade Commission
US Equities $9.95
Canadian Equities ($3 or less) $9.95
Canadian Equities ($3+, 1000 shares or less) $9.95
Canadian Equities ($3+, 1000+ shares) $9.95 + $0.01/share above 1000
（十八）如何预防支票诈骗
在北美，涉及支票的金融犯罪占了金融犯罪的很大一部分。这里使用支票之普及，是在国内的人无法想象的。根据加拿大央行的统计，在加拿大，每天有大约5百万张支票和money order兑现。
如何避免支票诈骗？有以下几种方法：
1。减少支票使用，尽量选择电子支付，比如直接存款direct deposit，预先授权扣款pre-authorized payments，电汇 wire payments
2。在传递支票时，使用信封，这样别人就不易察觉信封里内容。这帮助减少支票被半路截留的风险。
3。把存有的支票本方在安全的地方。
4。如账户关闭，立即销毁该账户未使用完的支票。
5。检查账户及余额。
6。及时核对账单。一旦收到账单，及时核对。为便于及时发现问题，应多使用网上银行
7。再次订购支票时，应使用连续的序列号。
有用的资料：
如果发现信箱被破坏，联系Canada Post 1 800 267-1177.
如果怀疑money order被造假, 打电话核查其有效性1 800 563-0444
联系Canadian Anti-Fraud Call Centre (1 888 495-8501 or http://www.phonebusters.com/)
检查自己的信用记录情况，联系Equifax Canada at 1 800 465-7166
or Trans Union Canada 1 877 525-3823 or
www.equifax.com/EFX-Canada or www.transunion.ca/
上网了解相关知识http://www.abcfraud.ca/
(十九)房贷中选择究竟是固定利率还是浮动利率
前面提到过新移民的房屋按揭贷款，这次重点说说利率问题。
利率分两种，固定利率和浮动利率，很难说哪一种更好，关键是哪一种更适合自己。浮动利率一般都是和Prime rate挂钩，而各家银行的prime rate都跟着央行公布的利率而相应调整。比如最近一次央行决定利率不变，所以各家银行的prime rate也相应不变。目前prime rate为4.75%。
大多数浮动利率房贷都是Prime rate基础上减去几个百分点，比如P-0.5%，或者P-0.9%等等。在目前的一个时点来看，固定利率往往比浮动利率要高，但是两种利率的风险是不同的。具体来说，表现在以下方面：
-如果Prime上调很多，那么浮动利率贷款的借款人就要支付更多利息，而且有可能比固定利率贷款的借款人支付利息更多。
-如果Prime下调很多，那么浮动利率贷款的借款人就会收益很多，而固定利率贷款的借款人因为利率锁定，就必须支付原定的利息。
房屋按揭贷款一般都是3年或5年renew一次。也就是说，很难有人能事先准确预测3-5年内的利率走势，所以如何选择，关键看自己有多少风险承受能力。而这里面主要是现金流的问题。固定利率借款因为利率固定，很容易计算出每月还款额，这样有助于测算自己是否有能力支付。而浮动利率因为利率的变化，可以做一些敏感性分析，比如假设prime上调1%或2%，会如何，看看自己是否能承受。银行都有工具帮助你计算还款额，或者自己也可以上银行的网站计算。
对于家庭内意见不一致的，比如夫妻二人，一方要做固定利率，另一方要做浮动利率，那么可以把房屋按揭贷款一分为二来做，一部分做成固定利率，另一部分做成浮动利率，这样风险就相对小些。
另外，有不少人喜欢直接比较利率多少，看到一家银行是Prime-0.9%，另一家是Prime-0.8%，就认为前者的报价更好，这其实是个误区。这里面有个计算方式的问题。有时候光看利率大小是无法确定哪一个更优惠，只有通过具体的比较（比如本金偿还速度等）才能知道究竟哪一个更优惠。
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道--1
前面的十几篇都是说个人银行方面的需求，这里换换话题，说说从事小生意的融资。
小生意，又叫Small Business，在加拿大是个不可忽视的工商领域。众所周之，加拿大不是制造业国家，仅有的一些制造行业和服务行业也是相当一部分源于美国背景。再加上税务方面的实惠，雇主的contract要求等，在加拿大从事小生意的人是非常多的。
对于小生意，有不同的定义。这里说的小生意，是年销售额（或收入）500万加币以内的各行业，例如，餐馆，商店，理发店，干洗店，工厂，诊所，教堂，学校等等，行业涉及非常广泛。
开展小生意需要到政府部门注册，注册形式大致有三种：sole proprietorship, partnership, incorporation。这三种存在着权力，义务，风险，税收，报告等区别，具体可以咨询会计师或律师。
华人从事的小生意，集中在IT Contractor，各类skill trader（如管道工，木匠，电工等），餐馆，咖啡店，便利店，贸易公司，干洗店，旅游票务公司等。
小生意的银行需求和个人银行需求很大不同，银行的产品设置也不同。
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道--2
小生意往往需要借款，形式有多样。有的小生意需要自己到大商厦采购原材料，这样的话，公司的信用卡所提供的21天免息期是非常有用的。公司信用卡有各种，大致分为借款型和消费型。后者利率特别高，接近或超过20%。而前者往往利率很低，10%以内，既能享受利率较低的优惠又有信用卡的便利。
有的小生意是开支票付款，那么，信用额度line of credit就能满足其所需。信用额度相当于在帐户里提供了一笔额外的资金可供使用。
不管是什么生意，只要开了帐户，就应该有一个透支保护，这样可以在一定程度上避免支票被退回。
有的人需要购买生意或者建立新的生意，通常需要资金装修、采购设备、办公家具等，可以申请政府项目的小生意借款，详情下次介绍。
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道--3
加拿大政府为了鼓励人们开展各种小生意，提供了一个特殊的项目，名为Canadian Small Business Financing Act，或简称CSBFA贷款项目。该项目有以下特点：
1.特别适合各种新开展的小生意
新的小生意没有历史财务记录。贷款决策往往参照现金流量预测等。所有小生意贷款中，只有CSBFA或类似贷款要求提供现金流量预测，并将现金流量及项目计划作为贷款申请的重要文件。
2.最多贷款金额为25万加元
需要借款人自行提供10%自有资金，贷款资金只能涵盖90%，且不包括GST。
3.贷款用途有限制
CSBFA贷款，通俗来说，只能用于固定资产贷款，例如，装修，购买设备机器，购买家具，电脑等各种固定资产。有相当一部分用途是不能用CSBFA贷款融资的，例如存货，应收账款，商誉等无形资产等。
4.贷款利率和费用
政府对于此类贷款有利率规定，浮动利率通常prime+3%。此外，政府还收取一次性的担保费用，金额为贷款金额的2%。
5.特点
政府CSBFA贷款，又称政府担保项目的贷款，一般不要求借款人提供任何资产担保，而借款人也只需提供25%的个人信用担保即可，对初创业的老板来说，贷款风险相当小。
（二十一）TFSA－－1
TFSA就是Tax Free Savings Account，免税账户。
1.资格和年龄
要开立TFSA，必须是年满18岁的居民，且提供SIN。TFSA在这一点上和RRSP相比，有两大区别：1）即便是18岁以下的孩子，都有可能可以开RRSP，比如孩子参加商业广告，获得收入，报完税后得到RRSP额度。但只有成年人才可以开TFSA。2）政府规定RRSP持有人年满71岁后，必须提取现金、或转换成RRIF、或购买年金。而TFSA没有年龄上限，可以持续拥有直至人死亡。
2.TFSA额度
2009年是TFSA的第一年，额度为加元5000。理论上说，政府将每年根据通货膨胀率，调整TFSA的额度，但事实上并非如此。调整将以500加元为幅度。据预测，如果央行将通货膨胀率控制在一定范围内的话，2010和2011年仍然是各5000加元的额度，2012年可能增加到5500加元。
3.关于contributions in kind（实物出资）
开了TFSA以后，不一定非要现金出资入帐，也还可以将自己目前拥有的证券作为实物出资入TFSA帐户。比如，如果你有GIC，可以将该GIC转入TFSA帐户，在转入TFSA帐户之前赚取的利息需要交税，转入TFSA帐户之后的利息是免税的，但是要注意的是，转入TFSA帐户的GIC面值和应计利息不超过TFSA帐户的额度。
在这一点上，TFSA和RRSP有相似之处，即可以将证券作为实物出资投资到TFSA或RRSP帐户里。因此，这里的税收问题值得注意。
1）Canada Revenue Agency将实物出资交易（例如股票，基金等），看作两个交易：第一是将实物出售，第二是出资入帐。第一步骤的交易中产生的任何收益需要计入当年纳税申报。
2）在上述第一步骤交易中产生的资本收益需要纳税申报，如产生资本损失却是不能在报税中抵扣的。
所以，实物出资的话，千万不要将亏损的证券出资入TFSA帐户。应该先自己将该证券出售，实现可抵扣的资本亏损，然后将出售所得现金投资入TFSA帐户。
以下是本专贴中文章的目录一览，我将根据所添加的内容不断更新目录。（蓝色标题表示帖子完整，黑色标题表示帖子未发完或者尚未发帖）
（一）加拿大的银行
（二）账户
（三）关于支票hold policy和实务
（四）各种付款方式
（五）日常账户的透支保护overdraft protection
（六）如何选择适合自己的日常帐户类型
（七）谈谈GICs
（八）说说支票账户chequing account和储蓄账户savings account如何配合使用
（九）关于home branch
（十）新移民房屋按揭贷款指南
（十一）关于投资
（十二）再谈房屋按揭贷款-谈谈新移民项目
（十三）关于RRSP和税收
（十四）再谈关于开户
（十五）关于信用卡和信用
（十六）银行的新移民优惠政策
（十七）discount broker名单，联系方式和收费简介
（十八）如何预防支票诈骗
(十九)房贷中选择究竟是固定利率还是浮动利率
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道－－1
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道－－2／3
（二十一）TFSA－－1
（二十一）TFSA－－2
（二十二）房屋按揭贷款的罚息问题
（一）加拿大的银行
加拿大的银行主要分为三类：schedule I，schedule II和schedule III。截至2007年4月，schedule I的银行一共有22家，均为加拿大本土银行。schedule II银行有24家，为外资银行在加拿大成立的法人子银行。schedule III银行共有26家，其中包括在加拿大经营业务的20家提供全面服务的外资银行分行和6家外资银行贷款分行。
大家通常在schedule I银行办理各项业务，因为schedule II和schedule III银行一般不从事零售银行业务，除了像HSBC，ICICI银行等以外。schedule I银行的名单和网站可以从加拿大银行家协会网站上获取。http://www.cba.ca/
1。schedule I银行
在加拿大，大家耳熟能详的几家大银行，比如BMO Bank of Montreal，CIBC，Scotiabank，RBC Royal Bank，TD Bank Financial Group, National Bank of Canada等都是schedule I银行。所有的银行必须按照银行法，即Bank Act经营业务。根据调查，85%的零售银行业务通过电子交易方式完成，例如使用借记卡debit card（即银行卡bank card），电话银行，网上银行和无线掌上银行。
2。schedule II银行
这些银行的股份是由国外母行或其他金融机构所掌握。在这些银行的存款同样有存款保险资格。在加拿大，加拿大存款保险公司（CDIC）提供存款保险业务，具体将在以后文章中介绍。大多数schedule II银行从事商业贷款业务，它们吸收企业和公司的存款，并通过在货币市场上发行金融工具来筹集资金。
3。schedule III银行
这些是外国银行在加拿大设立的分行。大多数可以提供全面业务，包括接受存款，只有少数仅仅是贷款分行。加拿大政府允许设立schedule III银行，方便了本土银行的海外经营发展，同时也吸收了海外资金，使加拿大企业获得多种借款渠道。
（二）账户
1。账户种类
加拿大的银行提供多种账户。就个人需要来说，无非是两大类：日常生活账户和投资账户。就币种来说，最常用的有加元和美元账户。具体地分则有支票账户chequing account，储蓄账户 savings account，注册投资账户registered investment account，非注册投资账户non-registered investment account。
2。开户原则
加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示规定的本人证件。开户文件包括两类：A类和B类。开户时需要提供两个文件，其中至少一个是A类文件。
A类文件包括：加拿大驾照（除魁北克省以外），加拿大护照，加拿大公民证，永久居民卡或移民纸，健康卡（除了安大略省，曼尼托巴省和PEI以外，在加拿大禁止银行复印上述三省的健康卡用于身份确认，魁北克省则禁止银行要求客户提供健康卡信息） ，工卡，加拿大出生证等。
B类文件包括加拿大支付协会会员的信用卡，员工身份卡，外国护照等。
3。联名账户
银行账户可以是联名账户，例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时，应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜，例如是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。
4。现钞问题
加拿大政府规定，如客户在连续24小时内累计存入一万加元以上的现钞，银行要进行大额现金交易报告，此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大类的现金，都是使用支票cheque、汇票money order，bank draft和转账等手段，通常认为大额现金是有可疑倾向的。
5。支票使用
支票上印有开户行和地址，户主的名字和地址、账号、支票编号，留出的空白包括：日期，数额（阿拉伯数字），数额（英文字），收票人名字，开票人签字，备注。
新开的支票账户银行往往会赠送一些，因为还来不及印支票。以后客户要自己订购（order）支票本，可以从银行订。如果从银行订，一般有两类支票，一类是single，50张，100张，200张等，还有一类是duplicate，这类花费要多些。
在订购支票时，客户可根据需要，customize支票式样，可以使用标准图案版本的支票较为便宜，也可以选用个性化的支票。此外，客户可以出于安全考虑选择在支票上不提供自己的地址。
支票账户不是非用支票不可的。随着现代银行业的发展，付款手段越来越多，越来越方便，几乎所有的电话、电视、水电气，信用卡等账单都可通过银行的付款服务缴纳，而不象过去那样需要本人交支票。
6。银行卡
在银行开支票或储蓄账户的时候，当场就拿到银行卡并选择密码，便可在自动柜员机（Automatic Banking Machine-ABM）上使用了，对储蓄账户和支票账户都能操作。柜员机并不是单纯的提款机，而是提、存、查询都行。
有不少储蓄账户因为其利率高，通常不收月租费，所以规定如果通过ABM办理业务免费，而通过银行柜台办理业务则收大大高于支票帐户的手续费。
银行卡在本银行系统所有的柜员机上都免费使用，哪怕你远走多伦多，蒙特利尔。在其他银行的机器上也能用，但要收一点小小的费用，通常是一块钱。所以，应避免在其它银行的柜员机上使用银行卡。
银行卡不仅可在柜员机上使用，多数商场也接受它，作为割账卡，当时就把货款从你的账户上割走了，所以又叫debitcard。（注意，这和信用卡是有区别的。）
银行卡大多设有一日和一周的额度限制，例如，一天内用卡提款和花费总数不能超过$500，一周不能超过$1500等。这额度和你的存款额没有关系，而是为了保护你，万一丢卡或被歹徒威逼，不至于损失太大。
如果发生银行卡被恶意盗用或冒用，应立即向发卡银行报告，如确认情况属实，发卡银行将补偿损失。
（三）关于支票hold policy和实务
当客户到银行开立账户，获得银行卡时，该银行卡上往往已经设定了各种额度limit，有ABM/ABB取现日和周额度，有POS机刷卡消费的日和周额度，还有一个额度，客户往往不太了解，就是cashback额度。这些额度都是可以调整的（包括增加或减少），但客户需要和银行的业务人员咨询。
每天银行收到客户要求存入账户或取现的各种支票，通常是美元和加币。在加拿大，已经建立了一套完整的支票影像系统，也就是说银行收到所有纸质的支票后，都按要求存储其电子介质，便于查询，大大提高了支票的清算效率。
客户拿到支票后，可以通过ABM将支票存入帐户。但是此举的缺点是，ABM会根据客户的cashback额度，自动将支票超出额度的金额部分hold一定的工作日，也就是支票的全额存入帐户，并开始计息，但是被held的那部分金额在holding期内是不能被提取使用的。客户也可以通过银行柜台存入支票，这样做的好处在于银行柜台人员会根据政策和业务操作指南以及了解客户的情况等因素决定是否hold支票，hold多少，hold几天等。
hold支票的目的在于，客户在银行的账户内存入支票时，该支票尚未进入清算程序，即开票人帐户尚未被扣账，银行在一定程度上是先垫付了资金到客户帐户，然后再通过清算程序从开票人帐户行处获得资金。在这一环节中，有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票，原先存入帐户的支票金额会被扣除。
1。加拿大联邦政府支票
银行按规定可以为客户和非客户提供1500加币以内的加拿大联邦政府支票取现，条件是客户和非客户必须按要求提供其身份证件。注意，只有加拿大联邦政府的支票是不hold的，即可以cash out。而银行仍然会hold省政府和市政府以及各种政府机构开出的支票。
2。加拿大本地银行账户开的加元和美元支票
加元支票最多hold7个工作日，美元hold10个工作日，从存入支票当日算起。
3。美国金融机构账户开的支票
最多hold20个工作日
4。加拿大或美国以外的金融机构账户开的支票
最多hold30个工作日
那么上述holding period是否都是一成不变的呢？并非这样的，因为规定的最多天数，所以实际操作中可能会hold天数少些。一般来说，参考因素有以下：
1。存款人的账户历史（曾经有多少支票被退回）
2。客户的平均账户余额（是否有足够资金供退回支票扣款）
3。客户在银行的开户时间长短（了解客户原则）
4。客户和银行的关系（该客户是本分行的客户还是同一银行其他分行的客户）
5。支票类型（是个人支票还是公司支票）
6。客户在银行的其他业务情况
7。是否有其他非正常账户交易
(四)各种付款方式
在加拿大生活,需要支付各种账单,比如信用卡账单,学生贷款账单,信用额度账单,水电气账单,手机cable账单,地税账单,房租账单,等等,还需要支付汽车租赁或者其他分期付款购物的账单。此外，还要支付各种其它费用，例如美国签证申请费（在scotiabank办理），警局收取的无刑事犯罪记录调查费，等等，不胜枚举。
支付方式一般来说有以下几种：
1。支票。这是最常用的方式。对于已开出去的支票，客户可以根据需要办理停止支付手续stop payment。只需前往银行柜台办理即可。需要注意的是，必须向银行提供准确的支票金额，收款人，支票号码和支票开立日期等信息。正因为如此，建议客户对于已开立的支票留有相应凭证，以便核查。
2。money order或bank draft。两者功能作用差不多。只是money order金额不超过1000加币或1000美元，而bank draft则为超过1000加币或1000美元。客户在bank draft时，必须向银行提供payee具体名称。
3。certified cheque。客户需要向银行提供已开立的支票，然后银行按照客户要求certify支票，同时将相应款项从客户账户上扣除。需要注意的是，建议客户到其home branch办理本业务。如果客户在非home branch办理该业务，办理行会要求home branch确认印鉴等，往往需要花费较长时间。
4。直接转帐。这种方式通常用于支付各种日常生活开支的账单。有两种方式：1）客户向银行提供账单，银行可以办理一切印有encode 96的账单付款。
2）客户可以将每月必须支付的日常开支账单整理一下，列出清单，在银行柜台将这些账单的帐号与银行卡相衔接，这样的话，客户可以通过ABM，online，电话，或者柜台转帐付款，无需提供账单。
5。定期自动扣款。有的客户购买电脑分期付款，则可以通过银行办理自动扣款授权业务。手续十分简便。只需前往银行领取相应表格pre-authorized payment，然后由银行填写账户信息，本人填写收款公司信息，定期扣款金额和用途，本人签字授权即可。
6。电汇。对于中国人来说，电汇是十分熟悉的。在银行办理电汇业务，需要向银行提供收款人帐号，名称及地址，收款银行名称及地址等具体信息。
（五）日常账户的透支保护overdraft protection
加拿大的银行有各种各样的和protection这个词有关的产品，例如overdraft protection，loss of life protection，health crisis protection等等，其实归根到底，所谓的protection即为一种保险。
国内客户大多不理解或者不明白什么是透支保护，它的作用是什么。这里给大家介绍一下。
透支保护主要是为客户提供方便和灵活性，尤其对各种交易非常频繁的客户或者平时无暇注意帐户余额是否充足的客户来说十分有用。
具体做法是，银行对客户的支票帐户上设立透支额度，并可循环使用。如果不发生透支，那么没有任何费用。如果发生透支，则收取少量的透支手续费和大大低于信用卡利率的透支利息。一般来说，透支额度从几百加币到几千加币不等。如发生透支，客户通常需要在一定日期内归还（通常30天左右）。
为什么需要透支保护呢？首先，客户如果由于疏忽，开出去的支票因为NSF（no sufficient fund）遭退回，会影响客户的信用记录。其次，无透支保护的帐户一旦发生透支，其利率是大大高于有透支保护。
（六）如何选择适合自己的日常帐户类型account package
许多人来到加拿大，往往对种类繁多的银行账户不知所措，不知道该选哪类。其实，可以根据本人实际情况进行选择，既节省费用，又满足实际需求。
在加拿大有八家银行和政府签订了协议，约定向特定消费者群体提供低成本帐户。这些银行有各自的不同帐户类型，但所有此类帐户都提供银行卡，对存款不收费用，每月免费帐单或存折，只对超过每月规定数量以上的交易收取费用。
1。青少年账户
大多数银行对儿童，十几岁少年和青年人提供特殊账户类型。
2。学生账户类型
此类帐户所收取的费用只占通常费用的一部分。
3。老年人账户类型
59岁及以上老年人即可享受该待遇。账户费用很低，或者根本不收取账户费用。此外，还提供免费money order，certified cheque，旅行支票和提供折扣的保管箱租用等。
其实，上述只是少数特殊群体，对于大多数新移民来说，并不能归类于这些类别。那么他们该怎么做呢？加拿大金融消费者机构为大家提供了一个非常有用的查询工具，通过回答一些问题，就可以从全国众多银行中，筛选出适合自己的账户类型。
(七)谈谈GICs
Guaranteed Investment Certificate(GIC)是加拿大的投资品种之一,它具有在一定期限内获得收益保证的特点. 其利率通常比定期存款term deposit高。客户可以在注册养老金储蓄计划内投资GICs,也可以在非注册投资账户内投资GICs. GICs的品种繁多,总体来说有加币和美元两种,期限为1年,2年,3年,4年或5年不等.到期时,GIC可以续做. GIC的投资金额最低为1000加币.
市场上目前加币GIC的竞争十分激烈,例如ICICI银行提供1年GIC利率为4.85%，Scotiabank推出1年GIC4.5%，3年5%（可以按年计复利），TD Bank的18个月GIC利率为4.35%，HSBC的GIC利率为4.25%等等。而且，GIC的种类各有不同，客户需要有一定了解，并根据自身资金使用需求和计划，选择适合自己的GIC投资。
1。不可赎回GIC（non-redeemable GIC）
一般来说，此类GIC不能在到期日前提前支取，除非特殊情况，比如投资人身故。在这种特殊情况下，投资利息通常是会给付的。
2。可兑现GIC（cashable GIC）
一般来说，此类GIC随时可以兑现。但通常银行规定在GIC投资初期的一定天数内（比如30天），如果兑现，将不予给付利息。有的银行规定最低兑现金额和部分兑现后最低GIC剩余投资额。
3。可提前赎回GIC（redeemable GIC）
与可兑现GIC非常类似。
4。加速利率GIC （accelerated GIC)
此类GIC通常投资期限较长，而且年利率逐步递增。
5。股市指数挂钩GIC（stock-indexed GIC）
一般来说，加拿大的此类GIC与本地，美国和G7国家的股市指数挂钩，例如S&P， TSX60指数等。通常此类GIC不可提前赎回，而且需要较长期限的投资。与股市指数挂钩的GIC，既能享受到股市成长的收益回报，又能确保GIC本金的安全，因为此类GIC的本金是保证到期给付的。
（八）说说支票账户chequing account和储蓄账户savings account如何配合使用
很多新移民都纷纷到ING，PC等新型的没有营业网点的银行开户，因为那些银行提供较高的活期帐户利率。其实，仅仅在这些银行开户，会有一些不便之处。
事实上，加拿大本土银行也有类似功能的帐户，就是大家所知道的储蓄帐户savings account，因为有的储蓄帐户不仅提供很高的利率，还提供非常灵活的资金使用便利，所以通常人们把这种储蓄帐户称作高息帐户。
我发现不少加拿大人十分了解如何将支票帐户和储蓄帐户配合使用的道理，所以在此特向大家介绍。支票帐户的利率相当得低，几乎可以忽略不计，所以支票账户里不应保留很多余额，只要满足最低余额标准（如有的话）即可。在同一家银行同时开有支票帐户和储蓄帐户的好处十分明显。
一些网点较多的本土银行有活期利率高达3.5%的高息储蓄帐户。此类帐户内的资金性质为活期，特点是，无月租费，存款不收费，通过ABM，online，telebanking进行debit交易不受次数限制而且不收费，但如果通过柜台交易，则需要收取相当高的手续费。
不少加拿大人都是将短期内不用的资金或者暂时无法估计何时需要使用的资金放在高息储蓄帐户内，一旦需要使用，转至支票帐户，因为在银行柜台办理支票帐户的money order，bank draft等非常方便，而且收费很低。如果客户明确知道资金在一定期限内将闲置，则适合做其它投资，例如GIC。
（九）关于home branch
在加拿大，每一个人的home branch在哪里非常重要。home branch通常就是开户人最初开户的那个银行的分行。不过，如果开户的客户因为搬家或其它原因，出于方便需要经常就近到另外一个分行办业务的话，则可以考虑将home branch转到就近的分行。这样做有什么好处呢？
首先，客户将业务相对集中在一个分行，即就近的分行办理的话，容易建立个人和银行的良好关系。这样的话，银行在支票hold方面可以有更大的灵活度。我曾经碰到一个客户，home branch是A分行，到B分行存支票，被B分行hold，然后又到C分行办转帐，结果因为支票被B分行hold，所以资金无法available。然后，只能由C分行与A分行和B分行沟通，并有A分行或B分行将资金release，才解决了客户的难题。由此可见，为避免不必要的麻烦，应该尽量集中在一个分行办业务。
其次，客户如果需要certify cheque时，通常到home branch办理要快捷得多，否则要花更多的时间。
再次，客户将业务集中在一个分行做，在申请借款和办理其它新业务时会相对更加容易些，原理比较简单，出于了解客户原则。
在办理平时业务中，我发现很多客户都非常知道home branch的重要性，一旦有发生居住地址改变或工作地点变更，都会将home branch改到离居所或工作单位较近的分行。
(十)新移民房屋按揭贷款指南
关于究竟是租房划算还是买房划算的问题,很多人都讨论过。但是，按照咱们中国人的习惯，买房后才算是真正的居有定所。新移民刚登陆多伦多，没有工作，是否可以贷款买房呢？对于这个问题，大家完全不必发愁。
众所周知，新移民刚登陆，大多数还没有工作。所以，很多银行都有针对新移民的房屋贷款项目。一般来说，首付款为25%-35%左右，也有个别允许零首付。剩余部分就可以贷款解决，需要提供有关新移民的文件，证明是移民身份即可。
加拿大的房贷利率非常市场化，种类繁多，而且方式灵活，还不时地提供各种促销。在选择房贷时，要注意一下几个方面：
1。贷款额的问题。一般来说银行贷款额不超过房价的80%。
2。固定利率和浮动利率。就目前来说浮动利率普遍低于固定利率。但是如果房贷期较长的话（例如3、5年），那么选择浮动利率的风险就比较大了。
3。贷款期限和分期还款期。这是两个概念。贷款期从6个月，到5年不等，而分期还款期则从25年到40年不等。两者区别如下：
贷款期到期后，客户可以选择在原贷款银行renew mortgage，或者选择另一家银行refinance mortgage。
贷款还款频率可以选择每两周，每月，每季度等方式，还款金额则根据分期还款期来计算，就是国内通用的年金计算法。
4。开放式和封闭式贷款。两者有很大区别，但简单地说，开放式贷款允许提前还款，而封闭式贷款对提前还款设置各种限制。
根据以上介绍可知，客户可以选择的余地很大。比如Scotiabank目前正推出的save now，save later的房屋贷款计划，期初贷款期为1年封闭式固定利率贷款，利率为1年固定利率报价下浮1.65%。到期后，如选择5年固定利率封闭式贷款，则利率为5年固定利率报价下浮1.25%。这样1年到期后，客户如有闲散资金，可以选择部分还款，然后续做5年。
目前几大银行的利率报价大家可以从网站上得知。http://www.fiscalagents.com/thestar/mor_clo_sort.shtml
(十一)关于投资
新移民,即便是在国内做过定期存款,买过基金,或者炒过股票的,来到加拿大,也会觉得无从着手,原因主要是,不熟悉加拿大的投资环境和投资产品,而且也不了解加拿大的税收制度对个人投资决策的影响.
1.了解自己适合什么样的投资
我曾经遇到一个老年客户,她告诉我,由于经纪人介绍,她买了一基金,但是,没几天该基金跌了不少,老年人觉得心里非常不安，整天念叨她的基金。
我个人感觉，加拿大法规对于“了解客户原则”要求比国内严格得多。国内的了解客户原则是为了反洗钱，而加拿大在投资领域实行这个原则，不光为了反洗钱和反恐怖融资，更为了了解客户并为客户提供适合的投资组合。
那么，什么样的投资才适合自己呢？我建议，大家不妨先整理一下自己目前的投资（除了房产），例如现金类，债券类，股票类等。加拿大各大银行的网站上均有工具，帮助大家了解自己的投资偏好。一个不喜欢承受很多风险的人，就不应该将钱过多地投资高风险的股票，这个道理大家都知道。这里我就举例scotiabank的投资偏好工具供大家参考。
http://216.191.174.75/scotiasis/en/sis_first.jsp
2。投资金额的问题
不少人是带着国内多年的积累来到加拿大的，这部分投资额是显而易见的。
然而，一旦新移民找到工作，有了稳定的收入，投资的需求通常会随之增加。大家都知道，人总是赚得多，花得多。没工作的时候，每去超市看到价格，总要乘以7换算成人民币。等有了工作，就会觉得不少东西其实是不贵的。于是，花钱没计划，自己都不一定清楚，每月的钱都花到哪里去了。
投资其实是一项长期而持续的活动。就像公司有财务报表一样，我们每个人也有一本自己的账，得知道自己的资产是多少，自己的负债是多少，现金流是怎么样的。发掘出自己的现金流，才能真正发掘出自己的投资潜力。
那么怎么样才能发掘自己的投资潜力呢？这里还是引用scotiabank的网上工具money finder，供大家参考。
http://cgi.scotiabank.com/cgi-bin/Sc...shFlowCalc.cgi
3.投资哪里的问题
加拿大的银行从90年代初开始，就实行了类似于金融集团的架构，就是说，银行可以经营传统意义的储蓄贷款业务，也可以办理保险，证券，投资等。目前，零售银行业务已经很清晰地划分为四大板块：日常银行业务，贷款业务，投资业务，和保险业务。鉴于监管部门的要求，这些业务应不同程度地由不同经营主体来经营。
举例来说，Scotiabank 办理日常银行业务，贷款业务，和一部份投资业务（例如GIC，基金等）以满足普通大众的需求，而Scotia Mcleod则为有一定投资基础并具备一定财富的高端客户办理保证金，股票投资等业务。同样，TD Trust和TD Waterhouse 也有类似于上述的不同分工。
一般来说，不少客户都直接在网点较多的银行，比如TD Trust，或者Scotiabank办理投资业务，优点有以下：
1）投资起点低（例如GIC最低1000加币即可办理，购买基金的起点金额也不多，一般几百加币到上千加币）
2）部分投资本金和回报有保证，比如GIC
3）收费没有或很低（一般基金有一些前端或后端收费和管理费等）
缺点包括投资品种有限（一般只能投资本行的基金)。
有一些本身有投资经验，而且可用于投资的金额达到一定规模，并希望投资高风险产品从而获得高回报的客户，可以选择在TD Waterhouse或Scotia Mcleod进行投资，那里允许开设保证金账户投资，可以投资非本行发行的基金，可以直接买卖股票，投资黄金等等，当然缺点是收费可能比较高。
4。直接投资
对于投资资产达到相当规模且愿意承受更多风险并享受更高回报的人来说，自己直接投资股票，债券，期权，黄金等也是一种不错的选择。
为方便大家寻找信息，以下是几家大银行的直接投资网站：
1）TD Waterhouse宏达理财
http://www.tdwaterhouse.ca/index.jsp
2）Scotia Mcleod丰业理财
http://www.scotiabank.com/cda/conten..._LIDen,00.html
3）HSBC DirectInvest汇丰投资通
http://www.investdirect.hsbc.ca/
4）BMO InvestLine投资优惠线
http://www.bmoinvestorline.com/Chinese/
（十二）再谈房屋按揭贷款-谈谈新移民项目
新移民落地后，大多数都需要租房解决临时的住宿问题。随着生活稳定，工作有着落，十有八九都希望拥有自己的住房，让每月的租金变成自己的资产。新移民买方更重要的在于，使自己的家人在加拿大产生“家”的归属感。
有的人担心因自己收入不够或者信用记录或者其它原因贷不到款，实际上这些担心在大多数情况下都是多余的，因为大银行都有针对新移民的房屋按揭贷款项目，满足新移民这一群体的特殊需求。与普通的住房按揭贷款相比，新移民项目在审批上对于借款人的收入等条件更为宽松。
下面就介绍一下这类项目的情况。
1。资格
不同的银行对提出申请的新移民的资格认定有所不同。有的规定登陆时间十年内的都属于新移民资格范围；有的则规定三年。
2。贷款比例
一般为65%-75%。也就是说，借款人自己需支付25%-35%的首期付款。有的银行根据借款的信用记录情况确定贷款比例。
3。最高贷款金额
一般为75万到150万加币之间。
4。收入证明
有的银行无需借款人提供收入证明，而有的则需要提供。
5。证明身份的问题
所有银行都需要借款人提供文件证明其登陆移民的身份，例如登陆纸，枫叶卡等。
下面再补充解释一下两个问题：
1）先找房子还是先找银行的问题
很多人重找房轻贷款，认为只要找到房子，贷款哪有不愁的。这是一个误解。试想一下，如果一旦购房合同签约，但贷款发生问题的话，就十分麻烦了。针对这种情况，很多银行都有贷款预批准（pre-approval）业务，尤其是对于选择固定利率的借款人，这十分有用，它提供利率担保，也就是说在预批准有效期限内，如果固定利率上浮了，将采用较低的利率发放贷款。另外，有了银行预批准，再去找房（当然找的房的价格在预算范围内），心里就有了底。
2）找房屋贷款经纪是否更好
有的借款人因为各种原因，喜欢找房屋贷款经纪。这其中有利有弊。利在于在一定程度上省却了借款人自己去询价和办理手续的麻烦，但弊在于，经纪人如在不同的银行代替借款人办理申请，将可能多次hit借款人的信用记录，对维护良好的信用记录不利。如果借款人自己在办理前了解一下行情，然后选中一家银行前去办理则更好些。
（十三）关于RRSP和税收
这个月，估计所有的银行都在为RRSP忙得热火朝天。07年度的RRSP contribution截至到08年2月29日，明天就是最后一天了。RRSP本身除了是养老计划以外，还和税收制度有着密切的关系。
相信有很多人都想了解个人税收方面的经验和做法，尤其是那些收入不错的“打工仔”。众所周知，靠薪水生活的人，拿到工资支票时，已经是扣除税收的净工资额，所得税已经由雇主代扣代缴了，也就是说，所得税是从工资收入的源头征收的。
相信很多人在收到政府退税的时候，都很高兴，认为这是一笔“飞来横财”，其实，这是一笔“你超额支付的税款”，是原本应属于你自己的钱，政府退给你，相当于你给政府提供了一笔一年的“无息贷款”，这么一想，亏不亏？是啊，只有你不收到政府退税的时候，才说明你的理财规划是有效的。
说回到RRSP。考虑两种情况。
1）假设你的税率是40%，如果你contribute了1万加币在RRSP，那么可退税4千加币。
2）现在银行都为客户提供可用于RRSP投资的借款额度，不仅利率较低（最低可达Prime rate，即5.75%），而且还款条件非常优惠。那么如何有效地利用这个借款额度呢？还是假设你的税率是40%，而且有1万加币投资RRSP。假设你有足够的RRSP投资额度，那么，你还可以向银行申请RRSP贷款，提取6666.67加币贷款用于RRSP投资，这样，你一共用于RRSP投资的金额是16666.67加币。根据40%税率，你会收到6666.67加币的退税（=16666.67*40%）。然后你可以立即将退税用于归还银行借款（再加少量利息）。
上面第二种操作，事实上避免了退税，因为退回的税完全用于归还银行贷款，而你RRSP帐户里的余额较第一种有很大增加。而到了退休的时候，假设8%年增值率假设过了20年退休，那么现在的1万加币将值49万多加币，而现在的1万6千多加币将值82万多加币。两者差异极其大。
综上所述，RRSP借款金额多少取决于你可投资RRSP的现钱数额和税率。一个简单的计算公式是：RRSP借款额=可投资数额/（1-税率）
（十四）再谈关于开户
看来不少还没有登陆加拿大的人很关心在哪个银行开户好，是否要先在国内开好户的问题等问题。我很理解大家关心的问题，因为加拿大的银行推出各种账户，理财，借款，保险等产品，还时不时有促销手段，往往让很多人看得晕头转向，不知从何入手。
从我的经验看，主要要考虑几个方面：
1）考虑离自己居住或工作地点近的银行
充分考虑这个因素的好处非常显而易见，不用多解释。
2）估算一下自己的账户需求
每家银行都推出功能比较类似的帐户计划，例如A，B，C，D，假设A类帐户收费最低，费用cover的交易笔数往往也最少，B类的收费和交易笔数相应多一些，以此类推。每家银行对不同的帐户计划设置不同收费标准。
在选择银行的时候，如果纯粹为了省钱，那么先估算一下自己的帐户使用需求，例如每月开多少支票，平均账户余额多少，每月取现多少等等，选择适合自己的账户计划，然后比较哪家银行对这类帐户计划的收费较低。举例来说，TD有可能是A类帐户较同类银行收费低，但BMO或Scotia有可能是B类或C类帐户较同类银行收费低的。
3）感觉和哪家银行更有“缘份”
这里说的缘份是指当你向个人业务代表咨询的时候，你能感觉他/她是否professional，是否能从你的需求出发，关心你的business，你是否能和他/她建立良好的关系，良好的关系在加拿大是很重要的。从小处来说，当你存入支票时，良好的关系影响到是否支票被held的问题。
4）了解银行的新移民政策
新移民来加拿大都需要建立信用记录，申请信用卡是最好的开始方式。大多数银行都要求新移民将同样数量的存款作抵押申请信用卡，也有的银行可以不需任何抵押。
5）选择几大本地银行还是纯粹网上银行
现在有一些纯粹网上银行，最典型的有ING，PC等使用促销手段吸引客户。相信很多人都会选择低成本，就像买东西往往选择价格低的一样。
网上银行的卖点是因为没有physical的营业网点而降低成本，从而更有能力offer好价格。而从另一方面来说，本地银行的一个卖点，也是因为有physical presence，从而更有可能及时解决客户的问题。
大家都有打Rogers客户服务电话的经验，一个电话不打个二十分钟是不行的，而且一个电话给你转到好几个部门都是有可能的。在加拿大，有不少call centre都外包了，call centre的繁忙程度你能以预测，call centre能给你的投资建议也很有限。相比之下，如果你有业务在本地银行的分行，直接打个电话给你的个人业务代表，或者预约见面，更容易解决你的问题，也更容易使你得到详细的建议。
（十五）关于信用卡和信用
每一个来到加拿大的人都需要建立信用记录。因为在加拿大，一个人如果没有建立信用记录或者信用记录差，不仅会影响本人的生活，也会影响本人的创业。对新移民来说，最好的建立信用记录的方法是办理信用卡。
１。关于办信用卡的“押金”问题
新移民因为没有信用记录，所以银行通常需要“押金”。押金通常有两种形式：
一个是放在支票账户的资金，银行把这部分资金“冻结”，比如账户里有资金２０００刀，其中押金１０００刀，那么其实，你可使用的资金（即ａｖａｉｌａｂｌｅ ｂａｌａｎｃｅ）就是１０００刀。这样做得不利处在于，支票账户往往不支付利息，被冻结的这部分资金不能“钱生钱”。
另一个是把押金做成ＧＩＣ形式，当然这个ＧＩＣ也是被银行“冻结”的，不能随便支取使用。这样做的好处显而易见，可以赚取利息。有关ＧＩＣ的期限，一般银行要求至少一年。通常如果你不提出来，到期银行会将这笔钱自动转存。如果在这一年里，你找到工作有收入了，那么一年到期后，你可以跟银行提出来，重新申请一张ｕｎｓｅｃｕｒｅｄ的信用卡。银行会查你的信用记录，如果一切ｏｋ，申请成功，银行就会“解冻”那笔ＧＩＣ。
那么对新移民来说，有没有不需要押金的信用卡呢？据我所知，是有的，只是银行对这种信用卡设置的初始ｌｉｍｉｔ比较低，往往是５００刀－１０００刀，当然这个额度对刚登陆的新移民来说应该是足够的了。
２。使用信用卡的习惯
每家银行都推出各种各样的信用卡，令人眼花缭乱。这些信用卡大都可以分成两类：第一类是消费型，第二类是借款型。简单来说，消费型的信用卡往往利率极高（比如１８％以上），但有现金返还，里程积累，租车折扣，积分换礼等好处。借款型的信用卡则利率较低（１０％左右），但没有现金返还等。在申请信用卡的时候，要考虑清楚需要哪一类的。有的时候，银行会有促销，比如在一段时间内对新申请的信用卡适用非常低的借款利率，如果遇到这个时候申请，就很划算了。
中国人大多数不愿意背债，每个月都尽量将信用卡欠款还清。而外国人就不是这样的了。他们往往只还最低还款额。这两种情况其实反映了两种不同的使用信用卡的习惯。信用卡的使用习惯不同，那么应申请的信用卡种类也不一样。
３。信用卡办几张？
在加拿大，发信用卡的除了几家著名的大银行，还有大商家。他们各自出招吸引人们去申请，一不小心就会发现信用卡塞满了皮夹。大家一定要记住，每申请办一张信用卡或者其它形式的借款，银行就会ｈｉｔ一下你的信用记录。一个人如果信用记录不断地被各种机构查询，就不是一件好事情，会影响信用分数。如果所有信用卡的额度都用得满满的，那就对申请新借款不利，银行可能会要求你做ｄｅｂｔ ｃｏｎｓｏｌｉｄａｔｉｏｎ。总体来说，信用卡如果不用就注销掉，身边使用的信用卡不超过３张较为适宜。
４。信用卡的额度是否越高越好？
一个事物总有两面性。额度高是信用累积的体现，可以在持卡购物时有更多的便利，但是万一发生信用卡被盗用或冒用，风险高也是显而易见的。不少人平时信用卡额度保持一般水平，到节假日或购物高峰向银行申请增加额度，以应付临时的购物需求。这样的做法是值得借鉴的。而且这样的额度增加申请，很容易办理，一个电话就可以了。
（十六）银行的新移民优惠政策
之前曾经提到过加拿大的几家大银行都有针对新移民的房贷项目。自2001年到2006年，一共有120万人移民到加拿大，其中36%来自中国和南亚。所以，越来越多的银行乐意为新移民提供特殊优惠政策，吸引新移民带来的业务商机。下面就简单介绍一下个别银行的新移民优惠政策。
1。HSBC passport
1）资格要求：必须是在两年内登陆的新移民，有移民纸或合法工作资格，最低存款额100加币，可以从开立Performance Chequing Unlimited Account开始享受1年优惠。
2）主要优惠内容
-前6个月免费使用Performance Chequing Unlimited帐户
-无限次使用HSBC银行卡购物或使用HSBC， BMO，THE EXCHANGE®1 的自动柜员机。
-可能会赢取两张去Tokyo, London, Hong Kong or Beijing 的机票
-第一年免费使用储蓄账户High Rate Savings Account
-08年7月31日之前开立Direct Savings Account账户的，有50刀bonus
-如果做1年可赎回的GIC（90天以后可赎回），且金额在3500刀或以上，利率为挂牌价上浮½%
-如果租用任何大小的保管箱，一次性提供10刀优惠
-如办理国际电汇业务，可享受减扣25%汇款费
2. Scotiabank的Startright新家园理财
详情请参考网站:www.startright.scotiabank.com
并有中文内容http://www.scotiabank.com/StartRight/chinese/index.html
1)资格条件
-在过去三年内获得加拿大永久居民身份
-如申请免担保信用卡,则须在一年内获得加拿大永久居民身份
2)优惠内容
-享受一年免费Powerchequing支票帐户的日常银行服务
-免费Scotiabank的Moneyback Visa信用卡(最高现金返还1%)
-投资一年期可兑现的GIC,在公布的利率之上再加1%
-一年免费使用小型保管箱,如租用更大尺寸的保管箱,可获得75折租金优惠(保管箱数量有限)
（十七）discount broker名单，联系方式和收费简介
1。Broker: BMO InvestorLine
http://www.bmoinvestorline.com/
Phone: 1-800-387-7800
Email: info@bmoinvestorline.com
Assets Commission
Under $100,000 Regular Rate
Over $100,000 Flat Fee
Trades per Quarter Commission
Under 30 Trades Regular Rate
Over 29 Trades Flat Fee
Online: Regular Rates
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $25 for Market Orders
up to 1000 Any $29 for Limit / Special Orders
over 1000 0.00 to $2.00 1.5%
over 1000 $2.01 + $0.03 / share
Min commission $25 for market orders & $29 for Limit/special orders.
Online: Flat Fee
$9.95 per trade
________________________________________
2。Broker: CIBC Investor's Edge http://www.investorsedge.cibc.com/
Phone: 1-800-567-3343
Email: feedback@cibc.com
"Edge" Package Rate
$395 per calendar year per account
Trade package: 50 equity trades
Additional trades: $6.95 per trade
Online: Market Orders
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $25
over 1000 0.00 to $2.00 1.5% of principal
over 1000 $2.01 + $0.03 / share
Min commission $25
Online: Non-Market Orders
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $28.95
over 1000 0.00 to $2.00 1.5% of principal
over 1000 $2.01 + $0.03 / share
Min commission $28.95
________________________________________
3。Broker: Credential Direct http://www.credentialdirect.com/
Phone: 1-877-742-2900
Email: feedback@credentialdirect.com
Online
Shares Price Regular 25+ Trades/Q
up to 1000
(or trade value <$2000.01) Any $19 $9.95
over 1000 $0.00 to $1.00 1% (Min $19) $9.95
over 1000 $1.01 + $0.02/share $9.95
________________________________________
4。Broker: Disnat http://www.disnat.com/
Phone: 1-800-268-8471
Email: disnat@vmd.desjardins.com
Disnat Classic:
Trades per Month: Up to 9
Price/Share Commission
$2.00 or less 1.5% (Min $29)
$2.01 or more $29 up to 1000 shares
$0.03/share for over 1000 shares (min $29)
Trades per Month: 10 or more, or $250k+ in assets
Price/Share Commission
$2.00 or less 1.0%
$2.01 or more $9.95 for up to 1000 shares
$0.01/share for over 1000 shares (min $9.95)
________________________________________
5。Broker: eNorthern http://www.enorthern.com/
Phone: 1-888-829-7929
Email: customersupport@enorthern.com
Equity Trades
Price/Share Commission
$2.00 or less 1.5%
$2.01 or more $0.025 per share
Min commission $24
________________________________________
6。Broker: E*Trade Canada http://www.canada.etrade.com/
Phone: 1-888-872-3388
Email: service@etrade.ca
Fees
Type 150+ Trades/Q 30-149 Trades/Q or $50k+ <$50k
U.S. Stocks ** $6.99 $9.99 $19.99
Canadian Stocks ** $6.99 $9.99 $19.99 (to 1000 shares, $0.02/share thereafter)
** Fees for U.S transactions are charged in U.S. dollars. Equity transaction with a principal value of less than $2,000 will be charged either a flat fee of $6.99 per trade, $9.99 per trade or $19.99 per trade, depending upon the pricing tier for which you have qualified. Equity transactions with a share price of $1.00 or less will be charged either a flat fee of $6.99 per trade, $9.99 per trade or $19.99 per trade, depending upon the pricing tier for which you have qualified.
________________________________________
7。Broker: Interactive Brokers http://www.interactivebrokers.com/
Phone: 1-877-745-4222
Email: help@interactivebrokers.com
American Equities
Commission Min Notes
USD 0.005/Share $1.00 Max 0.5% of trade value plus exchange, ECN, and specialist fees
Canadian Equities
Commission Min Notes
CAD 0.01/Share $1.00 Max 0.5% of Trade Value plus exchange fees
For Canadian orders that are immediately executed against an existing bid or offer on the exchange's order book, an exchange liquidity removing fee of $ 0.0008 CAD/share will be added for stocks trading <1.00 CAD and $ 0.0037 CAD/share will be added for stocks trading at or above 1.00 CAD with a maximum inclusive price of 0.01 CAD/share.
Misc Fees and Other Info
Commission Minimum: $10/month
Market Data Charged Separately
________________________________________
8。Broker: Merrill Lynch HSBC http://www.mlhsbc.ca/
Phone: 1-866-865-4722
Email: info@mlhsbc.ca
Online
Stock Price Share Volume Commission
$0.00 to $2.00 any # 1.5%
$2.01 and over up to 1000 $29
$2.01 and over over 1000 $0.03/Share
Minimum commission of $29 per transaction
________________________________________
9。Broker: National Bank Discount Brokerage www.nbc.ca/nbdb
Phone: 1-800-363-3511
Email: Web.trad@bnc.ca
Internet Trades
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $28.95
over 1000 $2.00 or less 1.5%
over 1000 $2.01 and over $0.03 / share
Min commission $28.95
________________________________________
10。Broker: Qtrade Canada http://www.qtrade.ca/
Phone: 1-877-787-2330
Email: info@qtrade.ca
Online: 1000 shares or less
30-149 Trades/Q 150+ Trades/Q Assets >$100k Assets < $100k
$9.95 $7.00 $9.95 $19 market
+ $4 for special orders
Online: 1000 shares or more
Price/Share 30-149 Trades/Q 150+ Trades/Q Assets >$100k Assets <$100k
$0.00 - $0.50 $9.95 $7.00 $9.95 1%
$1.01 - $3.00 $9.95 $7.00 $9.95 $0.02/share
$3.01 plus $9.95 $7.00 $9.95 $0.025/share
Min commissions of $7.00, $9.95, $19.00, $23.00
________________________________________
11。Broker: Questrade http://www.questrade.com/
Phone: 1-888-783-7866
Email: info@questrade.com
Online
$0.01/share with a $4.95 min OR $9.95 per trade
________________________________________
12。Broker: Royal Bank Action Direct http://www.actiondirect.com/
Phone: 1-800-769-2560
Special Online Rates
150+ Trades/Q 30-149 Trades/Q Assets $100k+
$6.95 $9.95 $9.95
Regular Online Rates
Shares Price/Share Fee
1000 or less Any $28.95
1001 or more $0.00 - $2.00 1.5%
1001 or more $2.01 + $0.02/share
Min commission $28.95.
________________________________________
13。Broker: ScotiaMcLeod Direct http://www.sdbi.com/
Phone: 1-800-263-3430
Email: smdirect@scotiamcleoddirect.com
Online
Shares Price/Share Commission
up to 1000 Any $25.95 for Market Orders
up to 1000 Any $28.95 for Limit / Special Orders
over 1000 0.00 to $0.99 $0.005 / share
over 1000 1.00 to $1.99 $0.02 / share
over 1000 $2.00 + $0.03 / share
Min commission $25.95 for market orders & $28.95 for Limit/special orders.
Max 2% commission, subject to $25.95/$28.95 min
________________________________________
14。Broker: TD Waterhouse http://www.tdwaterhouse.ca/
Phone: 1-800-465-5463
Email: td.waterhouse@td.com
Special Online Rates
150+ Trades/Q 30-149 Trades/Q Assets $100k+
$7.00 $9.99 $9.99
Regular Online Rates
Stock Price Share Volume Commission
$0.00 to $2.00 any # 1.5%
$2.01 and over up to 1000 $29
$2.01 and over over 1000 $0.03/Share
Minimum commission of $29 per transaction
________________________________________
15。Broker: TradeFreedom http://www.tradefreedom.com/
Phone: 1-866-837-3336
Email: info@tradefreedom.com
Online
Trade Commission
US Equities $9.95
Canadian Equities ($3 or less) $9.95
Canadian Equities ($3+, 1000 shares or less) $9.95
Canadian Equities ($3+, 1000+ shares) $9.95 + $0.01/share above 1000
（十八）如何预防支票诈骗
在北美，涉及支票的金融犯罪占了金融犯罪的很大一部分。这里使用支票之普及，是在国内的人无法想象的。根据加拿大央行的统计，在加拿大，每天有大约5百万张支票和money order兑现。
如何避免支票诈骗？有以下几种方法：
1。减少支票使用，尽量选择电子支付，比如直接存款direct deposit，预先授权扣款pre-authorized payments，电汇 wire payments
2。在传递支票时，使用信封，这样别人就不易察觉信封里内容。这帮助减少支票被半路截留的风险。
3。把存有的支票本方在安全的地方。
4。如账户关闭，立即销毁该账户未使用完的支票。
5。检查账户及余额。
6。及时核对账单。一旦收到账单，及时核对。为便于及时发现问题，应多使用网上银行
7。再次订购支票时，应使用连续的序列号。
有用的资料：
如果发现信箱被破坏，联系Canada Post 1 800 267-1177.
如果怀疑money order被造假, 打电话核查其有效性1 800 563-0444
联系Canadian Anti-Fraud Call Centre (1 888 495-8501 or http://www.phonebusters.com/)
检查自己的信用记录情况，联系Equifax Canada at 1 800 465-7166
or Trans Union Canada 1 877 525-3823 or
www.equifax.com/EFX-Canada or www.transunion.ca/
上网了解相关知识http://www.abcfraud.ca/
(十九)房贷中选择究竟是固定利率还是浮动利率
前面提到过新移民的房屋按揭贷款，这次重点说说利率问题。
利率分两种，固定利率和浮动利率，很难说哪一种更好，关键是哪一种更适合自己。浮动利率一般都是和Prime rate挂钩，而各家银行的prime rate都跟着央行公布的利率而相应调整。比如最近一次央行决定利率不变，所以各家银行的prime rate也相应不变。目前prime rate为4.75%。
大多数浮动利率房贷都是Prime rate基础上减去几个百分点，比如P-0.5%，或者P-0.9%等等。在目前的一个时点来看，固定利率往往比浮动利率要高，但是两种利率的风险是不同的。具体来说，表现在以下方面：
-如果Prime上调很多，那么浮动利率贷款的借款人就要支付更多利息，而且有可能比固定利率贷款的借款人支付利息更多。
-如果Prime下调很多，那么浮动利率贷款的借款人就会收益很多，而固定利率贷款的借款人因为利率锁定，就必须支付原定的利息。
房屋按揭贷款一般都是3年或5年renew一次。也就是说，很难有人能事先准确预测3-5年内的利率走势，所以如何选择，关键看自己有多少风险承受能力。而这里面主要是现金流的问题。固定利率借款因为利率固定，很容易计算出每月还款额，这样有助于测算自己是否有能力支付。而浮动利率因为利率的变化，可以做一些敏感性分析，比如假设prime上调1%或2%，会如何，看看自己是否能承受。银行都有工具帮助你计算还款额，或者自己也可以上银行的网站计算。
对于家庭内意见不一致的，比如夫妻二人，一方要做固定利率，另一方要做浮动利率，那么可以把房屋按揭贷款一分为二来做，一部分做成固定利率，另一部分做成浮动利率，这样风险就相对小些。
另外，有不少人喜欢直接比较利率多少，看到一家银行是Prime-0.9%，另一家是Prime-0.8%，就认为前者的报价更好，这其实是个误区。这里面有个计算方式的问题。有时候光看利率大小是无法确定哪一个更优惠，只有通过具体的比较（比如本金偿还速度等）才能知道究竟哪一个更优惠。
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道--1
前面的十几篇都是说个人银行方面的需求，这里换换话题，说说从事小生意的融资。
小生意，又叫Small Business，在加拿大是个不可忽视的工商领域。众所周之，加拿大不是制造业国家，仅有的一些制造行业和服务行业也是相当一部分源于美国背景。再加上税务方面的实惠，雇主的contract要求等，在加拿大从事小生意的人是非常多的。
对于小生意，有不同的定义。这里说的小生意，是年销售额（或收入）500万加币以内的各行业，例如，餐馆，商店，理发店，干洗店，工厂，诊所，教堂，学校等等，行业涉及非常广泛。
开展小生意需要到政府部门注册，注册形式大致有三种：sole proprietorship, partnership, incorporation。这三种存在着权力，义务，风险，税收，报告等区别，具体可以咨询会计师或律师。
华人从事的小生意，集中在IT Contractor，各类skill trader（如管道工，木匠，电工等），餐馆，咖啡店，便利店，贸易公司，干洗店，旅游票务公司等。
小生意的银行需求和个人银行需求很大不同，银行的产品设置也不同。
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道--2
小生意往往需要借款，形式有多样。有的小生意需要自己到大商厦采购原材料，这样的话，公司的信用卡所提供的21天免息期是非常有用的。公司信用卡有各种，大致分为借款型和消费型。后者利率特别高，接近或超过20%。而前者往往利率很低，10%以内，既能享受利率较低的优惠又有信用卡的便利。
有的小生意是开支票付款，那么，信用额度line of credit就能满足其所需。信用额度相当于在帐户里提供了一笔额外的资金可供使用。
不管是什么生意，只要开了帐户，就应该有一个透支保护，这样可以在一定程度上避免支票被退回。
有的人需要购买生意或者建立新的生意，通常需要资金装修、采购设备、办公家具等，可以申请政府项目的小生意借款，详情下次介绍。
（二十）在加拿大从事小生意的融资渠道--3
加拿大政府为了鼓励人们开展各种小生意，提供了一个特殊的项目，名为Canadian Small Business Financing Act，或简称CSBFA贷款项目。该项目有以下特点：
1.特别适合各种新开展的小生意
新的小生意没有历史财务记录。贷款决策往往参照现金流量预测等。所有小生意贷款中，只有CSBFA或类似贷款要求提供现金流量预测，并将现金流量及项目计划作为贷款申请的重要文件。
2.最多贷款金额为25万加元
需要借款人自行提供10%自有资金，贷款资金只能涵盖90%，且不包括GST。
3.贷款用途有限制
CSBFA贷款，通俗来说，只能用于固定资产贷款，例如，装修，购买设备机器，购买家具，电脑等各种固定资产。有相当一部分用途是不能用CSBFA贷款融资的，例如存货，应收账款，商誉等无形资产等。
4.贷款利率和费用
政府对于此类贷款有利率规定，浮动利率通常prime+3%。此外，政府还收取一次性的担保费用，金额为贷款金额的2%。
5.特点
政府CSBFA贷款，又称政府担保项目的贷款，一般不要求借款人提供任何资产担保，而借款人也只需提供25%的个人信用担保即可，对初创业的老板来说，贷款风险相当小。
（二十一）TFSA－－1
TFSA就是Tax Free Savings Account，免税账户。
1.资格和年龄
要开立TFSA，必须是年满18岁的居民，且提供SIN。TFSA在这一点上和RRSP相比，有两大区别：1）即便是18岁以下的孩子，都有可能可以开RRSP，比如孩子参加商业广告，获得收入，报完税后得到RRSP额度。但只有成年人才可以开TFSA。2）政府规定RRSP持有人年满71岁后，必须提取现金、或转换成RRIF、或购买年金。而TFSA没有年龄上限，可以持续拥有直至人死亡。
2.TFSA额度
2009年是TFSA的第一年，额度为加元5000。理论上说，政府将每年根据通货膨胀率，调整TFSA的额度，但事实上并非如此。调整将以500加元为幅度。据预测，如果央行将通货膨胀率控制在一定范围内的话，2010和2011年仍然是各5000加元的额度，2012年可能增加到5500加元。
3.关于contributions in kind（实物出资）
开了TFSA以后，不一定非要现金出资入帐，也还可以将自己目前拥有的证券作为实物出资入TFSA帐户。比如，如果你有GIC，可以将该GIC转入TFSA帐户，在转入TFSA帐户之前赚取的利息需要交税，转入TFSA帐户之后的利息是免税的，但是要注意的是，转入TFSA帐户的GIC面值和应计利息不超过TFSA帐户的额度。
在这一点上，TFSA和RRSP有相似之处，即可以将证券作为实物出资投资到TFSA或RRSP帐户里。因此，这里的税收问题值得注意。
1）Canada Revenue Agency将实物出资交易（例如股票，基金等），看作两个交易：第一是将实物出售，第二是出资入帐。第一步骤的交易中产生的任何收益需要计入当年纳税申报。
2）在上述第一步骤交易中产生的资本收益需要纳税申报，如产生资本损失却是不能在报税中抵扣的。
所以，实物出资的话，千万不要将亏损的证券出资入TFSA帐户。应该先自己将该证券出售，实现可抵扣的资本亏损，然后将出售所得现金投资入TFSA帐户。
2011年11月28日星期一
儒家文化乃中国人浮躁根源
信源：许锡良博客
有人主张让幼儿读经，据说这是医治中国社会浮躁的良方。唯有让孩子从小读经，才能够让中国人从此变得身心健康，心情淡定。这种说法看似有道理，然而果真是这样的吗？
其实，我的感觉刚好是相反，是中国人的所谓的儒家经典里所蕴含的价值观让中国人变得浮躁的，而且浮躁的心态并不是始于今日，而是自古如此。也就是说，其实自古中国人的心态就没有淡定过。
原因很简单，在一种身份等级制与官本位文化里，生存在这片土地上的人，要想淡定都是不可能的。吃得苦中苦，方为人上人的说法，并不只是流行于今日的中国，而是自古如此的。
清代小说《儒林外史》里的范进中举前后的变化，那种中举之前的穷苦落寞与焦虑以及中举之后的发狂心态，两相对照，已经不是一个浮躁还是淡定可以形容的了。原因很简单，你中了举人，就有了脱贫致富的希望，甚至有了升官发财可能。否则的话，穷秀才一个。甚至，就只能够像孔乙己那样穷困潦倒一生。那种拼命往上爬，拼命想做人上人的动力来源，其实就是这种官本位社会与等级制压迫的结果。在这样的社会，你做不了我的主子，就要当我的奴才，成了就是王，败了就是寇，你的心态能淡定得起来吗？置身于这样的生存环境，再有涵养，修养再高的人，恐怕也只能够裹胁其中，只有同流合污的份了。
就拿儒家让儿童背诵的《孝经》里的句子来说吧。“身体发肤，受诸父母，不敢损伤，孝之始也。立身行道，扬名于后世，以显父母，孝之终也。”这段话，前面说不要轻易损坏自己的身体，无论是出于什么动机，多少还说得过去。其实，这个“孝之始”的原因还是要说明一个道理，那就是有损伤你的身体发肤权利的人不是你，而是你的父母，父母生了你，你就是父母的私有财产，不可以轻易就损坏了父母的财产的。这就是“孝”的开始。
但是，父母这点财产如果不升值，虽然身体发肤，受诸父母，你确实也做到了“不敢损伤”，但是，这还只是初级阶段，你作为子女，还必须再想办法，将你自己这个父母的私有财产升值，因为父母生你本来就是为了防养之用，好不容易将你养大，在你身上放了点高利贷，你却只还本，而不还息，特别是不还高息，那是不行的。而连本带息还给父母的最好办法，就是“立身行道，扬名于后世，以显父母，孝之终也。”
这个孝之终也，说到底就是连本带息收高利贷的时候到了。“立身行道”的目的，就是“扬名于后世，以显父母。”也就是过去的骑高头大马，衣锦还乡,光宗耀祖,耀武扬威，趾高气扬。而能够如此“以显父母”的最好办法就是“升官发财”这四个字。这就是行孝的内容与目的。相反，“不孝有三”中的“家贫亲老，不为仕禄”，就是大逆不道的。
可是，一个社会中无论升官，还是发财，都是有定数的，不可能人人有如此命运。因此，绝大多数的中国人都将在这个方面成为不孝之子。可是，孝，又成为百善之首，而不孝自然是万恶之源。如此仄逼的活法，让中国人岂能不浮躁？中国人连做梦都是升官发财，再也想不到别的，那是有深厚的文化背景的。
在中国成王败寇，不仅自己的成败事关一生的尊严与价值，而且还会牵涉到自己的子子孙孙。自己做人儿子的时候，被父母望子成龙；做人女儿的时候，被父母望女成凤。自己成了父母的时候，又被社会环境逼迫得要“望父成龙”、“望母成凤”。
作为父母，如果升官又发财，则孩子将来无论与人打架，撞死个把人，还是谈个恋爱或者找个工作，都可以拍着胸脯，趾高气扬地对人说：“我爸是李刚”或者“我爸李双江，手握冲锋枪。”牛气冲天，那种牛B劲，说真的，要是不让人羡慕，那是假的。如果为人父为人母，没有出息呢？那就惨了，深圳的公务员暴打自己的父母，那是因为父母不是李刚或者李双江。
要说中国人浮躁，其实其所有的奥秘都在那个儒家文化里。我观佛教信徒或者基督教信徒都没有儒教信徒的这种浮躁。佛教精神对世俗的超脱，那是举世公认的，出家人更是典型，超出三界与七情六欲，心情自然是淡定的。基督教义让人相信，天上的飞鸟，既不种，也不收，也不积在仓库里，我们的天父尚且养活它们，人不是更为尊贵吗？因此，不要为吃什么，穿什么忧愁，花草的衣裳比所罗门王最华贵的衣裳还要美丽，尽管它们第二天就可能被扔进了火炉里。一个人一日的忧，一日当就够了。在这样的教义里，自然也无需焦虑不安，不会浮躁。
那么，中国人的浮躁，要说是人家外来的文化导致的，那是毫无根据的。其实，中国人的浮躁与冷漠，都是在那个儒家文化的价值观里。在这里，爱拼才会赢。赢了才能够做人上人。做了人上人，才能够有侮辱他人的资格，才能够炫富，才能够官大一级压死人，才能够当他人的主子。
在这样的生存环境里，你能不浮躁吗？能不焦虑吗？能不冷漠吗？你敢不浮躁，不焦虑，不冷漠吗？我真不知道，那些动辄要让孩子背诵这些儒家经典的人，让孩子不要输在起跑线的人，究竟是安的什么心？他们究竟要做什么？
有人主张让幼儿读经，据说这是医治中国社会浮躁的良方。唯有让孩子从小读经，才能够让中国人从此变得身心健康，心情淡定。这种说法看似有道理，然而果真是这样的吗？
其实，我的感觉刚好是相反，是中国人的所谓的儒家经典里所蕴含的价值观让中国人变得浮躁的，而且浮躁的心态并不是始于今日，而是自古如此。也就是说，其实自古中国人的心态就没有淡定过。
原因很简单，在一种身份等级制与官本位文化里，生存在这片土地上的人，要想淡定都是不可能的。吃得苦中苦，方为人上人的说法，并不只是流行于今日的中国，而是自古如此的。
清代小说《儒林外史》里的范进中举前后的变化，那种中举之前的穷苦落寞与焦虑以及中举之后的发狂心态，两相对照，已经不是一个浮躁还是淡定可以形容的了。原因很简单，你中了举人，就有了脱贫致富的希望，甚至有了升官发财可能。否则的话，穷秀才一个。甚至，就只能够像孔乙己那样穷困潦倒一生。那种拼命往上爬，拼命想做人上人的动力来源，其实就是这种官本位社会与等级制压迫的结果。在这样的社会，你做不了我的主子，就要当我的奴才，成了就是王，败了就是寇，你的心态能淡定得起来吗？置身于这样的生存环境，再有涵养，修养再高的人，恐怕也只能够裹胁其中，只有同流合污的份了。
就拿儒家让儿童背诵的《孝经》里的句子来说吧。“身体发肤，受诸父母，不敢损伤，孝之始也。立身行道，扬名于后世，以显父母，孝之终也。”这段话，前面说不要轻易损坏自己的身体，无论是出于什么动机，多少还说得过去。其实，这个“孝之始”的原因还是要说明一个道理，那就是有损伤你的身体发肤权利的人不是你，而是你的父母，父母生了你，你就是父母的私有财产，不可以轻易就损坏了父母的财产的。这就是“孝”的开始。
但是，父母这点财产如果不升值，虽然身体发肤，受诸父母，你确实也做到了“不敢损伤”，但是，这还只是初级阶段，你作为子女，还必须再想办法，将你自己这个父母的私有财产升值，因为父母生你本来就是为了防养之用，好不容易将你养大，在你身上放了点高利贷，你却只还本，而不还息，特别是不还高息，那是不行的。而连本带息还给父母的最好办法，就是“立身行道，扬名于后世，以显父母，孝之终也。”
这个孝之终也，说到底就是连本带息收高利贷的时候到了。“立身行道”的目的，就是“扬名于后世，以显父母。”也就是过去的骑高头大马，衣锦还乡,光宗耀祖,耀武扬威，趾高气扬。而能够如此“以显父母”的最好办法就是“升官发财”这四个字。这就是行孝的内容与目的。相反，“不孝有三”中的“家贫亲老，不为仕禄”，就是大逆不道的。
可是，一个社会中无论升官，还是发财，都是有定数的，不可能人人有如此命运。因此，绝大多数的中国人都将在这个方面成为不孝之子。可是，孝，又成为百善之首，而不孝自然是万恶之源。如此仄逼的活法，让中国人岂能不浮躁？中国人连做梦都是升官发财，再也想不到别的，那是有深厚的文化背景的。
在中国成王败寇，不仅自己的成败事关一生的尊严与价值，而且还会牵涉到自己的子子孙孙。自己做人儿子的时候，被父母望子成龙；做人女儿的时候，被父母望女成凤。自己成了父母的时候，又被社会环境逼迫得要“望父成龙”、“望母成凤”。
作为父母，如果升官又发财，则孩子将来无论与人打架，撞死个把人，还是谈个恋爱或者找个工作，都可以拍着胸脯，趾高气扬地对人说：“我爸是李刚”或者“我爸李双江，手握冲锋枪。”牛气冲天，那种牛B劲，说真的，要是不让人羡慕，那是假的。如果为人父为人母，没有出息呢？那就惨了，深圳的公务员暴打自己的父母，那是因为父母不是李刚或者李双江。
要说中国人浮躁，其实其所有的奥秘都在那个儒家文化里。我观佛教信徒或者基督教信徒都没有儒教信徒的这种浮躁。佛教精神对世俗的超脱，那是举世公认的，出家人更是典型，超出三界与七情六欲，心情自然是淡定的。基督教义让人相信，天上的飞鸟，既不种，也不收，也不积在仓库里，我们的天父尚且养活它们，人不是更为尊贵吗？因此，不要为吃什么，穿什么忧愁，花草的衣裳比所罗门王最华贵的衣裳还要美丽，尽管它们第二天就可能被扔进了火炉里。一个人一日的忧，一日当就够了。在这样的教义里，自然也无需焦虑不安，不会浮躁。
那么，中国人的浮躁，要说是人家外来的文化导致的，那是毫无根据的。其实，中国人的浮躁与冷漠，都是在那个儒家文化的价值观里。在这里，爱拼才会赢。赢了才能够做人上人。做了人上人，才能够有侮辱他人的资格，才能够炫富，才能够官大一级压死人，才能够当他人的主子。
在这样的生存环境里，你能不浮躁吗？能不焦虑吗？能不冷漠吗？你敢不浮躁，不焦虑，不冷漠吗？我真不知道，那些动辄要让孩子背诵这些儒家经典的人，让孩子不要输在起跑线的人，究竟是安的什么心？他们究竟要做什么？
2011年11月25日星期五
绝对不只是危言耸听 如果房价下跌70%，大家会怎么样？
假如房价下跌70%的话，大家会怎么样?
很多人认为房价最多下降10%-20%就差不多了，因为政府肯定会出手护盘的。可是，我们回想一下96年海南房地产的崩盘，97亚洲金融危机之后广州，香港楼市的崩盘，2008年次贷危机之后美国的楼市，再早一些90年代初日本楼市的崩盘，都是以超过70%的下跌率收尾，因此房价下地70%并非是耸人听闻，也并非是天方夜谭。
按照下跌70%的计算，南京市现在市中心的房价将从3万元重新跌回1万元以内。其实这并不是不合常理的事情。因为在2003年南京市中心的房价只有7000元，而在2008 年经济危机的时候，也还只有1.5万元。即使按照70%的下跌率，无非是说南京的房价重回2005年左右而已，并不值得惊慌，实在是很理性的价格回归。假如房价下跌70%，房地产市场的玩家会重新洗牌，大量烂尾楼会重现。
会有一半的小房地产商关门倒闭或者被兼并，有若干个大房地产商也难逃被兼并的命运。特别是那些在房地产市场“玩票”的业余玩家，估计在房地产市场上的投资将血本无回。这其中必然包括了很多“不差钱”的国字号企业。不专心主业而希望能够短平快地老钱的这些企业估计最后不仅副业弄不好，主业也荒废殆尽。
在这样的过程中，大量建设半途的高楼大厦，别墅住宅会不得不停工，造成大量的烂尾楼，成为城市的伤疤。同样，建成的大厦和住房也会因为找不到买家而不得不空置，成为流浪人员和老鼠，野猫，野狗等动物们的乐园。市中心的房价降到令人绝望的程度，却恰恰给无数的底层草根阶层带来福音，他们不再需要数人挤住狭小的房间，而可以轻松地负担更加舒适的独立居所。甚至，草根阶层可以梦圆自己房屋的梦想，虽然很多人依然会观望不敢购买(如同股市到最低点，却无人敢于购买的道理)。
假如房价下跌70%，从PPI到CPI，资源类和消费类物价会大大下降。
很多资源类的产品和建材类产品需求将大量减少，这导致全世界的资源类大宗产品的价格面临“断崖式”下跌，就如同2008年石油价格由147美元直降到47美元一样。首先，山西和内蒙，陕西的煤老板们开始割肉放血，澳大利亚人依靠挖矿石赚钱的日子一去不复返，石油价格重新滑落到100美元以下，全球的航运业陷入萧条，钢铁业陷入萧条。
在这样的过程中，中国众多看起来光鲜的企业，首先是国有企业将再次面临破产危机。我想首先面临破产的就是制造行业的国有企业，比如钢铁业和造船业。有没有想过上海宝钢，江南造船厂这样的巨型国企会重新面临破产的危机?
其次，两桶油的日子也不会再好过，高企的油价带来的垄断利润掩盖了效率的低下和人事的冗员，一旦油价下滑一半，他们的利润马上就会被成本消耗殆尽。同样，银行业也将再次面临危机，无数的贷款重新成为呆账和坏账。自然四大国有银行还谈不上倒闭，套用美国人的语言，就是所谓“大到不能倒”，而21世纪涌现出来的各类股份制，地方性的商业银行估计难逃倒闭命运。
恰恰是这样，这些濒临死亡的空壳企业也会成为有活力的民营企业的大餐。曾记否，在90年代的国有企业破产大潮中，各行各业大量的国有企业被民营企业兼并，重新改造为适应市场经济的现代企业。有人说民营企业就有活力么?你这是右派的观点，是唱衰社会主义的观点。
那么我们一起来回想一下。
90年代国有企业改革的攻坚战是从纺织行业开始的，而纺织行业的首要任务就是“压锭”，即将大量没有效益的纺织机砸毁。
有人说，这难道不是需求过剩的不得已行为么?可是，在同期，民营纺织企业有哪一家在压锭呢?哪一家不是在积极地扩大生产呢?如果不是这样，中国又是如何在短短几年时间成为世界最大的纺织品制造国呢?所以，“压锭”不是要压缩超过市场需求的设备，而是要压缩效率低下，无法形成市场竞争力的设备。
当危机再次来临的时候，那些效率低下的钢铁设备，造船设备无非再次面临一次扔进垃圾箱的命运。而同时，也无非是效率高的设备再次扩大市场的机会。这样的机会大部分会被市场中优秀的企业占据。不论你是否相信，这些企业大部分都是民营企业。假如房价下跌70%，政府再次面临90年代的危机。政府的收入因为经济的下滑而大幅缩水，相反此时为了刺激经济增长，不得不使用减税等措施。政府在经济繁荣的时候，增加了大量的开支预算，比如出国考察，比如政府大楼，比如公务员数量和公务员薪资，还有一个就是中国特色的维稳经费。
现在突然收入减少，政府同样面临破产的危机，并且由于还承担了国有企业的股东义务，债务会大大增加。政府的裁员和降薪要比企业困难很多，那么只能减少不必要的开支，比如出国，比如政府大楼，最后才会在公务员身上动刀子(如同90年代朱容基的改革一样)。
实际上，政府很快会发现变卖资产是最快的获得收入的方法。于是，政府会遵循90年代的做法，甩掉很多陷入破产的国有资产，打折贱卖，也是摔掉包袱。于是，90年代出现的情形将再次出现，但是这次甩卖的资产将是更加巨大的资产，比如钢铁，造船，汽车，石化，银行，证券等巨大的资产。由于国有企业陷入危机，很多以前用来保护国有企业，限制民营企业的措施就显得不合时宜，很快被废除(如同90年代民营企业自营出口权的获得一样)。因为政府这个时候要指望民营企业来解困，解政府的困，来收留这些破产的国有企业。
我猜想，现在很多垄断行业对民营企业的限制将迅速被打破，比如石油行业进口原油的限制，比如金融业业民营金融企业的限制，比如航空业民营航空的限制等等。欧洲各国和日本的历史都多次表明，国有企业只会成为政府的负担，而不是政府的金蛋。在90年代，政府甩掉一般竞争行业的国有企业，估计这次要再次甩掉众多资源类，重工业类，金融类行业的国有企业。同样，土地这个大问题，估计也会得到解决。
土地私有不再是个禁忌的话题，政府将放弃对土地的垄断，也不再一次性地收取70年的使用权，而是改为收取定期的土地税收，即不动产税，这也使得中国房地产市场进入真正意义上的开放市场。
当农民真正成为土地的主人，可以自行决定买卖自己的土地的时候，老百姓反而能够使用更低的价格购买土地，购买住房。现在遍地的小产权房也将迎来历史性的解决机遇，或许会参照“股权分置”改革的方式，一次性补足土地出让差价，即可获得土地同等的使用权。当然，已经不仅是土地的使用权，而是土地的所有权。当人民真正拥有自己的土地，拥有自己的房屋的时候，才会“有恒产者有恒心”，中国也才会进入一个全新的时代，一个真正和谐的时代。
因此，不妨让我们一起来期待房价下跌70%，一起迎接全新的和谐时代的到来。
四季度以来，全国大中城市房价环比下跌趋势更加明显，尤其是北京等一线城市部分楼盘价格跌幅接近五成。降价楼盘大多成为低迷楼市的成交主力军。疑问随之而来：楼市由涨转跌的“拐点”真的来了，还是正在“筑底”的过程中？业界对此看法并不统一。一些专家指出，未来单个项目价格的绝对降幅可能有限，但更多的项目会加入价格下调的队伍。
降幅超过前三季度
无独有偶，同样位于通州新城的东亚逸品阁也推出了13200元/平方米的“超低意向价”。销售人员介绍，目前办理会员卡还可以得到日减200元的优惠，参加团购还能得到其他额外优惠。“这个楼盘一共只有360套房源，各项建房成本合计达12347元/平方米，按目前的售价，公司基本赚不了什么钱。”
与此前类似，目前北京地区降价明显的楼盘仍集中在通州、大兴和房山等郊县区域，但降幅与前三季度相比更大。例如，大兴区的领海朗文世家[最新消息 价格 户型 点评]项目去年7月的售价为22000元/平方米，今年6月售价维持在19000元/平方米，近期进一步降价至14500元/平方米。位于东五环外的北京像素项目前期售价为22000元/平方米，最新推出的平层价格降至11600元/平方米。
北京主城区房价的降幅相对较小，多数楼盘的价格仍然保持稳定。例如，位于东四环内的金茂府目前售价为49000元/平方米，和9月相比小幅调低了1000元/平方米。从北京市房协公布的信息看，10月有签约的新建商品住房项目共182个，其中15个项目降价，比9月增加6个，其余大多数楼盘的价格仍保持稳定。
从成交量看，降价楼盘收到了较明显的促销效果。北京市房地产交易管理网数据显示，11月上中旬，北京市商品房住宅签约量为3019套，同比减少60%，京贸国际城、润枫领尚等显著下调前期价格的楼盘均居于签约榜前列。
心理预期出现分化
国家统计局数据显示，10月北京新建商品住宅价格环比下降0.1%，今年以来首次出现整体环比负增长的局面。上海、深圳、广州等其他一线城市房价10月也出现环比下跌，这是否意味着房价“拐点”正在出现？
经济学家华生对中国证券报记者表示，目前购房需求受到压制，再加上保障房建设加快，未来房价可能出现一些回落。但从大趋势看，我国仍处于城市化进程中，还有好几亿人没有进城，房价大幅下跌的可能性不是特别大。
值得一提的是，部分楼盘显著降价之后，购房者的心理预期发生分化。大兴区的龙湖时代天街[最新消息 价格 户型 点评]项目上周以11800元/平方米的较低价格开盘后，当天出现了久违的开盘即售罄的盛况。
“我认为现在是最好的买房时机。长期看，房价会继续上涨。如果不是调控政策的打压，房价肯定要比现在高很多。既然最近房价降了，遇到合适的我就会出手。”刚在龙湖时代天街认购了一套房的刘明表示，目前国际经济形势和2008年有些相似，未来信贷政策可能有所放松，房价继续下降的空间可能不大。
也有一些购房者认为，房价下降尚不明显，而且多数集中在远郊地区，明年北京房价还有进一步下降的空间。
调控难言放松
尽管一些低价促销的楼盘销售状况良好，但从一些经济指标看，当前似乎尚未达到楼市回调的底部。首先，今年10月的“国房景气指数”为100.27，尽管连续多个月下降，仍处于景气区间内，远高于2009年初的水平。其次，如果把商品房销售面积与竣工面积之差作为楼市供给的参考指标，今年1至10月的该指标为 29932万平方米，处于相对高位。这意味着，从全国范围看，商品房库存积压并未达到上一轮楼市调整时的水平。再次，从房地产开发投资以及开发商本年资金来源等指标看，今年1至10月的同比增速仍高于20%，房地产业开发投资的景气尚可。
最重要的是，房价总体回落的幅度仍不明显。国家统计局公布的全国70个大中城市10月的住宅销售数据显示，新建商品住宅销售价格同比下降的城市只有两个，其余68个城市均为上涨或持平。2009年初，全国70个大中城市新房和二手房销售价格均呈现同比负增长的局面。
北京中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，从环比涨幅看，在连续3个月环比涨幅持平后，一线城市新房价格10月全面出现环比回调，这意味着楼市降价的拐点已显现。本轮房地产调控将至少持续到2012年底，尤其是一线城市调控政策短期内松动的可能性不大。
链家地产发布的研究报告认为，市场拐点的确定不能单从一个月的数据判断，11月的价格情况将成为判断楼市拐点的关键指标。未来一线城市楼市的降价压力将对周边城市产生影响，并向二三线城市扩散。
数据来源：国家统计局“七十个大中城市新建商品住宅分类价格指数”1至10月数据。
月份 90平方米及以下 90-144平方米 144平方米以上
环比 同比 环比 同比 环比 同比
1月 101.5 109.7 100.8 109.5 100.9 108.1
2月 100.9 109.8 100.7 109.3 100.0 106.5
3月 99.5 106.1 100.5 107.3 99.9 105.3
4月 99.7 102.8 100.2 104.1 100.4 103.3
5月 100.2 102.5 100.3 103.2 100.1 102.2
6月 100.0 102.5 100.0 103.2 100.2 102.5
7月 100.0 102.3 99.9 102.8 100.0 102.1
8月 100.1 102.5 100.0 102.7 99.9 102.0
9月 100.0 102.5 100.0 102.7 100.0 101.8
10月 99.9 102.3 99.9 102.5 100.0 101.8
今年以来北京市新建商品住宅分类价格指数
很多人认为房价最多下降10%-20%就差不多了，因为政府肯定会出手护盘的。可是，我们回想一下96年海南房地产的崩盘，97亚洲金融危机之后广州，香港楼市的崩盘，2008年次贷危机之后美国的楼市，再早一些90年代初日本楼市的崩盘，都是以超过70%的下跌率收尾，因此房价下地70%并非是耸人听闻，也并非是天方夜谭。
按照下跌70%的计算，南京市现在市中心的房价将从3万元重新跌回1万元以内。其实这并不是不合常理的事情。因为在2003年南京市中心的房价只有7000元，而在2008 年经济危机的时候，也还只有1.5万元。即使按照70%的下跌率，无非是说南京的房价重回2005年左右而已，并不值得惊慌，实在是很理性的价格回归。假如房价下跌70%，房地产市场的玩家会重新洗牌，大量烂尾楼会重现。
会有一半的小房地产商关门倒闭或者被兼并，有若干个大房地产商也难逃被兼并的命运。特别是那些在房地产市场“玩票”的业余玩家，估计在房地产市场上的投资将血本无回。这其中必然包括了很多“不差钱”的国字号企业。不专心主业而希望能够短平快地老钱的这些企业估计最后不仅副业弄不好，主业也荒废殆尽。
在这样的过程中，大量建设半途的高楼大厦，别墅住宅会不得不停工，造成大量的烂尾楼，成为城市的伤疤。同样，建成的大厦和住房也会因为找不到买家而不得不空置，成为流浪人员和老鼠，野猫，野狗等动物们的乐园。市中心的房价降到令人绝望的程度，却恰恰给无数的底层草根阶层带来福音，他们不再需要数人挤住狭小的房间，而可以轻松地负担更加舒适的独立居所。甚至，草根阶层可以梦圆自己房屋的梦想，虽然很多人依然会观望不敢购买(如同股市到最低点，却无人敢于购买的道理)。
假如房价下跌70%，从PPI到CPI，资源类和消费类物价会大大下降。
很多资源类的产品和建材类产品需求将大量减少，这导致全世界的资源类大宗产品的价格面临“断崖式”下跌，就如同2008年石油价格由147美元直降到47美元一样。首先，山西和内蒙，陕西的煤老板们开始割肉放血，澳大利亚人依靠挖矿石赚钱的日子一去不复返，石油价格重新滑落到100美元以下，全球的航运业陷入萧条，钢铁业陷入萧条。
在这样的过程中，中国众多看起来光鲜的企业，首先是国有企业将再次面临破产危机。我想首先面临破产的就是制造行业的国有企业，比如钢铁业和造船业。有没有想过上海宝钢，江南造船厂这样的巨型国企会重新面临破产的危机?
其次，两桶油的日子也不会再好过，高企的油价带来的垄断利润掩盖了效率的低下和人事的冗员，一旦油价下滑一半，他们的利润马上就会被成本消耗殆尽。同样，银行业也将再次面临危机，无数的贷款重新成为呆账和坏账。自然四大国有银行还谈不上倒闭，套用美国人的语言，就是所谓“大到不能倒”，而21世纪涌现出来的各类股份制，地方性的商业银行估计难逃倒闭命运。
恰恰是这样，这些濒临死亡的空壳企业也会成为有活力的民营企业的大餐。曾记否，在90年代的国有企业破产大潮中，各行各业大量的国有企业被民营企业兼并，重新改造为适应市场经济的现代企业。有人说民营企业就有活力么?你这是右派的观点，是唱衰社会主义的观点。
那么我们一起来回想一下。
90年代国有企业改革的攻坚战是从纺织行业开始的，而纺织行业的首要任务就是“压锭”，即将大量没有效益的纺织机砸毁。
有人说，这难道不是需求过剩的不得已行为么?可是，在同期，民营纺织企业有哪一家在压锭呢?哪一家不是在积极地扩大生产呢?如果不是这样，中国又是如何在短短几年时间成为世界最大的纺织品制造国呢?所以，“压锭”不是要压缩超过市场需求的设备，而是要压缩效率低下，无法形成市场竞争力的设备。
当危机再次来临的时候，那些效率低下的钢铁设备，造船设备无非再次面临一次扔进垃圾箱的命运。而同时，也无非是效率高的设备再次扩大市场的机会。这样的机会大部分会被市场中优秀的企业占据。不论你是否相信，这些企业大部分都是民营企业。假如房价下跌70%，政府再次面临90年代的危机。政府的收入因为经济的下滑而大幅缩水，相反此时为了刺激经济增长，不得不使用减税等措施。政府在经济繁荣的时候，增加了大量的开支预算，比如出国考察，比如政府大楼，比如公务员数量和公务员薪资，还有一个就是中国特色的维稳经费。
现在突然收入减少，政府同样面临破产的危机，并且由于还承担了国有企业的股东义务，债务会大大增加。政府的裁员和降薪要比企业困难很多，那么只能减少不必要的开支，比如出国，比如政府大楼，最后才会在公务员身上动刀子(如同90年代朱容基的改革一样)。
实际上，政府很快会发现变卖资产是最快的获得收入的方法。于是，政府会遵循90年代的做法，甩掉很多陷入破产的国有资产，打折贱卖，也是摔掉包袱。于是，90年代出现的情形将再次出现，但是这次甩卖的资产将是更加巨大的资产，比如钢铁，造船，汽车，石化，银行，证券等巨大的资产。由于国有企业陷入危机，很多以前用来保护国有企业，限制民营企业的措施就显得不合时宜，很快被废除(如同90年代民营企业自营出口权的获得一样)。因为政府这个时候要指望民营企业来解困，解政府的困，来收留这些破产的国有企业。
我猜想，现在很多垄断行业对民营企业的限制将迅速被打破，比如石油行业进口原油的限制，比如金融业业民营金融企业的限制，比如航空业民营航空的限制等等。欧洲各国和日本的历史都多次表明，国有企业只会成为政府的负担，而不是政府的金蛋。在90年代，政府甩掉一般竞争行业的国有企业，估计这次要再次甩掉众多资源类，重工业类，金融类行业的国有企业。同样，土地这个大问题，估计也会得到解决。
土地私有不再是个禁忌的话题，政府将放弃对土地的垄断，也不再一次性地收取70年的使用权，而是改为收取定期的土地税收，即不动产税，这也使得中国房地产市场进入真正意义上的开放市场。
当农民真正成为土地的主人，可以自行决定买卖自己的土地的时候，老百姓反而能够使用更低的价格购买土地，购买住房。现在遍地的小产权房也将迎来历史性的解决机遇，或许会参照“股权分置”改革的方式，一次性补足土地出让差价，即可获得土地同等的使用权。当然，已经不仅是土地的使用权，而是土地的所有权。当人民真正拥有自己的土地，拥有自己的房屋的时候，才会“有恒产者有恒心”，中国也才会进入一个全新的时代，一个真正和谐的时代。
因此，不妨让我们一起来期待房价下跌70%，一起迎接全新的和谐时代的到来。
四季度以来，全国大中城市房价环比下跌趋势更加明显，尤其是北京等一线城市部分楼盘价格跌幅接近五成。降价楼盘大多成为低迷楼市的成交主力军。疑问随之而来：楼市由涨转跌的“拐点”真的来了，还是正在“筑底”的过程中？业界对此看法并不统一。一些专家指出，未来单个项目价格的绝对降幅可能有限，但更多的项目会加入价格下调的队伍。
降幅超过前三季度
无独有偶，同样位于通州新城的东亚逸品阁也推出了13200元/平方米的“超低意向价”。销售人员介绍，目前办理会员卡还可以得到日减200元的优惠，参加团购还能得到其他额外优惠。“这个楼盘一共只有360套房源，各项建房成本合计达12347元/平方米，按目前的售价，公司基本赚不了什么钱。”
与此前类似，目前北京地区降价明显的楼盘仍集中在通州、大兴和房山等郊县区域，但降幅与前三季度相比更大。例如，大兴区的领海朗文世家[最新消息 价格 户型 点评]项目去年7月的售价为22000元/平方米，今年6月售价维持在19000元/平方米，近期进一步降价至14500元/平方米。位于东五环外的北京像素项目前期售价为22000元/平方米，最新推出的平层价格降至11600元/平方米。
北京主城区房价的降幅相对较小，多数楼盘的价格仍然保持稳定。例如，位于东四环内的金茂府目前售价为49000元/平方米，和9月相比小幅调低了1000元/平方米。从北京市房协公布的信息看，10月有签约的新建商品住房项目共182个，其中15个项目降价，比9月增加6个，其余大多数楼盘的价格仍保持稳定。
从成交量看，降价楼盘收到了较明显的促销效果。北京市房地产交易管理网数据显示，11月上中旬，北京市商品房住宅签约量为3019套，同比减少60%，京贸国际城、润枫领尚等显著下调前期价格的楼盘均居于签约榜前列。
心理预期出现分化
国家统计局数据显示，10月北京新建商品住宅价格环比下降0.1%，今年以来首次出现整体环比负增长的局面。上海、深圳、广州等其他一线城市房价10月也出现环比下跌，这是否意味着房价“拐点”正在出现？
经济学家华生对中国证券报记者表示，目前购房需求受到压制，再加上保障房建设加快，未来房价可能出现一些回落。但从大趋势看，我国仍处于城市化进程中，还有好几亿人没有进城，房价大幅下跌的可能性不是特别大。
值得一提的是，部分楼盘显著降价之后，购房者的心理预期发生分化。大兴区的龙湖时代天街[最新消息 价格 户型 点评]项目上周以11800元/平方米的较低价格开盘后，当天出现了久违的开盘即售罄的盛况。
“我认为现在是最好的买房时机。长期看，房价会继续上涨。如果不是调控政策的打压，房价肯定要比现在高很多。既然最近房价降了，遇到合适的我就会出手。”刚在龙湖时代天街认购了一套房的刘明表示，目前国际经济形势和2008年有些相似，未来信贷政策可能有所放松，房价继续下降的空间可能不大。
也有一些购房者认为，房价下降尚不明显，而且多数集中在远郊地区，明年北京房价还有进一步下降的空间。
调控难言放松
尽管一些低价促销的楼盘销售状况良好，但从一些经济指标看，当前似乎尚未达到楼市回调的底部。首先，今年10月的“国房景气指数”为100.27，尽管连续多个月下降，仍处于景气区间内，远高于2009年初的水平。其次，如果把商品房销售面积与竣工面积之差作为楼市供给的参考指标，今年1至10月的该指标为 29932万平方米，处于相对高位。这意味着，从全国范围看，商品房库存积压并未达到上一轮楼市调整时的水平。再次，从房地产开发投资以及开发商本年资金来源等指标看，今年1至10月的同比增速仍高于20%，房地产业开发投资的景气尚可。
最重要的是，房价总体回落的幅度仍不明显。国家统计局公布的全国70个大中城市10月的住宅销售数据显示，新建商品住宅销售价格同比下降的城市只有两个，其余68个城市均为上涨或持平。2009年初，全国70个大中城市新房和二手房销售价格均呈现同比负增长的局面。
北京中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，从环比涨幅看，在连续3个月环比涨幅持平后，一线城市新房价格10月全面出现环比回调，这意味着楼市降价的拐点已显现。本轮房地产调控将至少持续到2012年底，尤其是一线城市调控政策短期内松动的可能性不大。
链家地产发布的研究报告认为，市场拐点的确定不能单从一个月的数据判断，11月的价格情况将成为判断楼市拐点的关键指标。未来一线城市楼市的降价压力将对周边城市产生影响，并向二三线城市扩散。
数据来源：国家统计局“七十个大中城市新建商品住宅分类价格指数”1至10月数据。
月份 90平方米及以下 90-144平方米 144平方米以上
环比 同比 环比 同比 环比 同比
1月 101.5 109.7 100.8 109.5 100.9 108.1
2月 100.9 109.8 100.7 109.3 100.0 106.5
3月 99.5 106.1 100.5 107.3 99.9 105.3
4月 99.7 102.8 100.2 104.1 100.4 103.3
5月 100.2 102.5 100.3 103.2 100.1 102.2
6月 100.0 102.5 100.0 103.2 100.2 102.5
7月 100.0 102.3 99.9 102.8 100.0 102.1
8月 100.1 102.5 100.0 102.7 99.9 102.0
9月 100.0 102.5 100.0 102.7 100.0 101.8
10月 99.9 102.3 99.9 102.5 100.0 101.8
今年以来北京市新建商品住宅分类价格指数
两个人的死
信源：余不洁博客
今天有两个人死了，一个是卡扎菲，一个是小悦悦。
卡扎菲的死对于利比亚人标志着一个独裁时代的彻底结束，而小悦悦的死，可能意味着一个道德沦丧的时代其巅峰的到来。卡扎菲的死象征着正义的胜利，这是利比亚人的骄傲。卡扎菲死于战场，或许还是独夫民贼最好的结局。而不幸的小悦悦，竟然在光天化日之下被两次碾压，十几人路过无人援手，小悦悦的死是对天真的亵渎，是对生命的践踏，是邪恶的张扬，那是国家的耻辱！
诚然，没有一个政治家会总讲实话，但是，从来没有过一个政党会像今天的共产党一样公然把谎言写在旗帜上，指鹿为马。在中国的历史上，从来不乏假称天意的王朝，但也从来没有一个王朝会像党国一样公然强奸民意。出现小悦悦这样的人间惨剧，是这个黑暗王朝的必然逻辑。
在当今中国，炫耀特权的一个重要标志便是公然违法，而受到伤害的普通的百姓只能忍气吞声，怕而远之。本来应当匡扶正义的司法机构，却往往徇私枉法，甚至是助纣为虐，见义勇为者、无故受害人反而身陷囹圄的怪事多次上演。上有桀纣，百姓焉敢不道路以目？
一个人不愿做好事，是他自身的责任，一个社会不能做好事，那无疑是政府的罪责。小悦悦的死在中国不过是千百个不幸事件中的一个，是这个一向惩善扬恶的政权统治国家的必然结果。把这件事情简单地归咎于中国人的冷漠，实在是放过了真正的罪魁祸首。因为，原本中国人并非如此。
从为了一个虚幻的目标可以牺牲无数的生命，到为了统治者的荒唐而饿死杀死无数的生命，当他们伪善的高山倒塌的时候，无视生命的荒漠自然遍布大地。倘若一个民族连最珍贵的生命都可以漠视的时候，天堂都会变成地狱。从虚伪的崇高到公然的败坏，共产党六十多年的统治，终于用他们的本性重塑了我们的民族，让那个曾经古道衷肠的神州，沦落到今天这个地步。
记住这个日子，利比亚人民杀死了卡扎非，我们却杀死了小悦悦！
今天有两个人死了，一个是卡扎菲，一个是小悦悦。
卡扎菲的死对于利比亚人标志着一个独裁时代的彻底结束，而小悦悦的死，可能意味着一个道德沦丧的时代其巅峰的到来。卡扎菲的死象征着正义的胜利，这是利比亚人的骄傲。卡扎菲死于战场，或许还是独夫民贼最好的结局。而不幸的小悦悦，竟然在光天化日之下被两次碾压，十几人路过无人援手，小悦悦的死是对天真的亵渎，是对生命的践踏，是邪恶的张扬，那是国家的耻辱！
诚然，没有一个政治家会总讲实话，但是，从来没有过一个政党会像今天的共产党一样公然把谎言写在旗帜上，指鹿为马。在中国的历史上，从来不乏假称天意的王朝，但也从来没有一个王朝会像党国一样公然强奸民意。出现小悦悦这样的人间惨剧，是这个黑暗王朝的必然逻辑。
在当今中国，炫耀特权的一个重要标志便是公然违法，而受到伤害的普通的百姓只能忍气吞声，怕而远之。本来应当匡扶正义的司法机构，却往往徇私枉法，甚至是助纣为虐，见义勇为者、无故受害人反而身陷囹圄的怪事多次上演。上有桀纣，百姓焉敢不道路以目？
一个人不愿做好事，是他自身的责任，一个社会不能做好事，那无疑是政府的罪责。小悦悦的死在中国不过是千百个不幸事件中的一个，是这个一向惩善扬恶的政权统治国家的必然结果。把这件事情简单地归咎于中国人的冷漠，实在是放过了真正的罪魁祸首。因为，原本中国人并非如此。
从为了一个虚幻的目标可以牺牲无数的生命，到为了统治者的荒唐而饿死杀死无数的生命，当他们伪善的高山倒塌的时候，无视生命的荒漠自然遍布大地。倘若一个民族连最珍贵的生命都可以漠视的时候，天堂都会变成地狱。从虚伪的崇高到公然的败坏，共产党六十多年的统治，终于用他们的本性重塑了我们的民族，让那个曾经古道衷肠的神州，沦落到今天这个地步。
记住这个日子，利比亚人民杀死了卡扎非，我们却杀死了小悦悦！
冷漠，就在我们民族性里了吗？
信源：180度时差博客
冯小刚在谈到小悦悦事件时讲：冷漠早就在我们民族性里。
如果顺着这个思路想下去，就有了足够的理由解释为什么如今在中国有毒有害食品的泛滥了，只要为了自己，只要为了自己的蝇头小利，任何会伤天害理的事都敢做，任何会断子绝孙的事都敢做。不冷漠，绝对做不到；仅少数人冷漠，就不会如此泛滥。
要是有点良知不冷漠之人能把有毒有害的液体毫无顾忌地倾泻到条条江河里吗？要是有点良知不冷漠之人能把有毒有害的气体毫无顾忌地排放到片片空气中吗？据说是为了节约成本，环保设备在有关部门来检查的时候才使用。
所有干这些勾当之人，和在乡郊野外杀人越货的强盗没有区别，为了几锭银子，可以杀人。其实，那些人更有过之而无不及，强盗就杀一个或几个人。那些人会杀死许多人，甚至会灭掉一个民族，也会包括他们自己的子孙。虎毒不食子啊，把整个环境污染了，能保证自己的家人五毒不侵吗？就是这种流进血液的自私和冷漠，让中国已经出现了上百个癌症村。癌症村由东往西递减，显然和中国几十的摸着石头过河有关，石头摸到了，良知却没有了。
真正可怕的杀手，不是冷面杀手，而是冷血杀手。当冷漠的血液流淌到民族的血液里之后，会没有助人的公德，会没有不损人的良知。当这条底线被冲破之后，就会出现如今有毒有害食品的泛滥成灾，就会出现车轮碾过一个幼小生命后故意再去碾第二次，就会出现 各种各样的会不定时出现问题的豆腐渣工程。。。把灾难留给同族，却自己心安理得，是名副其实的冷血杀手。
当年，日俄间在中国爆发战争，日军抓了一个中国人要枪毙，说他是俄国间谍。刑场四周有很多身强力壮的中国人在看热闹。面对电影镜头中如此冷漠的中国人，鲁迅决定弃医从文，因为他认为中国人在骨子里的毛病更严重，需要用文字去唤醒。其实当时清政府因为腐败无能而躲在一边，他国军队在中国的土地上大打出手。日本人抓住中国人，难道要边上的中国人去劫法场吗？他们最多是离开现在，不去看自己的同胞受难。他们已经比领着日本军队进村扫荡的伪军好多了，已经比如今亲手制造有毒有害食品的无良商贩好多了。
要是说中国人冷漠，肯定和中国人的一盘散沙有关。之所以一盘散沙，肯定和中国几千年来一直不断地自相残杀有关，和中国几千年来一直不断地改朝换代有关。分分合合，打打杀杀太多了，民族的粘性不足。加上中国人的个性又是排他性的，都是自以为是的，都是老子天下第一，都是喜欢看不惯别人的，都是喜欢立门派建山头的，都是喜欢培植亲信排斥异己的。。。
总而言之，在中国人中最难做到的就是建立和谐。不然怎么会有“一个和尚挑水喝，两个和尚抬水喝，三个和尚没水喝”传世说法呢？
只要一盘散沙依旧，冷漠也必然依旧。
冯小刚在谈到小悦悦事件时讲：冷漠早就在我们民族性里。
如果顺着这个思路想下去，就有了足够的理由解释为什么如今在中国有毒有害食品的泛滥了，只要为了自己，只要为了自己的蝇头小利，任何会伤天害理的事都敢做，任何会断子绝孙的事都敢做。不冷漠，绝对做不到；仅少数人冷漠，就不会如此泛滥。
要是有点良知不冷漠之人能把有毒有害的液体毫无顾忌地倾泻到条条江河里吗？要是有点良知不冷漠之人能把有毒有害的气体毫无顾忌地排放到片片空气中吗？据说是为了节约成本，环保设备在有关部门来检查的时候才使用。
所有干这些勾当之人，和在乡郊野外杀人越货的强盗没有区别，为了几锭银子，可以杀人。其实，那些人更有过之而无不及，强盗就杀一个或几个人。那些人会杀死许多人，甚至会灭掉一个民族，也会包括他们自己的子孙。虎毒不食子啊，把整个环境污染了，能保证自己的家人五毒不侵吗？就是这种流进血液的自私和冷漠，让中国已经出现了上百个癌症村。癌症村由东往西递减，显然和中国几十的摸着石头过河有关，石头摸到了，良知却没有了。
真正可怕的杀手，不是冷面杀手，而是冷血杀手。当冷漠的血液流淌到民族的血液里之后，会没有助人的公德，会没有不损人的良知。当这条底线被冲破之后，就会出现如今有毒有害食品的泛滥成灾，就会出现车轮碾过一个幼小生命后故意再去碾第二次，就会出现 各种各样的会不定时出现问题的豆腐渣工程。。。把灾难留给同族，却自己心安理得，是名副其实的冷血杀手。
当年，日俄间在中国爆发战争，日军抓了一个中国人要枪毙，说他是俄国间谍。刑场四周有很多身强力壮的中国人在看热闹。面对电影镜头中如此冷漠的中国人，鲁迅决定弃医从文，因为他认为中国人在骨子里的毛病更严重，需要用文字去唤醒。其实当时清政府因为腐败无能而躲在一边，他国军队在中国的土地上大打出手。日本人抓住中国人，难道要边上的中国人去劫法场吗？他们最多是离开现在，不去看自己的同胞受难。他们已经比领着日本军队进村扫荡的伪军好多了，已经比如今亲手制造有毒有害食品的无良商贩好多了。
要是说中国人冷漠，肯定和中国人的一盘散沙有关。之所以一盘散沙，肯定和中国几千年来一直不断地自相残杀有关，和中国几千年来一直不断地改朝换代有关。分分合合，打打杀杀太多了，民族的粘性不足。加上中国人的个性又是排他性的，都是自以为是的，都是老子天下第一，都是喜欢看不惯别人的，都是喜欢立门派建山头的，都是喜欢培植亲信排斥异己的。。。
总而言之，在中国人中最难做到的就是建立和谐。不然怎么会有“一个和尚挑水喝，两个和尚抬水喝，三个和尚没水喝”传世说法呢？
只要一盘散沙依旧，冷漠也必然依旧。
中国人的“良心耻辱日”： 小悦悦走好
信源：汪翔博客
两岁的小女孩小悦悦最终还是走了，带着无限的痛苦，带着对这个新世界说不出的留念和困惑，离开了这个她都没有足够的时间，能够让搞明白是怎么一回事的人世。
“走了好！”在我内心深处，倒是无影无踪的产生了一丝安慰。
“不然的话，她今后的日子，又能怎样过下去呢？人世间留给她的，恐怕会是更多的恐慌、痛苦和心神不定。”这似乎又是我对自己，对她的安慰。
按照昨天《人民日报》“中国进入「全民焦虑」时期”的说词，如果她继续留在这个世界上，很可能，她也会成为“焦虑”症的携带者。
中国人的冷漠，已经不是一天两天，才被人知道的新名词和新“传统”了。
对于这种现象的历史性原因，有人抬出了费孝通先生的“社会责任感与血缘关系的相关性”理论：血缘关系的远近，决定了人们对他人关心和在乎的程度。
按照这种传统理论的“正确性”，面对那么多看到小悦悦在死亡线上挣扎的人们，都以“不是你的孩子就不要管闲事”为理由，来回避自己的社会责任感，倒是有了合理的解释！
联想到中国人对于自己曾经面临过的痛苦的快速遗忘，的非凡本事和习惯，正如冯小刚在自己拍摄《温故一九四二》时，吃惊地意识到的，普通人对于一个死亡人数高达300万事件的快速遗忘，又似乎让我明白了另外的一些道理，领悟了，为什么中国人应该和必须冷漠的历史原因。
中国的历史是一个被人侵占和蹂躏的历史。中国的普通民众，在过去的几千年中，似乎就没用过，被人认真的等待，当人来尊重的时候。从来就没有感觉过做人的尊严，又怎么可能知道做人时相互爱护的伟大意义呢？
既然自己的生命一直就是如同草芥，既然自己又不得不在这样的环境下生存和繁衍下去，那么，让自己学会忍受，和善于冷漠，似乎也成为中国人历来最佳的生存之道了。
君不见，中国人最喜欢唠叨“忍”的伟大和重要意义？！
再回到《人民日报》大谈中国人的焦虑，似乎又从再明白不过的现实生活中，让我“再发现”了冷漠的巨大价值。
《人民日报》的文章说，「内心紧张不安，担心要发生什么不利的事，感到不愉快」……从东部都市到西部农村，从普通民众到达官巨富，焦虑如同挥之不去的空气，蔓延至社会各个阶层。
文章说，国家人口计生委日前发佈的《中国流动人口发展报告2011》显示，新生代农民工已佔农民工整体的47.0%。他们的青春因收入低、难融入城市、未来走向不明、疏于照顾子女等而沾满太多焦虑。
与此同时，焦虑、抑鬱等「官心病」也让部分官员陷入心理困境，官员因之自杀的新闻时见报端。身居社会中间层的普通市民，或忧心就业、买房，或为子女教育发愁……
同时，文章还注意到一条微博，所折射的普通民众的焦虑情绪：「我的股票赔得底掉，房贷还差90万，老闆还经常扣工资，买的傢具是达芬奇的，买的醋是勾兑的，买的奶粉是有添加剂的，想买车要摇号，想增加工资老闆又不同意，即使走在路上碰到李双江他儿子也就算了，就怕碰到『李刚』他崽，非死即伤。」
至于成因，当然也有很聪明的专家结论：
有分析认为，中国正进入「全民焦虑」或说「公民焦虑」时期，而这是现代化路上的阵痛。早在上世纪六七十年代的日本，七八十年代的韩国，焦虑情绪同样蔓延，自杀率提升。
对于数字，历来敏感和善于“强奸”的中国精英们，似乎是永远能够玩的得心应手和“善解人意”。
它的成因，就是“速度的代价”！专家们的回答是那么的肯定：
急剧的社会变化给人们带来了巨大的外部刺激和挑战，整个社会范围内也就出现了全面的焦虑。因为，「中国用30年走过了其他国家一两百年的历程，急剧的社会变化给人们带来了巨大的外部刺激和挑战，整个社会范围内也就出现了全面的焦虑。」
以四个城市数千户居民为样本，有学者对我国社会转型期城市人群心理压力情况进行心理测量和问卷调查，结果显示：社会转型的变化与竞争、不确定性等压力源是形成焦虑的主要原因。
此外，民生保障不健全及社会不公现象，加剧了中低层民众的焦虑感。「入园难」、「看病难」、「就业难」、「买房难」等问题，大多数人必须面对。加之，「四大名爹」、社会贪腐、分配不公等现象，导致社会心理失衡，强化了普通民众对现状和未来的不安。
痛苦有时源于选择的多元！专家们在继续高谈阔论，分析也在继续的演进：
社会的开放和多元，一方面，给人们升学、择业、择偶和价值观与生活方式等，提供了更多自由选择馀地；另一方面，也造成了心理冲突的增多和焦虑的出现。
信仰的相对缺失，崇权拜金主义盛行，也是导致全民焦虑现象的一个原因。一项调查显示，超过半数的受访者认为，赚到钱才能「赚」到幸福，钱多才幸福。这种衡量标准让人陷入永不知足的状态。
一句话，在精英和他们所代言的主子眼里，结论就是一个：就是你们这些普通的民众，给好不知好。这么好的世道，还不知应该怎样夹着尾巴好好的过日子！
如果将国家比喻为一个企业，那么，我们来看看，这样伟大的解释，又会有什么样的玄乎乎意义。如果一家成长速度不错的企业，其雇员都有如此明显的焦虑症，那么，是不是这帮雇员“小崽子们”不知好歹呢？
继续下去的分析，我就不做了。留给那些喜欢享受“大家”称号的学者和政客们吧。
小悦悦的悲剧，让我想起了发生在二十来年前，武汉粤汉码头的一件亲身经历的事。
那年夏天，我在老家和父母亲一起，刚刚度完暑假，忙着买船票过江，赶下午的火车，回北京，到我所在的人民大学继续做我的教书匠。
过江的船次实际上很多，而且，票也不难买到，可是，人们就是喜欢挤。好像是，不抢就到手的物品，远没有通过拥挤枪到手的来得有滋味和价值。
我站在中间，可能是自己的手脚慢了点，两边立马就伸出了无数的手指。才几秒钟的功夫，一位老太太就从脚边的小水坑对面跌了过来。
老太太的呻吟声，让我忘记了自己还需要赶火车一事。
我立马叫了一个三轮车，将老太太送到最近的医院。为她挂了号，并且通过医院的电话，通知了她的家人（儿子）工作的单位，让对方过来照顾老人。
那时候的挂号费和三轮车费，好像还不是很贵，以我微薄的薪水，似乎也不是什么负担。并且，那个时刻，那种事情似乎也不是我在关心的。
带着一种成就感，我打算在交接之后，继续我的北归行程。
就在这时候，她的儿子来了，第一句话就是：“是不是那小子把你推倒的！”言辞之中，似乎带着十二分的肯定：不然的话，他为什么要做好事！肯定是做贼心虚！
“是吧？！”老太太有点犹豫，又很想肯定的口气，让我突然从成就感的高峰，跌入失望感的低谷：原来，人们所拥有的，就是这样的心态！
“老人家，你可是从对面跌倒到我这边来的！我在水坑这边，怎么可能将你推到我这边呢？”
“那是你拉我的？”老太太有点犹豫，似乎是在询问：年轻人，还是招了吧！
“我站在中间，我已经买到票了，为什么要拉您？再说，我还带着行李包，又哪来手可以拉您？”
趁着老太太还在思考着，怎么样找到合理的理由，来“证明”我就是罪犯的空当，她的儿子，似乎是不想让谈话冷场，赶紧问：
“你有没有证件？你是哪个单位的？留下你的名字和单位地址！”
一种居高临下，命令的口气，就像是在审犯人！
“我为什么要给你证件？我是哪个单位工作的，关你什么事？”
感觉无聊之后，我找了一个借口，离开了，继续了我的北归之路。
在火车上，我一直百思不得其解：为什么今天的人们已经变成这样子了？
“不是人们变了，而是你还是一个书呆子！世道一直就是这样！”多位长者的回答，让我咪咪糊糊之中，似乎又长大了一点----在“心智上”和“情商上”----如果用目前的流行语言来说的话！
只可惜，在随后的岁月，我还是继续干了好几件傻事，而且，其中有一件，几乎是将我逼进了绝路！
回到小悦悦的悲剧，她父母亲对那些冷漠路人的原谅，倒是让我看到了一份宽容心和一份善良。那些冷漠的人，真的就是那么罪大恶极吗？
如果那个血糊糊的小身体是假的？如果那是一个骗局？如果···
在饱受欺凌，却很难有一个公平的渠道，能够让自己的善举结果，即使是不获得自我“成就感”，但至少，不是巨大的，自己很可能难以承受的损失付出的时代，你真的有本钱，来发善心做善举吗？
中国人的冷漠，真的是经济发展速度的问题吗？
如果政府对于社会行事规则，能够有一个公平合理的鼓励和处罚系统，如果这种系统，能够很容易的被大众所认可，那么，中国人，还会继续如此的冷漠吗？
恐怕，中国人的冷漠，还是来自“中国的冷漠”和“冷漠的中国”了！
小悦悦的去世之日，应该成为中国人的“良心日”，永远记录在我们的内心里，作为一个民族的污点，一个国家的耻辱！
我们应该让咱们的子孙后代，从现在起，至少在每一年的这一天，好好反思一下：我们来到这个社会，对于我们生活的社会，该做点什么才好？
如果我们继续思考，就会发现：为什么，冷漠会演变为商业社会的过于急功近利和自私自利。而为什么，又是这种对短期个人利益的追求，最终又会给自己和社会带来更大的长期的损害？
为什么犹太人不那样做？
为什么美国人不愿意那么做？
真的是他们没有咱们中国人聪明吗？
还是咱们中国人聪明被聪明误？
还是中华民族一次次悲剧的起源！
两岁的小女孩小悦悦最终还是走了，带着无限的痛苦，带着对这个新世界说不出的留念和困惑，离开了这个她都没有足够的时间，能够让搞明白是怎么一回事的人世。
“走了好！”在我内心深处，倒是无影无踪的产生了一丝安慰。
“不然的话，她今后的日子，又能怎样过下去呢？人世间留给她的，恐怕会是更多的恐慌、痛苦和心神不定。”这似乎又是我对自己，对她的安慰。
按照昨天《人民日报》“中国进入「全民焦虑」时期”的说词，如果她继续留在这个世界上，很可能，她也会成为“焦虑”症的携带者。
中国人的冷漠，已经不是一天两天，才被人知道的新名词和新“传统”了。
对于这种现象的历史性原因，有人抬出了费孝通先生的“社会责任感与血缘关系的相关性”理论：血缘关系的远近，决定了人们对他人关心和在乎的程度。
按照这种传统理论的“正确性”，面对那么多看到小悦悦在死亡线上挣扎的人们，都以“不是你的孩子就不要管闲事”为理由，来回避自己的社会责任感，倒是有了合理的解释！
联想到中国人对于自己曾经面临过的痛苦的快速遗忘，的非凡本事和习惯，正如冯小刚在自己拍摄《温故一九四二》时，吃惊地意识到的，普通人对于一个死亡人数高达300万事件的快速遗忘，又似乎让我明白了另外的一些道理，领悟了，为什么中国人应该和必须冷漠的历史原因。
中国的历史是一个被人侵占和蹂躏的历史。中国的普通民众，在过去的几千年中，似乎就没用过，被人认真的等待，当人来尊重的时候。从来就没有感觉过做人的尊严，又怎么可能知道做人时相互爱护的伟大意义呢？
既然自己的生命一直就是如同草芥，既然自己又不得不在这样的环境下生存和繁衍下去，那么，让自己学会忍受，和善于冷漠，似乎也成为中国人历来最佳的生存之道了。
君不见，中国人最喜欢唠叨“忍”的伟大和重要意义？！
再回到《人民日报》大谈中国人的焦虑，似乎又从再明白不过的现实生活中，让我“再发现”了冷漠的巨大价值。
《人民日报》的文章说，「内心紧张不安，担心要发生什么不利的事，感到不愉快」……从东部都市到西部农村，从普通民众到达官巨富，焦虑如同挥之不去的空气，蔓延至社会各个阶层。
文章说，国家人口计生委日前发佈的《中国流动人口发展报告2011》显示，新生代农民工已佔农民工整体的47.0%。他们的青春因收入低、难融入城市、未来走向不明、疏于照顾子女等而沾满太多焦虑。
与此同时，焦虑、抑鬱等「官心病」也让部分官员陷入心理困境，官员因之自杀的新闻时见报端。身居社会中间层的普通市民，或忧心就业、买房，或为子女教育发愁……
同时，文章还注意到一条微博，所折射的普通民众的焦虑情绪：「我的股票赔得底掉，房贷还差90万，老闆还经常扣工资，买的傢具是达芬奇的，买的醋是勾兑的，买的奶粉是有添加剂的，想买车要摇号，想增加工资老闆又不同意，即使走在路上碰到李双江他儿子也就算了，就怕碰到『李刚』他崽，非死即伤。」
至于成因，当然也有很聪明的专家结论：
有分析认为，中国正进入「全民焦虑」或说「公民焦虑」时期，而这是现代化路上的阵痛。早在上世纪六七十年代的日本，七八十年代的韩国，焦虑情绪同样蔓延，自杀率提升。
对于数字，历来敏感和善于“强奸”的中国精英们，似乎是永远能够玩的得心应手和“善解人意”。
它的成因，就是“速度的代价”！专家们的回答是那么的肯定：
急剧的社会变化给人们带来了巨大的外部刺激和挑战，整个社会范围内也就出现了全面的焦虑。因为，「中国用30年走过了其他国家一两百年的历程，急剧的社会变化给人们带来了巨大的外部刺激和挑战，整个社会范围内也就出现了全面的焦虑。」
以四个城市数千户居民为样本，有学者对我国社会转型期城市人群心理压力情况进行心理测量和问卷调查，结果显示：社会转型的变化与竞争、不确定性等压力源是形成焦虑的主要原因。
此外，民生保障不健全及社会不公现象，加剧了中低层民众的焦虑感。「入园难」、「看病难」、「就业难」、「买房难」等问题，大多数人必须面对。加之，「四大名爹」、社会贪腐、分配不公等现象，导致社会心理失衡，强化了普通民众对现状和未来的不安。
痛苦有时源于选择的多元！专家们在继续高谈阔论，分析也在继续的演进：
社会的开放和多元，一方面，给人们升学、择业、择偶和价值观与生活方式等，提供了更多自由选择馀地；另一方面，也造成了心理冲突的增多和焦虑的出现。
信仰的相对缺失，崇权拜金主义盛行，也是导致全民焦虑现象的一个原因。一项调查显示，超过半数的受访者认为，赚到钱才能「赚」到幸福，钱多才幸福。这种衡量标准让人陷入永不知足的状态。
一句话，在精英和他们所代言的主子眼里，结论就是一个：就是你们这些普通的民众，给好不知好。这么好的世道，还不知应该怎样夹着尾巴好好的过日子！
如果将国家比喻为一个企业，那么，我们来看看，这样伟大的解释，又会有什么样的玄乎乎意义。如果一家成长速度不错的企业，其雇员都有如此明显的焦虑症，那么，是不是这帮雇员“小崽子们”不知好歹呢？
继续下去的分析，我就不做了。留给那些喜欢享受“大家”称号的学者和政客们吧。
小悦悦的悲剧，让我想起了发生在二十来年前，武汉粤汉码头的一件亲身经历的事。
那年夏天，我在老家和父母亲一起，刚刚度完暑假，忙着买船票过江，赶下午的火车，回北京，到我所在的人民大学继续做我的教书匠。
过江的船次实际上很多，而且，票也不难买到，可是，人们就是喜欢挤。好像是，不抢就到手的物品，远没有通过拥挤枪到手的来得有滋味和价值。
我站在中间，可能是自己的手脚慢了点，两边立马就伸出了无数的手指。才几秒钟的功夫，一位老太太就从脚边的小水坑对面跌了过来。
老太太的呻吟声，让我忘记了自己还需要赶火车一事。
我立马叫了一个三轮车，将老太太送到最近的医院。为她挂了号，并且通过医院的电话，通知了她的家人（儿子）工作的单位，让对方过来照顾老人。
那时候的挂号费和三轮车费，好像还不是很贵，以我微薄的薪水，似乎也不是什么负担。并且，那个时刻，那种事情似乎也不是我在关心的。
带着一种成就感，我打算在交接之后，继续我的北归行程。
就在这时候，她的儿子来了，第一句话就是：“是不是那小子把你推倒的！”言辞之中，似乎带着十二分的肯定：不然的话，他为什么要做好事！肯定是做贼心虚！
“是吧？！”老太太有点犹豫，又很想肯定的口气，让我突然从成就感的高峰，跌入失望感的低谷：原来，人们所拥有的，就是这样的心态！
“老人家，你可是从对面跌倒到我这边来的！我在水坑这边，怎么可能将你推到我这边呢？”
“那是你拉我的？”老太太有点犹豫，似乎是在询问：年轻人，还是招了吧！
“我站在中间，我已经买到票了，为什么要拉您？再说，我还带着行李包，又哪来手可以拉您？”
趁着老太太还在思考着，怎么样找到合理的理由，来“证明”我就是罪犯的空当，她的儿子，似乎是不想让谈话冷场，赶紧问：
“你有没有证件？你是哪个单位的？留下你的名字和单位地址！”
一种居高临下，命令的口气，就像是在审犯人！
“我为什么要给你证件？我是哪个单位工作的，关你什么事？”
感觉无聊之后，我找了一个借口，离开了，继续了我的北归之路。
在火车上，我一直百思不得其解：为什么今天的人们已经变成这样子了？
“不是人们变了，而是你还是一个书呆子！世道一直就是这样！”多位长者的回答，让我咪咪糊糊之中，似乎又长大了一点----在“心智上”和“情商上”----如果用目前的流行语言来说的话！
只可惜，在随后的岁月，我还是继续干了好几件傻事，而且，其中有一件，几乎是将我逼进了绝路！
回到小悦悦的悲剧，她父母亲对那些冷漠路人的原谅，倒是让我看到了一份宽容心和一份善良。那些冷漠的人，真的就是那么罪大恶极吗？
如果那个血糊糊的小身体是假的？如果那是一个骗局？如果···
在饱受欺凌，却很难有一个公平的渠道，能够让自己的善举结果，即使是不获得自我“成就感”，但至少，不是巨大的，自己很可能难以承受的损失付出的时代，你真的有本钱，来发善心做善举吗？
中国人的冷漠，真的是经济发展速度的问题吗？
如果政府对于社会行事规则，能够有一个公平合理的鼓励和处罚系统，如果这种系统，能够很容易的被大众所认可，那么，中国人，还会继续如此的冷漠吗？
恐怕，中国人的冷漠，还是来自“中国的冷漠”和“冷漠的中国”了！
小悦悦的去世之日，应该成为中国人的“良心日”，永远记录在我们的内心里，作为一个民族的污点，一个国家的耻辱！
我们应该让咱们的子孙后代，从现在起，至少在每一年的这一天，好好反思一下：我们来到这个社会，对于我们生活的社会，该做点什么才好？
如果我们继续思考，就会发现：为什么，冷漠会演变为商业社会的过于急功近利和自私自利。而为什么，又是这种对短期个人利益的追求，最终又会给自己和社会带来更大的长期的损害？
为什么犹太人不那样做？
为什么美国人不愿意那么做？
真的是他们没有咱们中国人聪明吗？
还是咱们中国人聪明被聪明误？
还是中华民族一次次悲剧的起源！
资深学者资中筠：文革中高干很朴素 坐着飞机到上海打补丁
资中筠，大家确实很朴素，高级干部穿着也很朴素，衣服破了打补丁，有的还坐飞机到上海找专门的裁缝打补丁。
资中筠，
资深学者，国际政治及美国研究专家，中国社会科学院荣誉学部委员、美国研究所退休研究员、原所长。
与资中筠先生面对面时，有一种发自内心的惭愧：与老人家相比，我们是多么的粗鄙。
已经习惯了与世沉浮，习惯了身上的尘埃，习惯了在大是大非面前默默无语。因为在内心深处，有一种深深的失落，它让人麻木，让人不愿再向往明天，不愿再提起灵魂。
对于装睡的人，怎样的呐喊都是沉寂，对于不愿迈出的双脚，所有的道路都是禁区。然而，一切真的只能放弃？
81岁了，资先生依然那样睿智与优雅，翻开刚刚出版的五卷本的《资中筠自选集》，有如醍醐灌顶。不论岁月如何匆匆，不论世事如何纷纭，在这世界上，总有人不愿后退，总有人在坚守着文明。这，是怎样的一种温暖？让我们坚信：再遥远的长路，也将过去，再艰难的地峡，也将穿越，历史的大潮，终将奔流到海，一往无前。
所以等吧，我们等得起。
百年中国人的自强梦，百年的苦难与坚持，擎着启蒙这面旗，我们唯有顽强地走下去，才能不愧对前贤，不愧对他们的奋斗、思索与牺牲。
于迷惘处，聆听资先生的教诲，堪称平生幸事，每个人都是历史中的人，100年后的孩子们，必然会翻开今天的细节，他们会看到的，至少还有痛苦是真诚的，至少我们没有沉沦。
迷信这样被破除
北京晨报：许多老一代知识分子都经历过一段从独立到迷信再到反思的过程，您当年是如何觉醒的呢？
资中筠：这分三个阶段，我们当初受的是民国时期的教育，延续着“五四”精神，东西方内容都有，当时并没觉得冲突，也没有西化不西化之说。解放后，随着一次次被改造，加之“二战”后，欧洲知识分子集体向“左”转，让人们相信这代表了未来，是全人类的潮流。这本身并无大错。只是这种理想为掌权者所歪曲利用，实施包括思想领域的全面专政，加之中国知识分子本身的特点和弱点导致自我迷失，产生了迷信，所谓迷信，就是强迫加自愿，上交了独立思考的权利，一切靠别人的脑子来判断。有人觉悟早一点，“文革”前期就明白了，有人晚一点，改革开放后才转过弯来。至于我个人，是在“文革”中期才明白的，当时正在“批林批孔”，逻辑越来越荒唐，于是想到领导人年纪大了，糊涂了，这就打开了一扇窗：过去遇到想不通的问题，认为领导总是对的，便努力说服自己，在知道他也可能犯错之后，便可以用自己的脑子去想了，这扇窗一打开，就不再能关上，从此心中逐渐亮堂，也就是自我启蒙。
为什么集体缄默
北京晨报：那一代知识分子受“五四精神”的熏陶，为什么却很少有人提出质疑呢？
资中筠：有害怕的因素，但也有主动接受的因素。特别是开始，拥抱一个新时代的到来，觉得自己也应该改变旧思想、旧观念。当时没有用“启蒙”这个词，但是似乎也是在接受一种新的“主义”的启蒙。没有想到实际上陷入了蒙昧。后来，一次次的运动，渐渐挤压着空间。这些运动不是一直都在搞，而是紧几天松几天，松的时候好过一点，这样一拨一拨，人们不断在自我检讨中，就像温水煮青蛙那样，刚开始并不剧烈，自我批评一下就能过关，到后来越来越难，“反右”时幸亏我在国外，回来一看吓一跳，因为那些想法我也有，如果在国内，可能就成右派了。几次运动下来，心里甚至都感觉不到恐惧了，完全变成了一种自律，什么能说什么不能说，全都牢牢地记住了。“文革”时，遇罗克写了《出身论》，我内心很赞同，但不敢说，等判决结果下来后，真是很害怕，幸亏当时没说出来，不然的话，我不也可能被枪毙了？“文革”时最害怕，因为谁都可以揪你出来，大家争取留在人民内部矛盾中。到后来，对于极左也就接受了。
我们这样改造自己
北京晨报：所以大家都去了“五七干校”？
资中筠：是的，当时提出的目标是消灭“三大差别”，而消除知识分子与劳动人民之间的差别，不是让农民变成知识分子，而是让知识分子变成农民。当时我最担心的是自己养不活自己，真下去了，发现只要不怕脏不怕累，也没想象的那么难。对我来说，不怕脏确实是一关，突破起来不容易。
北京晨报：当时没想过回来？
资中筠：真不想，因为觉得不可能回来。当时想的是赶快把脑袋中的知识忘掉，刚开始干校在京郊，每两周能回一次家，后来“一号战备”下来，各单位自己去找地方，我们集体迁到河南，在一个空出来的劳改农场办干校，整整两年，全家人都下去了。我们非常努力认真，加上科学种田，所以我们麦子的亩产量比当地老乡要多一倍。
过去不应神话
北京晨报：今天很多年轻人认为，那个时代更平等，是这样吗？
资中筠：表面上看平等，因为大家都穷。实际上并不平等，首先身份上就不平等，如果你出身不好，随时可能被处理，就算没受冲击，也要服服帖帖。第二，特权依然存在，只是大家在乡下，远离权力中心，所以看不到上面的事。第三，那时干部和国营工厂的工人有免费医疗，可农民没有，我们下去的人中有的学了针灸，老乡排队来看病，称他为“神医”。那时各大医院的名医都被打下去劳动，让护士开药方，可首长有病，哪怕是再小的病，也从来不找赤脚医生，他们会直接到“牛棚”中去找名医，其实他们每个人的周围本来已配备了小医院。
北京晨报：可那时的人不是很朴素吗？
资中筠：大家确实很朴素，高级干部穿着也很朴素，衣服破了打补丁，有的还坐飞机到上海找专门的裁缝打补丁。
不愿被介绍为首长翻译
北京晨报：很多媒体上说，您曾给毛主席做过口译，您似乎不愿意提这件事？
资中筠：我专门为此写过一篇文章“关于我的履历”，收在《士人风骨》中。媒体还是喜欢这么提这个，说明我们诵颂圣文化的传统依然深厚。仿佛曾经为大人物服务过你就如何如何，其实那就是正常工作而已，不是一种头衔。个人的水平不因服务对象改变而改变，我翻译过巴尔扎克，媒体怎么就不说了？这件事发生在上世纪50年代，无非是大家崇敬，我也崇敬，他当时也没说什么特别难翻译的话，因为他不参加具体问题的谈判。后来“文革”中在极不正常的情况下，人们把首长翻译看作“身边人员”，我更加要特别声明我从来不是。这次关于首发式的报道，有人告诉我网上有的报道干脆就把我说成“毛泽东的翻译”，其他都不存在了。实在令我无可奈何，不知那记者是怎么想的。
北京晨报：您和周总理接触更多，对他的印象如何？
资中筠：周有非凡的才能，记性非常好，脑子仿佛是一个资料库，见过的人他都记得，所有服务员都能叫出名字，能记住她们的某个特点，他很周到，能让所有人都有亲切感，他也愿意在这方面努力。此外他知识面很广，在各领域都能提出很专业很具体的意见，他外交也很有才能，可惜当时咱们也没有现在这样大局面的外交。抗战时期他在重庆为中共争取了很多知识分子。
主动挣脱尘网
北京晨报：您后来为何主动转向学术呢？
资中筠：在外交系统，最好的工作是所谓“一线”，即在“部里”和大使馆，其次是我当时工作的“对外友协”之类，最差的是去学术部门，犯错误的干部一般安置在那里。在“对外友协”，需按口径说话，事务性工作多，那时我快50岁，忽然就想独立了，不想再事事听命。更何况，当时国际问题研究所有一个非常好的图书馆，国际问题资料最丰富，我一辈子都是跟着图书馆走，当年上清华也是因为图书馆好。
北京晨报：对这个选择，陈乐民先生同意吗？
资中筠：听说我要去研究所，大家都很吃惊，部里说安排我去驻外使馆。陈乐民生怕我答应，因为要去两个人得一块儿去，我们都特别不喜欢使馆的工作，闭塞且人事关系复杂，还必须事事按口径说话。陈乐民更厌恶官场，他最喜欢抄写陶渊明的那句诗“误落尘网中，一去三十年”。
斯文就这样消逝
北京晨报：老一代学人给人最深的印象是他们的风骨与操守，为什么后一代学人就没能传承下来呢？
资中筠：我们大学毕业时，因为历史相对简单，可以到外事一线工作，逐步替代那些解放前就业的知识分子，但我们只是暂时被信任。领导说现在还用你们，是因为工农子弟还没成长起来，如果不加紧改造自己，等“我们自己的子弟”进来时，你们就要被淘汰。文革前夕新分配来的大学生出身大多符合“红五类”标准。我们已经下乡了，我和他们这一代人没有更多接触，不太了解他们的情况。他们的命运参差不齐，有的是造反派骨干，有的也被打倒，不得不上山下乡，甚至进监狱。其中高干子弟的命运和他们父母的命运息息相关，有些人在命运的大起大落中，尝到了民间的疾苦，也就想通了：权力才是最重要的。
北京晨报：今天读书人的修养确实有很大的滑坡。
资中筠：修养需要几代人慢慢熏陶出来，今天启蒙说得太多了，甚至成了贬义词，这也没办法，启蒙关键是要回到生活层面上来。我在小学时有公民教育课，一开始就教孩子们不随地吐痰、不闯红灯、讲礼貌，就是基本的公德。到高年级有少数服从多数等民主原则，一个人讲公德，是从小训练出来的。日寇占领时期，我们学校公民课没有了，改成“修身”课，学四书五经，讲忠孝节义，这是件有趣的事。从历史上看，异族统治者往往尊孔，这是为了他们统治的需要。
权力与道德的博弈
北京晨报：我们从小老师也教导要“五讲四美三热爱”，可为什么没起到良好的效果呢？
资中筠：解放后，宣传个人道德，拔到一个非常高的高度，要求一个人完全“无私”，可宣教者自己也没做好榜样。此外，在相当长的时期里，政治标准放在了第一位，搞“阶级斗争为纲”，常识中的道德标准服从政治，一个人做了再多好事，只要在政治上说了错话，那么什么也挽救不了他。相反，如果一个人政治正确，哪怕他男盗女娼，也没人管他。许多劳模在“文革”中被打倒，是真正的模范，可后来说成是保守派、修正主义，是“低头拉车，不抬头看路”，结果一样挨整。总之，只要跟对人、站对队，就可以无所不为。当年的乡绅，做了那么多慈善事业，反而成了他们的罪名，说明他们虚伪、麻醉人民的斗志，好事干得越多，罪过也就越大，在这样的氛围中，道德环境自然会受到伤害。“文革”结束后，在商业大潮的冲击下，一切向钱看，又使我们的道德基础进一步滑坡。
我们输出什么文化
北京晨报：在今天，输出文化成了热词，但在自身问题没解决好的前提下，这是否会带来负面问题？
资中筠：有可能，输出文化可以，但不能输出腐败文化。在有些国家，确实有不少中国企业家把国内的做法搬到了国外，贿赂当地官员，搞权钱结合，造成了不良影响。上世纪70年代，美国也出现过类似如何处理与某些新独立国家做生意的问题，因为这些国家政府控制的企业多，贿赂成风。美国面临要不要“入乡随俗”的问题。最终经国会讨论，达成共识：如果听任这种行为泛滥，则好不容易建立起来的商业伦理将崩溃，因此制定了《海外反腐败法》，要求涉外公司每年做出书面承诺，不行贿，并接受调查。这时与中国还没有关系。美国公司在进入中国市场时，也受《海外反腐败法》约束，但是中国生意大，如果因为反腐败而在竞争中失利，损失太大。他们又经过讨论，还是坚持反腐败法的原则，但稍有放松，比如为了催一个批件，请客吃饭不算是腐败，外企中很多是中国本土员工，他们会想一些办法。总部虽然年年照例查，但对有些事睁一只眼闭一只眼。前几年有一家外国公司在中国行贿，被自己国家查出，金额达200万，可我们只承认2万，也许是双方标准不同，也许是我们不愿深究。凡此种种。我们输出什么文化呢？抬出孔夫子来救不了我们。
不要讳疾忌医
北京晨报：面对这样的情况，启蒙是不是解决之道？
资中筠：如果意识不到自己的问题所在，启蒙也白搭。许多人比喻这种心态是“皇帝的新衣”，我认为这个比喻不太准确，我看更像是一个长了疮疤的人，穿了件华美的衣服，他以为这就可以掩盖问题，可对于医生来说，一眼就能看出他有病，可谁说他有病，他就搞掉谁，越是胃痛，越不让人提“胃”痛，其实医生说出来，不是为了出他丑，而是告诉他：赶快去医院吧。但他不愿意听。
北京晨报：今天不少年轻人都有困惑，我们该何去何从？
资中筠：不要问“我们”该怎么办，要问“我”该怎么办，这可能更实际一些，每个人都有底线，在任何环境中，一个人凭着诚实的劳动，总可以生活下去，不一定非要走邪门歪道不可。不过需要有一定的理念和韧性。就看每个人的修养了。
北京晨报：可坚守底线，并不那么容易。
资中筠：坚持底线，不同流合污，确实不容易，因为环境的诱惑相当大，所以我总问这样的一个问题----如果你在奶粉厂工作，你又明知老板在往里面加三聚氰胺，你如何办呢？假如你的房子要还贷，需要这份工作，如果你拒绝就会失业（至少是暂时）；如果举报，风险更大；如果什么都不做，就是帮凶，如何面对那些受害的娃娃？你会如何呢？这是一个艰难的选择，但走过去了，就是海阔天空。每个人守住底线，社会才会好。不一定要做英雄，因为每个人才能、机遇不一样。
启蒙应润物细无声
北京晨报：今天的网上，一些网友戾气很重，这该怎么办？
资中筠：这个问题我说不出来，戾气很可怕，但只有充分意识到的人，才可能去改变，这本身就是启蒙的一部分，即回归理性思考，而非情绪宣泄。
北京晨报：换言之，解决这个问题，依然需要启蒙运动？
资中筠：启蒙就可以了，不要运动，启蒙是照亮自己的心灵，它是润物细无声的。一个社会的戾气，可能更取决于执政者，而非普通老百姓，所谓戾气，大多是在出现不平时，而又没有正常宣泄和解决的渠道才会集聚起来，对此应认真思考。在社会转型期，大家都希望平稳过渡而不要暴力动荡，但是纵观历史，走哪条路的决定性因素在上，而不在下。老百姓都希望安居乐业。“民反”都是官逼出来的。
北京晨报：先生一直在为启蒙而奔走呼号，是不是您这一代人对此更有紧张感？
资中筠：80多岁的人中，关心时事的也不太多，你看那些在公园跳舞唱歌的老人，他们绝大多数并不大关心，只有做过一些事的人才会关心这些。当然，80多岁的人更敢说话，因为负担少一点，得失少一点，这是客观环境决定的，经历了这么多事，自以为看透了。其实，今天年轻人也有看得很清楚的，总之，童言无忌，老言也无忌。
占领华尔街很正常
北京晨报：“占领华尔街”的活动影响巨大，您怎么看？
资中筠：很正常，这在美国历史上并不是第一次，依然在制度框架之内。美国代议制民主框架分几层，当体制内层面的调整机制不够时，群众运动便会起来加以补充，这是自发的。美国贫富差距持续拉大，老百姓早该上街了。肯尼迪当年曾利用“向华盛顿进军”向国会施压，从而通过了保障黑人的法案，上世纪60年代席卷欧美的左翼风潮，也曾极大地推动了社会改革，对于这些国家来说，这并不奇怪。其实美国人并不太在乎贫富差距，但是他们对失业率更敏感，因为失业率事关尊严，一个下岗白领领救济，这很丢面子。特别是感到竞争规则越来越不公平。美国资产者从全球化中受益很大，却没有惠及老百姓，因为资本可以流向廉价劳动力的国家，从而削弱了本国劳动者讨价还价的能力，再加上华尔街金融大亨们的投机，受损失的都是普通平民，大家当然不满意。至于这场运动的结果是否会推出必要的改革，还有待观察。不过无论如何不能因为我们没有这样的运动，就证明我们制度优越，不需要改革。
资中筠，
资深学者，国际政治及美国研究专家，中国社会科学院荣誉学部委员、美国研究所退休研究员、原所长。
与资中筠先生面对面时，有一种发自内心的惭愧：与老人家相比，我们是多么的粗鄙。
已经习惯了与世沉浮，习惯了身上的尘埃，习惯了在大是大非面前默默无语。因为在内心深处，有一种深深的失落，它让人麻木，让人不愿再向往明天，不愿再提起灵魂。
对于装睡的人，怎样的呐喊都是沉寂，对于不愿迈出的双脚，所有的道路都是禁区。然而，一切真的只能放弃？
81岁了，资先生依然那样睿智与优雅，翻开刚刚出版的五卷本的《资中筠自选集》，有如醍醐灌顶。不论岁月如何匆匆，不论世事如何纷纭，在这世界上，总有人不愿后退，总有人在坚守着文明。这，是怎样的一种温暖？让我们坚信：再遥远的长路，也将过去，再艰难的地峡，也将穿越，历史的大潮，终将奔流到海，一往无前。
所以等吧，我们等得起。
百年中国人的自强梦，百年的苦难与坚持，擎着启蒙这面旗，我们唯有顽强地走下去，才能不愧对前贤，不愧对他们的奋斗、思索与牺牲。
于迷惘处，聆听资先生的教诲，堪称平生幸事，每个人都是历史中的人，100年后的孩子们，必然会翻开今天的细节，他们会看到的，至少还有痛苦是真诚的，至少我们没有沉沦。
迷信这样被破除
北京晨报：许多老一代知识分子都经历过一段从独立到迷信再到反思的过程，您当年是如何觉醒的呢？
资中筠：这分三个阶段，我们当初受的是民国时期的教育，延续着“五四”精神，东西方内容都有，当时并没觉得冲突，也没有西化不西化之说。解放后，随着一次次被改造，加之“二战”后，欧洲知识分子集体向“左”转，让人们相信这代表了未来，是全人类的潮流。这本身并无大错。只是这种理想为掌权者所歪曲利用，实施包括思想领域的全面专政，加之中国知识分子本身的特点和弱点导致自我迷失，产生了迷信，所谓迷信，就是强迫加自愿，上交了独立思考的权利，一切靠别人的脑子来判断。有人觉悟早一点，“文革”前期就明白了，有人晚一点，改革开放后才转过弯来。至于我个人，是在“文革”中期才明白的，当时正在“批林批孔”，逻辑越来越荒唐，于是想到领导人年纪大了，糊涂了，这就打开了一扇窗：过去遇到想不通的问题，认为领导总是对的，便努力说服自己，在知道他也可能犯错之后，便可以用自己的脑子去想了，这扇窗一打开，就不再能关上，从此心中逐渐亮堂，也就是自我启蒙。
为什么集体缄默
北京晨报：那一代知识分子受“五四精神”的熏陶，为什么却很少有人提出质疑呢？
资中筠：有害怕的因素，但也有主动接受的因素。特别是开始，拥抱一个新时代的到来，觉得自己也应该改变旧思想、旧观念。当时没有用“启蒙”这个词，但是似乎也是在接受一种新的“主义”的启蒙。没有想到实际上陷入了蒙昧。后来，一次次的运动，渐渐挤压着空间。这些运动不是一直都在搞，而是紧几天松几天，松的时候好过一点，这样一拨一拨，人们不断在自我检讨中，就像温水煮青蛙那样，刚开始并不剧烈，自我批评一下就能过关，到后来越来越难，“反右”时幸亏我在国外，回来一看吓一跳，因为那些想法我也有，如果在国内，可能就成右派了。几次运动下来，心里甚至都感觉不到恐惧了，完全变成了一种自律，什么能说什么不能说，全都牢牢地记住了。“文革”时，遇罗克写了《出身论》，我内心很赞同，但不敢说，等判决结果下来后，真是很害怕，幸亏当时没说出来，不然的话，我不也可能被枪毙了？“文革”时最害怕，因为谁都可以揪你出来，大家争取留在人民内部矛盾中。到后来，对于极左也就接受了。
我们这样改造自己
北京晨报：所以大家都去了“五七干校”？
资中筠：是的，当时提出的目标是消灭“三大差别”，而消除知识分子与劳动人民之间的差别，不是让农民变成知识分子，而是让知识分子变成农民。当时我最担心的是自己养不活自己，真下去了，发现只要不怕脏不怕累，也没想象的那么难。对我来说，不怕脏确实是一关，突破起来不容易。
北京晨报：当时没想过回来？
资中筠：真不想，因为觉得不可能回来。当时想的是赶快把脑袋中的知识忘掉，刚开始干校在京郊，每两周能回一次家，后来“一号战备”下来，各单位自己去找地方，我们集体迁到河南，在一个空出来的劳改农场办干校，整整两年，全家人都下去了。我们非常努力认真，加上科学种田，所以我们麦子的亩产量比当地老乡要多一倍。
过去不应神话
北京晨报：今天很多年轻人认为，那个时代更平等，是这样吗？
资中筠：表面上看平等，因为大家都穷。实际上并不平等，首先身份上就不平等，如果你出身不好，随时可能被处理，就算没受冲击，也要服服帖帖。第二，特权依然存在，只是大家在乡下，远离权力中心，所以看不到上面的事。第三，那时干部和国营工厂的工人有免费医疗，可农民没有，我们下去的人中有的学了针灸，老乡排队来看病，称他为“神医”。那时各大医院的名医都被打下去劳动，让护士开药方，可首长有病，哪怕是再小的病，也从来不找赤脚医生，他们会直接到“牛棚”中去找名医，其实他们每个人的周围本来已配备了小医院。
北京晨报：可那时的人不是很朴素吗？
资中筠：大家确实很朴素，高级干部穿着也很朴素，衣服破了打补丁，有的还坐飞机到上海找专门的裁缝打补丁。
不愿被介绍为首长翻译
北京晨报：很多媒体上说，您曾给毛主席做过口译，您似乎不愿意提这件事？
资中筠：我专门为此写过一篇文章“关于我的履历”，收在《士人风骨》中。媒体还是喜欢这么提这个，说明我们诵颂圣文化的传统依然深厚。仿佛曾经为大人物服务过你就如何如何，其实那就是正常工作而已，不是一种头衔。个人的水平不因服务对象改变而改变，我翻译过巴尔扎克，媒体怎么就不说了？这件事发生在上世纪50年代，无非是大家崇敬，我也崇敬，他当时也没说什么特别难翻译的话，因为他不参加具体问题的谈判。后来“文革”中在极不正常的情况下，人们把首长翻译看作“身边人员”，我更加要特别声明我从来不是。这次关于首发式的报道，有人告诉我网上有的报道干脆就把我说成“毛泽东的翻译”，其他都不存在了。实在令我无可奈何，不知那记者是怎么想的。
北京晨报：您和周总理接触更多，对他的印象如何？
资中筠：周有非凡的才能，记性非常好，脑子仿佛是一个资料库，见过的人他都记得，所有服务员都能叫出名字，能记住她们的某个特点，他很周到，能让所有人都有亲切感，他也愿意在这方面努力。此外他知识面很广，在各领域都能提出很专业很具体的意见，他外交也很有才能，可惜当时咱们也没有现在这样大局面的外交。抗战时期他在重庆为中共争取了很多知识分子。
主动挣脱尘网
北京晨报：您后来为何主动转向学术呢？
资中筠：在外交系统，最好的工作是所谓“一线”，即在“部里”和大使馆，其次是我当时工作的“对外友协”之类，最差的是去学术部门，犯错误的干部一般安置在那里。在“对外友协”，需按口径说话，事务性工作多，那时我快50岁，忽然就想独立了，不想再事事听命。更何况，当时国际问题研究所有一个非常好的图书馆，国际问题资料最丰富，我一辈子都是跟着图书馆走，当年上清华也是因为图书馆好。
北京晨报：对这个选择，陈乐民先生同意吗？
资中筠：听说我要去研究所，大家都很吃惊，部里说安排我去驻外使馆。陈乐民生怕我答应，因为要去两个人得一块儿去，我们都特别不喜欢使馆的工作，闭塞且人事关系复杂，还必须事事按口径说话。陈乐民更厌恶官场，他最喜欢抄写陶渊明的那句诗“误落尘网中，一去三十年”。
斯文就这样消逝
北京晨报：老一代学人给人最深的印象是他们的风骨与操守，为什么后一代学人就没能传承下来呢？
资中筠：我们大学毕业时，因为历史相对简单，可以到外事一线工作，逐步替代那些解放前就业的知识分子，但我们只是暂时被信任。领导说现在还用你们，是因为工农子弟还没成长起来，如果不加紧改造自己，等“我们自己的子弟”进来时，你们就要被淘汰。文革前夕新分配来的大学生出身大多符合“红五类”标准。我们已经下乡了，我和他们这一代人没有更多接触，不太了解他们的情况。他们的命运参差不齐，有的是造反派骨干，有的也被打倒，不得不上山下乡，甚至进监狱。其中高干子弟的命运和他们父母的命运息息相关，有些人在命运的大起大落中，尝到了民间的疾苦，也就想通了：权力才是最重要的。
北京晨报：今天读书人的修养确实有很大的滑坡。
资中筠：修养需要几代人慢慢熏陶出来，今天启蒙说得太多了，甚至成了贬义词，这也没办法，启蒙关键是要回到生活层面上来。我在小学时有公民教育课，一开始就教孩子们不随地吐痰、不闯红灯、讲礼貌，就是基本的公德。到高年级有少数服从多数等民主原则，一个人讲公德，是从小训练出来的。日寇占领时期，我们学校公民课没有了，改成“修身”课，学四书五经，讲忠孝节义，这是件有趣的事。从历史上看，异族统治者往往尊孔，这是为了他们统治的需要。
权力与道德的博弈
北京晨报：我们从小老师也教导要“五讲四美三热爱”，可为什么没起到良好的效果呢？
资中筠：解放后，宣传个人道德，拔到一个非常高的高度，要求一个人完全“无私”，可宣教者自己也没做好榜样。此外，在相当长的时期里，政治标准放在了第一位，搞“阶级斗争为纲”，常识中的道德标准服从政治，一个人做了再多好事，只要在政治上说了错话，那么什么也挽救不了他。相反，如果一个人政治正确，哪怕他男盗女娼，也没人管他。许多劳模在“文革”中被打倒，是真正的模范，可后来说成是保守派、修正主义，是“低头拉车，不抬头看路”，结果一样挨整。总之，只要跟对人、站对队，就可以无所不为。当年的乡绅，做了那么多慈善事业，反而成了他们的罪名，说明他们虚伪、麻醉人民的斗志，好事干得越多，罪过也就越大，在这样的氛围中，道德环境自然会受到伤害。“文革”结束后，在商业大潮的冲击下，一切向钱看，又使我们的道德基础进一步滑坡。
我们输出什么文化
北京晨报：在今天，输出文化成了热词，但在自身问题没解决好的前提下，这是否会带来负面问题？
资中筠：有可能，输出文化可以，但不能输出腐败文化。在有些国家，确实有不少中国企业家把国内的做法搬到了国外，贿赂当地官员，搞权钱结合，造成了不良影响。上世纪70年代，美国也出现过类似如何处理与某些新独立国家做生意的问题，因为这些国家政府控制的企业多，贿赂成风。美国面临要不要“入乡随俗”的问题。最终经国会讨论，达成共识：如果听任这种行为泛滥，则好不容易建立起来的商业伦理将崩溃，因此制定了《海外反腐败法》，要求涉外公司每年做出书面承诺，不行贿，并接受调查。这时与中国还没有关系。美国公司在进入中国市场时，也受《海外反腐败法》约束，但是中国生意大，如果因为反腐败而在竞争中失利，损失太大。他们又经过讨论，还是坚持反腐败法的原则，但稍有放松，比如为了催一个批件，请客吃饭不算是腐败，外企中很多是中国本土员工，他们会想一些办法。总部虽然年年照例查，但对有些事睁一只眼闭一只眼。前几年有一家外国公司在中国行贿，被自己国家查出，金额达200万，可我们只承认2万，也许是双方标准不同，也许是我们不愿深究。凡此种种。我们输出什么文化呢？抬出孔夫子来救不了我们。
不要讳疾忌医
北京晨报：面对这样的情况，启蒙是不是解决之道？
资中筠：如果意识不到自己的问题所在，启蒙也白搭。许多人比喻这种心态是“皇帝的新衣”，我认为这个比喻不太准确，我看更像是一个长了疮疤的人，穿了件华美的衣服，他以为这就可以掩盖问题，可对于医生来说，一眼就能看出他有病，可谁说他有病，他就搞掉谁，越是胃痛，越不让人提“胃”痛，其实医生说出来，不是为了出他丑，而是告诉他：赶快去医院吧。但他不愿意听。
北京晨报：今天不少年轻人都有困惑，我们该何去何从？
资中筠：不要问“我们”该怎么办，要问“我”该怎么办，这可能更实际一些，每个人都有底线，在任何环境中，一个人凭着诚实的劳动，总可以生活下去，不一定非要走邪门歪道不可。不过需要有一定的理念和韧性。就看每个人的修养了。
北京晨报：可坚守底线，并不那么容易。
资中筠：坚持底线，不同流合污，确实不容易，因为环境的诱惑相当大，所以我总问这样的一个问题----如果你在奶粉厂工作，你又明知老板在往里面加三聚氰胺，你如何办呢？假如你的房子要还贷，需要这份工作，如果你拒绝就会失业（至少是暂时）；如果举报，风险更大；如果什么都不做，就是帮凶，如何面对那些受害的娃娃？你会如何呢？这是一个艰难的选择，但走过去了，就是海阔天空。每个人守住底线，社会才会好。不一定要做英雄，因为每个人才能、机遇不一样。
启蒙应润物细无声
北京晨报：今天的网上，一些网友戾气很重，这该怎么办？
资中筠：这个问题我说不出来，戾气很可怕，但只有充分意识到的人，才可能去改变，这本身就是启蒙的一部分，即回归理性思考，而非情绪宣泄。
北京晨报：换言之，解决这个问题，依然需要启蒙运动？
资中筠：启蒙就可以了，不要运动，启蒙是照亮自己的心灵，它是润物细无声的。一个社会的戾气，可能更取决于执政者，而非普通老百姓，所谓戾气，大多是在出现不平时，而又没有正常宣泄和解决的渠道才会集聚起来，对此应认真思考。在社会转型期，大家都希望平稳过渡而不要暴力动荡，但是纵观历史，走哪条路的决定性因素在上，而不在下。老百姓都希望安居乐业。“民反”都是官逼出来的。
北京晨报：先生一直在为启蒙而奔走呼号，是不是您这一代人对此更有紧张感？
资中筠：80多岁的人中，关心时事的也不太多，你看那些在公园跳舞唱歌的老人，他们绝大多数并不大关心，只有做过一些事的人才会关心这些。当然，80多岁的人更敢说话，因为负担少一点，得失少一点，这是客观环境决定的，经历了这么多事，自以为看透了。其实，今天年轻人也有看得很清楚的，总之，童言无忌，老言也无忌。
占领华尔街很正常
北京晨报：“占领华尔街”的活动影响巨大，您怎么看？
资中筠：很正常，这在美国历史上并不是第一次，依然在制度框架之内。美国代议制民主框架分几层，当体制内层面的调整机制不够时，群众运动便会起来加以补充，这是自发的。美国贫富差距持续拉大，老百姓早该上街了。肯尼迪当年曾利用“向华盛顿进军”向国会施压，从而通过了保障黑人的法案，上世纪60年代席卷欧美的左翼风潮，也曾极大地推动了社会改革，对于这些国家来说，这并不奇怪。其实美国人并不太在乎贫富差距，但是他们对失业率更敏感，因为失业率事关尊严，一个下岗白领领救济，这很丢面子。特别是感到竞争规则越来越不公平。美国资产者从全球化中受益很大，却没有惠及老百姓，因为资本可以流向廉价劳动力的国家，从而削弱了本国劳动者讨价还价的能力，再加上华尔街金融大亨们的投机，受损失的都是普通平民，大家当然不满意。至于这场运动的结果是否会推出必要的改革，还有待观察。不过无论如何不能因为我们没有这样的运动，就证明我们制度优越，不需要改革。
中美物价对比 美国50元皮鞋中国卖1500
单位：元（按1美元=6.4元人民币折算）
近期各类商品价格也是达到了创纪录的新高，中国的通胀已到了令人难以承受的水平 。我们来看看美国的物价是什么样的，与中国相比，是更贵还是更便宜。
最近，一条微博在网上转发率非常高，内容是说以购买力计算，在中国吃穿用度的成本超过了美国。而记者在对一些外籍人士采访时，受访者普遍的疑问是：中国内地的普通人怎么活？
为了客观、公正地审视中国物价是高是低，作者通过美国朋友调查了美国物价和家庭食品开支情况。
美国和中国，两个超级大国，我都住过，我都呆过，我都挣过钱，我都花过钱。咱不拿比率说事，就说在中国月入八千，在美国也月入八千，拿物价做一个比较。
在纽约这样的大城市，麦当劳的一个套餐在5美元左右，小城市更是低至2-3美元。即使是那些上等的餐厅、需要穿着正装出席的场合，一顿晚宴也就 50-60美元左右，外加15%的小费。
在美国吃份麦当劳的巨无霸，4 元。
在中国吃份麦当劳的巨无霸，20 元。
麦当劳的一个套餐在5美元左右，小城市更是低至2-3美元。
在美国，除非你买LV或ARMANI这样一线的牌子，否则，若只是CK、 DKNY之流，想一次花掉一千多块还真是不容易。
在美国买双意大利皮鞋，50 元上下。在中国买双意大利皮鞋，1500 元上下。
在美国买辆奔驰E-320,50000 元，相当于半年多的工资。在中国买辆奔驰E-320,980000 元，相当于十年多的工资。
在美国置套好点儿的西服，500 块差不多了。在中国置套好点儿的西服，2000 块还不够。
在美国买台苹果G5计算机，顶死了1500.在中国买台苹果G5计算机，怎么也要 30000.
在美国买斤瘦猪肉，三元。在中国买斤瘦猪肉，二十元。
在美国买一盒哈根达斯，三块！在中国买一盒哈根达斯，六十！
在美国 Holiday I(四星宾馆)， 七、八十块。在中国 Holiday I， 七、八百块。
牛肉馅：3.49美元/磅，约合25.34人民币元/斤
在美国办一年的有效签证，120 元。在中国办一年的有效签证，1240 元。在美国看电影；新大片儿： 8块！在中国看电影；新大片儿： 80！在美国买件羊绒衫，差不多100元。在中国买件羊绒衫，差不多1000元。羊角面包：5.99美元/袋，约合39.53人民币元/袋黑麦面包：2.99美元/条，约合19.73人民币元/条冰激淋：4.99美元/桶，约合32.93人民币元/桶西兰花1.497美元/磅，约合10.87人民币元/斤精芹菜（免洗）0.748美元/磅，约合5.43人民币元/斤脱骨三文鱼6.49美元/磅，约合47.12人民币元/斤烤鸡1.66美元/磅，约合12.05人民币元/斤脱骨猪腰肉：2.89美元/磅，约合20.98人民币元/斤牛奶1.85美元/加仑，约合1.61人民币元/斤菜籽油0.041美元/盎司，约合4.77人民币元/斤小麦粉0.256美元/磅，约合1.86人民币元/斤饮料：1美元/大瓶，约合6.6人民币元/大瓶头发护理液0.197美元/盎司，约合22.93人民币元/斤42�LED电视629.99美元/台，约合4157.93人民币元/台HP笔记本电脑（15.6�，4G内存，500G7200转硬盘）：550美元/台，约合3630人民币元/台在美国加满一箱汽油，三十块足够。在中国加满一箱汽油，三百块也足够。在新泽西州的普林斯顿市区一套房子，两层楼、五间卧室、外加一个小花园，花费80万美元在美国租一套三居室，1000 元上下。在中国租一套三居室，2000 元上下。在美国订一个大生日蛋糕：二十元。在中国订一个大生日蛋糕：二百元。香蕉0.48美元/磅，约合3.48人民币元/斤。中产阶层玩命吃每月只需百元。
一、杰西卡一家人均食品开支占人均收入的3%杰西卡一家七口，老公、两个孩子、父母、外甥女(寄宿在她家读大学)，通常每星期到超市进行一次大采购，200美元的购物就能把车子后备箱装满。她告诉我说，她家玩命吃，也就是想吃什么吃什么，没任何限制，平均每人每月的食品类生活开支也就在100美元左右。朋友在美国属于中上等收入阶层，这100美元占她收入的比重可以小到忽略不计。所以，本文用美国平均收入作比较，看看她家的人均食品类生活开支占美国从业人员人均收入的比重有多大。
二、美国四口之家人均食品开支占人均收入的5%四口之家食品开支分四个档次：基本型、经济型、富裕型和奢侈型。基本型家庭食品开支为503.20美元/月，即每人125.80美元 /月；经济型家庭食品开支为637.70美元/月，即每人159.43美元/月；富裕型家庭食品开支为788.90美元/月，即每人197.23美元 /月；奢侈型家庭食品开支为978.70美元/月，即每人244.68美元/月。2010年9月，基本型家庭食品开支为506.00美元/月，即每人 126.50美元/月，同比增长0.56%；经济型家庭食品开支为643.10美元/月，即每人160.78美元/月，同比增长0.85%；富裕型家庭食品开支为794.30美元/月，即每人198.58美元/月，同比增长0.68%；奢侈型家庭食品开支为982.90美元/月，即每人245.73美元 /月，同比增长0.43%。以上数据显示，美国四口之家2010年9月的食品开支比2009年9月增长了0.63%。2009年9月，四口之家基本型、经济型、富裕型和奢侈型人均食品开支分别占全国从业人员人均收入的3.47%、4.40%、5.45%和6.76%，平均为5.02%。近期各类商品价格也是达到了创纪录的新高，中国的通胀已到了令人难以承受的水平 。我们来看看美国的物价是什么样的，与中国相比，是更贵还是更便宜。
最近，一条微博在网上转发率非常高，内容是说以购买力计算，在中国吃穿用度的成本超过了美国。而记者在对一些外籍人士采访时，受访者普遍的疑问是：中国内地的普通人怎么活？为了客观、公正地审视我国物价是高是低，作者通过美国朋友调查了美国物价和家庭食品开支情况。美国和中国，两个超级大国，我都住过，我都呆过，我都挣过钱，我都花过钱。咱不拿比率说事，就说在中国月入八千，在美国也月入八千，拿物价做一个比较。
在纽约这样的大城市，的一个套餐在5左右，小城市更是低至2-3美元。即使是那些上等的餐厅、需要穿着正装出席的场合，一顿晚宴也就 50-60美元左右，外加15%的小费。鸡胸肉1.99美元/磅，约合14.45人民币元/斤精牛肉：4.69美元/磅，约合31.87人民币元/斤猪肋骨肉2.79美元/磅，约合20.26人民币元/斤大个鸡蛋0.12美元/个，约合0.87人民币元/个（一个月前的价格是0.07美元/个，折合0.46人民币元/个）在美国买套250平米的房子，差不多要花 50 万。在中国买套250平米的房子，差不多要花 500 万。在美国用手机，一个月50块基本可以随便打。在中国用手机，一个月5000块基本可以随便打小胡罗卜（开袋即食）1.098美元/磅，约合7.97人民币元/斤洗衣液：20.99美元/大桶，约合138.53人民币元/大桶（9.6斤）",0));
在美国买双意大利皮鞋，50 元上下。
在中国买双意大利皮鞋，1500 元上下。
在美国买辆奔驰E-320,50000 元，相当于半年多的工资。
在中国买辆奔驰E-320,980000 元，相当于十年多的工资。
在美国置套好点儿的西服，500 块差不多了。
在中国置套好点儿的西服，2000 块还不够。
在美国买台苹果G5计算机，顶死了1500.
在中国买台苹果G5计算机，怎么也要 30000.
在美国买斤瘦猪肉，三元。
在中国买斤瘦猪肉，二十元。
在美国买一盒哈根达斯，三块！
在中国买一盒哈根达斯，六十！
在美国 Holiday I(四星宾馆)， 七、八十块。
在中国 Holiday I， 七、八百块。
牛肉馅：3.49美元/磅，约合25.34人民币元/斤
在美国办一年的有效签证，120 元。
在中国办一年的有效签证，1240 元。
在美国看电影；新大片儿： 8块！
在中国看电影；新大片儿： 80！
在美国买件羊绒衫，差不多100元。
在中国买件羊绒衫，差不多1000元。
羊角面包：5.99美元/袋，约合39.53人民币元/袋
黑麦面包：2.99美元/条，约合19.73人民币元/条
冰激淋：4.99美元/桶，约合32.93人民币元/桶
西兰花1.497美元/磅，约合10.87人民币元/斤
精芹菜（免洗）0.748美元/磅，约合5.43人民币元/斤
脱骨三文鱼6.49美元/磅，约合47.12人民币元/斤
烤鸡1.66美元/磅，约合12.05人民币元/斤
脱骨猪腰肉：2.89美元/磅，约合20.98人民币元/斤
牛奶1.85美元/加仑，约合1.61人民币元/斤
菜籽油0.041美元/盎司，约合4.77人民币元/斤
小麦粉0.256美元/磅，约合1.86人民币元/斤
饮料：1美元/大瓶，约合6.6人民币元/大瓶
头发护理液0.197美元/盎司，约合22.93人民币元/斤
42�LED电视629.99美元/台，约合4157.93人民币元/台
HP笔记本电脑（15.6�，4G内存，500G7200转硬盘）：550美元/台，约合3630人民币元/台
在美国加满一箱汽油，三十块足够。
在中国加满一箱汽油，三百块也足够。
在新泽西州的普林斯顿市区一套房子，两层楼、五间卧室、外加一个小花园，花费80万美元
在美国租一套三居室，1000 元上下。
在中国租一套三居室，2000 元上下。
在美国订一个大生日蛋糕：二十元。
在中国订一个大生日蛋糕：二百元。
香蕉0.48美元/磅，约合3.48人民币元/斤。
中产阶层玩命吃每月只需百元。
一、杰西卡一家人均食品开支占人均收入的3%
杰西卡一家七口，老公、两个孩子、父母、外甥女(寄宿在她家读大学)，通常每星期到超市进行一次大采购，200美元的购物就能把车子后备箱装满。她告诉我说，她家玩命吃，也就是想吃什么吃什么，没任何限制，平均每人每月的食品类生活开支也就在100美元左右。
朋友在美国属于中上等收入阶层，这100美元占她收入的比重可以小到忽略不计。所以，本文用美国平均收入作比较，看看她家的人均食品类生活开支占美国从业人员人均收入的比重有多大。
二、美国四口之家人均食品开支占人均收入的5%
四口之家食品开支分四个档次：基本型、经济型、富裕型和奢侈型。基本型家庭食品开支为503.20美元/月，即每人125.80美元 /月；经济型家庭食品开支为637.70美元/月，即每人159.43美元/月；富裕型家庭食品开支为788.90美元/月，即每人197.23美元 /月；奢侈型家庭食品开支为978.70美元/月，即每人244.68美元/月。
2010年9月，基本型家庭食品开支为506.00美元/月，即每人 126.50美元/月，同比增长0.56%；经济型家庭食品开支为643.10美元/月，即每人160.78美元/月，同比增长0.85%；富裕型家庭食品开支为794.30美元/月，即每人198.58美元/月，同比增长0.68%；奢侈型家庭食品开支为982.90美元/月，即每人245.73美元 /月，同比增长0.43%。
以上数据显示，美国四口之家2010年9月的食品开支比2009年9月增长了0.63%。2009年9月，四口之家基本型、经济型、富裕型和奢侈型人均食品开支分别占全国从业人员人均收入的3.47%、4.40%、5.45%和6.76%，平均为5.02%。
近期各类商品价格也是达到了创纪录的新高，中国的通胀已到了令人难以承受的水平 。我们来看看美国的物价是什么样的，与中国相比，是更贵还是更便宜。
最近，一条微博在网上转发率非常高，内容是说以购买力计算，在中国吃穿用度的成本超过了美国。而记者在对一些外籍人士采访时，受访者普遍的疑问是：中国内地的普通人怎么活？
为了客观、公正地审视我国物价是高是低，作者通过美国朋友调查了美国物价和家庭食品开支情况。
美国和中国，两个超级大国，我都住过，我都呆过，我都挣过钱，我都花过钱。咱不拿比率说事，就说在中国月入八千，在美国也月入八千，拿物价做一个比较。
在纽约这样的大城市，的一个套餐在5左右，小城市更是低至2-3美元。即使是那些上等的餐厅、需要穿着正装出席的场合，一顿晚宴也就 50-60美元左右，外加15%的小费。
鸡胸肉1.99美元/磅，约合14.45人民币元/斤
精牛肉：4.69美元/磅，约合31.87人民币元/斤
猪肋骨肉2.79美元/磅，约合20.26人民币元/斤
大个鸡蛋0.12美元/个，约合0.87人民币元/个（一个月前的价格是0.07美元/个，折合0.46人民币元/个）
在美国买套250平米的房子，差不多要花 50 万。
在中国买套250平米的房子，差不多要花 500 万。
在美国用手机，一个月50块基本可以随便打。
在中国用手机，一个月5000块基本可以随便打
小胡罗卜（开袋即食）1.098美元/磅，约合7.97人民币元/斤
洗衣液：20.99美元/大桶，约合138.53人民币元/大桶（9.6斤）
近期各类商品价格也是达到了创纪录的新高，中国的通胀已到了令人难以承受的水平 。我们来看看美国的物价是什么样的，与中国相比，是更贵还是更便宜。
最近，一条微博在网上转发率非常高，内容是说以购买力计算，在中国吃穿用度的成本超过了美国。而记者在对一些外籍人士采访时，受访者普遍的疑问是：中国内地的普通人怎么活？
为了客观、公正地审视中国物价是高是低，作者通过美国朋友调查了美国物价和家庭食品开支情况。
美国和中国，两个超级大国，我都住过，我都呆过，我都挣过钱，我都花过钱。咱不拿比率说事，就说在中国月入八千，在美国也月入八千，拿物价做一个比较。
在纽约这样的大城市，麦当劳的一个套餐在5美元左右，小城市更是低至2-3美元。即使是那些上等的餐厅、需要穿着正装出席的场合，一顿晚宴也就 50-60美元左右，外加15%的小费。
在美国吃份麦当劳的巨无霸，4 元。
在中国吃份麦当劳的巨无霸，20 元。
麦当劳的一个套餐在5美元左右，小城市更是低至2-3美元。
在美国，除非你买LV或ARMANI这样一线的牌子，否则，若只是CK、 DKNY之流，想一次花掉一千多块还真是不容易。
在美国买双意大利皮鞋，50 元上下。在中国买双意大利皮鞋，1500 元上下。
在美国买辆奔驰E-320,50000 元，相当于半年多的工资。在中国买辆奔驰E-320,980000 元，相当于十年多的工资。
在美国置套好点儿的西服，500 块差不多了。在中国置套好点儿的西服，2000 块还不够。
在美国买台苹果G5计算机，顶死了1500.在中国买台苹果G5计算机，怎么也要 30000.
在美国买斤瘦猪肉，三元。在中国买斤瘦猪肉，二十元。
在美国买一盒哈根达斯，三块！在中国买一盒哈根达斯，六十！
在美国 Holiday I(四星宾馆)， 七、八十块。在中国 Holiday I， 七、八百块。
牛肉馅：3.49美元/磅，约合25.34人民币元/斤
在美国办一年的有效签证，120 元。在中国办一年的有效签证，1240 元。在美国看电影；新大片儿： 8块！在中国看电影；新大片儿： 80！在美国买件羊绒衫，差不多100元。在中国买件羊绒衫，差不多1000元。羊角面包：5.99美元/袋，约合39.53人民币元/袋黑麦面包：2.99美元/条，约合19.73人民币元/条冰激淋：4.99美元/桶，约合32.93人民币元/桶西兰花1.497美元/磅，约合10.87人民币元/斤精芹菜（免洗）0.748美元/磅，约合5.43人民币元/斤脱骨三文鱼6.49美元/磅，约合47.12人民币元/斤烤鸡1.66美元/磅，约合12.05人民币元/斤脱骨猪腰肉：2.89美元/磅，约合20.98人民币元/斤牛奶1.85美元/加仑，约合1.61人民币元/斤菜籽油0.041美元/盎司，约合4.77人民币元/斤小麦粉0.256美元/磅，约合1.86人民币元/斤饮料：1美元/大瓶，约合6.6人民币元/大瓶头发护理液0.197美元/盎司，约合22.93人民币元/斤42�LED电视629.99美元/台，约合4157.93人民币元/台HP笔记本电脑（15.6�，4G内存，500G7200转硬盘）：550美元/台，约合3630人民币元/台在美国加满一箱汽油，三十块足够。在中国加满一箱汽油，三百块也足够。在新泽西州的普林斯顿市区一套房子，两层楼、五间卧室、外加一个小花园，花费80万美元在美国租一套三居室，1000 元上下。在中国租一套三居室，2000 元上下。在美国订一个大生日蛋糕：二十元。在中国订一个大生日蛋糕：二百元。香蕉0.48美元/磅，约合3.48人民币元/斤。中产阶层玩命吃每月只需百元。
一、杰西卡一家人均食品开支占人均收入的3%杰西卡一家七口，老公、两个孩子、父母、外甥女(寄宿在她家读大学)，通常每星期到超市进行一次大采购，200美元的购物就能把车子后备箱装满。她告诉我说，她家玩命吃，也就是想吃什么吃什么，没任何限制，平均每人每月的食品类生活开支也就在100美元左右。朋友在美国属于中上等收入阶层，这100美元占她收入的比重可以小到忽略不计。所以，本文用美国平均收入作比较，看看她家的人均食品类生活开支占美国从业人员人均收入的比重有多大。
二、美国四口之家人均食品开支占人均收入的5%四口之家食品开支分四个档次：基本型、经济型、富裕型和奢侈型。基本型家庭食品开支为503.20美元/月，即每人125.80美元 /月；经济型家庭食品开支为637.70美元/月，即每人159.43美元/月；富裕型家庭食品开支为788.90美元/月，即每人197.23美元 /月；奢侈型家庭食品开支为978.70美元/月，即每人244.68美元/月。2010年9月，基本型家庭食品开支为506.00美元/月，即每人 126.50美元/月，同比增长0.56%；经济型家庭食品开支为643.10美元/月，即每人160.78美元/月，同比增长0.85%；富裕型家庭食品开支为794.30美元/月，即每人198.58美元/月，同比增长0.68%；奢侈型家庭食品开支为982.90美元/月，即每人245.73美元 /月，同比增长0.43%。以上数据显示，美国四口之家2010年9月的食品开支比2009年9月增长了0.63%。2009年9月，四口之家基本型、经济型、富裕型和奢侈型人均食品开支分别占全国从业人员人均收入的3.47%、4.40%、5.45%和6.76%，平均为5.02%。近期各类商品价格也是达到了创纪录的新高，中国的通胀已到了令人难以承受的水平 。我们来看看美国的物价是什么样的，与中国相比，是更贵还是更便宜。
最近，一条微博在网上转发率非常高，内容是说以购买力计算，在中国吃穿用度的成本超过了美国。而记者在对一些外籍人士采访时，受访者普遍的疑问是：中国内地的普通人怎么活？为了客观、公正地审视我国物价是高是低，作者通过美国朋友调查了美国物价和家庭食品开支情况。美国和中国，两个超级大国，我都住过，我都呆过，我都挣过钱，我都花过钱。咱不拿比率说事，就说在中国月入八千，在美国也月入八千，拿物价做一个比较。
在纽约这样的大城市，的一个套餐在5左右，小城市更是低至2-3美元。即使是那些上等的餐厅、需要穿着正装出席的场合，一顿晚宴也就 50-60美元左右，外加15%的小费。鸡胸肉1.99美元/磅，约合14.45人民币元/斤精牛肉：4.69美元/磅，约合31.87人民币元/斤猪肋骨肉2.79美元/磅，约合20.26人民币元/斤大个鸡蛋0.12美元/个，约合0.87人民币元/个（一个月前的价格是0.07美元/个，折合0.46人民币元/个）在美国买套250平米的房子，差不多要花 50 万。在中国买套250平米的房子，差不多要花 500 万。在美国用手机，一个月50块基本可以随便打。在中国用手机，一个月5000块基本可以随便打小胡罗卜（开袋即食）1.098美元/磅，约合7.97人民币元/斤洗衣液：20.99美元/大桶，约合138.53人民币元/大桶（9.6斤）",0));
在美国买双意大利皮鞋，50 元上下。
在中国买双意大利皮鞋，1500 元上下。
在美国买辆奔驰E-320,50000 元，相当于半年多的工资。
在中国买辆奔驰E-320,980000 元，相当于十年多的工资。
在美国置套好点儿的西服，500 块差不多了。
在中国置套好点儿的西服，2000 块还不够。
在美国买台苹果G5计算机，顶死了1500.
在中国买台苹果G5计算机，怎么也要 30000.
在美国买斤瘦猪肉，三元。
在中国买斤瘦猪肉，二十元。
在美国买一盒哈根达斯，三块！
在中国买一盒哈根达斯，六十！
在美国 Holiday I(四星宾馆)， 七、八十块。
在中国 Holiday I， 七、八百块。
牛肉馅：3.49美元/磅，约合25.34人民币元/斤
在美国办一年的有效签证，120 元。
在中国办一年的有效签证，1240 元。
在美国看电影；新大片儿： 8块！
在中国看电影；新大片儿： 80！
在美国买件羊绒衫，差不多100元。
在中国买件羊绒衫，差不多1000元。
羊角面包：5.99美元/袋，约合39.53人民币元/袋
黑麦面包：2.99美元/条，约合19.73人民币元/条
冰激淋：4.99美元/桶，约合32.93人民币元/桶
西兰花1.497美元/磅，约合10.87人民币元/斤
精芹菜（免洗）0.748美元/磅，约合5.43人民币元/斤
脱骨三文鱼6.49美元/磅，约合47.12人民币元/斤
烤鸡1.66美元/磅，约合12.05人民币元/斤
脱骨猪腰肉：2.89美元/磅，约合20.98人民币元/斤
牛奶1.85美元/加仑，约合1.61人民币元/斤
菜籽油0.041美元/盎司，约合4.77人民币元/斤
小麦粉0.256美元/磅，约合1.86人民币元/斤
饮料：1美元/大瓶，约合6.6人民币元/大瓶
头发护理液0.197美元/盎司，约合22.93人民币元/斤
42�LED电视629.99美元/台，约合4157.93人民币元/台
HP笔记本电脑（15.6�，4G内存，500G7200转硬盘）：550美元/台，约合3630人民币元/台
在美国加满一箱汽油，三十块足够。
在中国加满一箱汽油，三百块也足够。
在新泽西州的普林斯顿市区一套房子，两层楼、五间卧室、外加一个小花园，花费80万美元
在美国租一套三居室，1000 元上下。
在中国租一套三居室，2000 元上下。
在美国订一个大生日蛋糕：二十元。
在中国订一个大生日蛋糕：二百元。
香蕉0.48美元/磅，约合3.48人民币元/斤。
中产阶层玩命吃每月只需百元。
一、杰西卡一家人均食品开支占人均收入的3%
杰西卡一家七口，老公、两个孩子、父母、外甥女(寄宿在她家读大学)，通常每星期到超市进行一次大采购，200美元的购物就能把车子后备箱装满。她告诉我说，她家玩命吃，也就是想吃什么吃什么，没任何限制，平均每人每月的食品类生活开支也就在100美元左右。
朋友在美国属于中上等收入阶层，这100美元占她收入的比重可以小到忽略不计。所以，本文用美国平均收入作比较，看看她家的人均食品类生活开支占美国从业人员人均收入的比重有多大。
二、美国四口之家人均食品开支占人均收入的5%
四口之家食品开支分四个档次：基本型、经济型、富裕型和奢侈型。基本型家庭食品开支为503.20美元/月，即每人125.80美元 /月；经济型家庭食品开支为637.70美元/月，即每人159.43美元/月；富裕型家庭食品开支为788.90美元/月，即每人197.23美元 /月；奢侈型家庭食品开支为978.70美元/月，即每人244.68美元/月。
2010年9月，基本型家庭食品开支为506.00美元/月，即每人 126.50美元/月，同比增长0.56%；经济型家庭食品开支为643.10美元/月，即每人160.78美元/月，同比增长0.85%；富裕型家庭食品开支为794.30美元/月，即每人198.58美元/月，同比增长0.68%；奢侈型家庭食品开支为982.90美元/月，即每人245.73美元 /月，同比增长0.43%。
以上数据显示，美国四口之家2010年9月的食品开支比2009年9月增长了0.63%。2009年9月，四口之家基本型、经济型、富裕型和奢侈型人均食品开支分别占全国从业人员人均收入的3.47%、4.40%、5.45%和6.76%，平均为5.02%。
近期各类商品价格也是达到了创纪录的新高，中国的通胀已到了令人难以承受的水平 。我们来看看美国的物价是什么样的，与中国相比，是更贵还是更便宜。
最近，一条微博在网上转发率非常高，内容是说以购买力计算，在中国吃穿用度的成本超过了美国。而记者在对一些外籍人士采访时，受访者普遍的疑问是：中国内地的普通人怎么活？
为了客观、公正地审视我国物价是高是低，作者通过美国朋友调查了美国物价和家庭食品开支情况。
美国和中国，两个超级大国，我都住过，我都呆过，我都挣过钱，我都花过钱。咱不拿比率说事，就说在中国月入八千，在美国也月入八千，拿物价做一个比较。
在纽约这样的大城市，的一个套餐在5左右，小城市更是低至2-3美元。即使是那些上等的餐厅、需要穿着正装出席的场合，一顿晚宴也就 50-60美元左右，外加15%的小费。
鸡胸肉1.99美元/磅，约合14.45人民币元/斤
精牛肉：4.69美元/磅，约合31.87人民币元/斤
猪肋骨肉2.79美元/磅，约合20.26人民币元/斤
大个鸡蛋0.12美元/个，约合0.87人民币元/个（一个月前的价格是0.07美元/个，折合0.46人民币元/个）
在美国买套250平米的房子，差不多要花 50 万。
在中国买套250平米的房子，差不多要花 500 万。
在美国用手机，一个月50块基本可以随便打。
在中国用手机，一个月5000块基本可以随便打
小胡罗卜（开袋即食）1.098美元/磅，约合7.97人民币元/斤
洗衣液：20.99美元/大桶，约合138.53人民币元/大桶（9.6斤）
朱容基的“真话”与温家宝的“温情”
中共前总理朱镕基于2011年4月23日在清华大学建校100周年的校庆前夕，回到了长期工作过的母校清华，在卸任8年以后罕见地以高调姿态出现在公众视野中。尽管官方对这一消息的报导很简单，但是通过非正式的渠道，朱在对清华师生的讲话中对中国的现状颇有微辞。他向清华大学经济管理学院图书馆赠送了当时还是试印版的《朱镕基讲话实录》，在对清华师生的讲话中，朱镕基评价自己的书是“只讲真话、没有套话”，还说“我送给你们我当国务院院领导12年的经验，我把我的经验送给你们。请你们看一看，我这十几年说的是胡话、真话、还是老实话，请你们鉴定。”
无独有偶，在朱镕基重回清华后大约半年，10月25日，中国现任总理温家宝也回到了母校南开中学。温家宝对师生们声情并茂地讲述了自己童年成长的经历，并充满温情地向中学生们讲述了自己的“穷人经济学”观点。他说：“一个政府、一个社会应该更多地关爱穷人，穷人应该拥有平等的权利。在中国，不懂得穷人，不懂得农民和城市贫困阶层，也就不会懂得穷人的经济学，更不可能树立穷人的教育观”，还说：“政府是穷人最后的希望，民众的贫穷是政府最痛心的事。只有把这些道理真正弄懂，才算真正理解‘以人为本’的含义。”
朱镕基今年是自2001年辞去清华经济管理学院院长后首度重回母校；而温家宝则更是阔别南开中学51年之久后再度故地重游。朱镕基对清华师生的这番话想必早已是骨梗在喉良久；而温家宝对南开学子的这番感言看来也是垒块于胸多时。有评论称，从朱镕基的讲话中不难解读出两点。第一、这位卸任的总理非常在乎历史对他的评价，很担心后生们不知道他当时是讲了“真话”的；第二、既然他一贯讲真话、实话，那么当前社会出现的诸多问题应当是与他无关的，历史的责任不应由他来承担。从温家宝对穷人的温情脉脉也不难解读出两点：第一，温相很担心人们不知道他其实是很关心穷人心的，一直心系穷人，历史的评价不应误会他的心意。；第二、既然他其实一直是心系穷人的，那么当前中国社会最严峻的贫富分化问题并非出于他的本意，不该苛责于他。
朱镕基和国企改革
可是朱、温两位宰相可能都需要面对一个现实，那就是历史的评价，主要看的是当事人的实际行为及其后果，而不是看其动机。朱镕基在任期间施政的一项主要内容是“国有企业改制”，今天回首这个“改制”的主要后果有两个。一是中小型的国有企业基本完成了私有化、而大型国企则长成了巨型垄断寡头，这是“抓大放小”方针的直接后果。第二是在“改制”过程中数千万国企职工失业，而原国企的厂长、经理们却中饱私囊，将国有资产化公为私，摇身一变成为了老板和企业家。分析人士认为，平心而论，低效的国有经济不能长久维持，错不在“改制”，但错在改制过程中多数人受损、而少数人受益；无辜者受损、而本应承担责任的人受益；原本一无所有者受损、而原来就享有特权的人受益。另有评论称，必须看到，很多人下岗后陷入生活困难。究其根源：一方面，职工下岗时，国家没有为他们提供足够的补偿，社会保障制度的力度严重不足；另一方面，毛泽东在建国后实行计划经济体制，不仅造成国力积弱，也使人们体制化，无法及时适应市场经济环境，社会开放以后，下岗职工还要和农民工竞争工作机会，下岗工人的处境进一步恶化。
老子云：“天之道，损有余补不足；人之道，损不足补有余”。有评论毫不留情地指出，朱相的国企“改制”忠实地履行了“人之道”。在东欧前共产国家的转型过程中，也进行了国企的改制，但与中国不同的是在这些国家，让员工持股、使员工真正成为企业的主人是一种常见的做法。这样既可以激发广大职工“主人翁”的积极性，又能顾及公平原则，不至于激化矛盾，如此惠而不费的良策朱相为何不用？于是有人不无讽刺地责问：朱相既然一贯“讲真话”，这其中的缘由可否对中国人开示一二？
温家宝和经济改革
温家宝主政期间的主要政绩之一是房地产成为支柱产业。经过温相的一个多任期，中国全国大中城市房价普遍上涨了5－10倍。其结果也有两个，第一是大部份城市居民虽然收入有了一定的增长，但远不及房价的上涨幅度，成了有钱却买不起房的“另类穷人”。第二，为了攫取土地资源高价卖给开发商，各级地方政府大肆征地，从农民和城市平民手中低价夺取土地。以至于拆迁纠纷成为当今中国社会最尖锐的矛盾之一，这个过程中制造了上千万失去土地和住宅的贫民。温相既然如此“关心穷人”，怎么会出现这种状况，其中缘由可否给中国人娓娓到来？
多有论者认为朱、温两相其实也是有心无力，被腐败的官僚集团所挟持，好心落不到实处、政令不出中南海。果真如此吗？分析称，从经济政策讲，以中国国企“改制”为例，东欧一些前共产国家是实现了员工持股，这其中的好处难道朱镕基看不到？人们忽略的一点是，实现员工持股的前提是，共产党在这些国家已经下台，而这一“改制”进程只能由民主的政府推进，而不可能靠党的官员自己推进，因为如此改制对官员们实在没有好处，他们也不可能有任何积极性。朱、温二位非常清楚一点，经济上改革的第一要务是，党和政府必须是改革的最大受益者，而决不是受损者。要党和政府受益，就不能断了官员的财路，因为政策要他们去执行，他们必须有积极性。只有党和政府受益了、官员们开心了，朱、温在其他领域的措施在党内才有可能得到拥护支持、而他们主政的地位才能稳固。而这一点，则是两位宰相深藏于心，不便说、也不能说明的隐私。
除此之外，有网友质疑为何温家宝没有继承朱镕基的国企和经济改革方案？有分析人士答曰：朱镕基的改革出了一些乱子，胡温政府就停止了一些改革举措。本来最理想的改革是政治经济改革联动的模式，即先民主化，后私有化。这样的改革最为合理，能够照顾所有人的利益，使社会良性健康发展。但当时反对改革的保守派势力强大，加之全国计划经济的板块太大，就实行了先私有化的政策，企图以此推动全国的各项改革。私有化的过程就是把国企卖给个人经营的过程，这一过程近乎空手套白狼：用企业资产做抵押，然后从银行贷款将低估的企业买下。企业的买家基本上是原来企业的党委书记、厂长等管理层，这导致了财富向权力的积聚，形成了权贵资本。现在，摆在中国人民面前的任务是政治体制改革，只有这样才能真正解决前一段改革遗留下来的问题，最大限度的实现社会公正。相反，如果不进行民主化改革，随着阶级分化的加剧，等待中国人的或许是一场悲剧。温家宝看到了这一点，他不断呼吁政治体制改革，督促民主化，这是中国的希望所在。但最高层尚未在此问题上达成一致意见。
朱镕基和温家宝的言论
在经济领域之外，朱镕基以反腐败的果敢言论著称；温家宝以政治体制改革的出位言论闻名。
但评论称，走出经济改革一步，二位也就只能停留在“言论”层面。朱镕基信誓旦旦要把99口棺材留给贪官，一口留给自己。可是他离任之时，不见那99口棺材，只见一个未曾了结的“厦门远华案”。温家宝从2010年8月在深圳特区30周年前夕发表政改言论开始，到2011年4月出访马来西亚，他在各种会议、论坛、外交场合公开主张政治体制改革就有11次之多。至于2011年4月以后他又发表了多次政改言论，但估计在此之后，根本没人有兴趣再去关注温总的这一抱负了。
有分析指出，朱、温作为共产党内的所谓开明派和改革派，天生地在党内就居于弱势地位。因为他们的改良是体制内改良，目地是要保共产党。所以只要是党内的顽固派们、政敌们祭出“亡党亡国”这道金牌，他们再好的措施也要放弃，就必须屈服。“改革”的目的是党的江山永固，你不能改到动摇党的根基。改革必然引起社会结构的变化，可是这种变化到江山易色，这其间的临界点在哪里？这其实是相当微妙的，很多时候也不是人力可以控制的。所在在专制集团的内部改良过程中，保守派和顽固派总是居于较强的地位；而改革派处于弱势地位。改革派们一方面要应付体制外要求做根本性变革的呼声，捍卫现政权；另一方面又要面对体制内顽固派的攻击，说他们的所作所为有“亡党亡国”的危险。可谓是腹背受敌，两头被挤。在历史上，专制集团内的改革派人物如果不能得到最高统治者的全力支持，几乎是寸步难行。惜乎现在共产党体制内已没有能够力镇八方的强势人物，而改革派自己又势单力孤，其不能成事不亦宜乎？
有人说，朱镕基的“真话”倾诉、温家宝的“温情”表白，说到底都是无奈之举，希望在历史上撇清自己。可是作为在近二十年间主政中南海的两任宰相，他们不可能不对中国今天的现状负责。 面对当今的社会矛盾尖锐、贫富分化悬殊、经济泡沫行将破裂、民主人权倒退，纵然是句句真话、处处温情，于国于民也无用。
不过话又说回来，朱镕基与温家宝两届政府也为后来人留下了一些财富。两届政府各有千秋，比如朱镕基有加入WTO、精简中央政府、信贷改革、整顿吏治等等，胡温政府则提倡科学发展观、和谐社会、政治体制改革和民主化等等。加入WTO意义重大，中国从此成为世界经济体系中的一环，参与世界经济分工和竞争，中国从中获得了大量技术和资本来发展壮大自己。当然，现在也有一些问题。比如固定汇率、强迫结汇制度。从人权方面看，一个人应该有权持有和赚取其他国家的货币，比如美元、英镑、欧元等等，国民也有权持有贵金属，比如黄金、白银等等。新西兰300万人口，它的外汇管理政策都是自由的。从经济发展角度看，以前把人民币和美元的汇率定得很高，这使得国内质量技术水平低的企业仍能靠出口盈利，妨碍了市场经济优胜劣汰的过程，不利于提高企业国际竞争力，同时，这也意味着中国国内制造企业升级生产设备要付出更多的美元，不利于制造企业技术改造。现在人民币汇率慢慢下来了，但怎样的人民币汇率是合理的，应该由市场说了算。至于中国到底应该朝着什么方向迈进，或许我们只能在人类发展的历史长河中摸着石头过河了。
无独有偶，在朱镕基重回清华后大约半年，10月25日，中国现任总理温家宝也回到了母校南开中学。温家宝对师生们声情并茂地讲述了自己童年成长的经历，并充满温情地向中学生们讲述了自己的“穷人经济学”观点。他说：“一个政府、一个社会应该更多地关爱穷人，穷人应该拥有平等的权利。在中国，不懂得穷人，不懂得农民和城市贫困阶层，也就不会懂得穷人的经济学，更不可能树立穷人的教育观”，还说：“政府是穷人最后的希望，民众的贫穷是政府最痛心的事。只有把这些道理真正弄懂，才算真正理解‘以人为本’的含义。”
朱镕基今年是自2001年辞去清华经济管理学院院长后首度重回母校；而温家宝则更是阔别南开中学51年之久后再度故地重游。朱镕基对清华师生的这番话想必早已是骨梗在喉良久；而温家宝对南开学子的这番感言看来也是垒块于胸多时。有评论称，从朱镕基的讲话中不难解读出两点。第一、这位卸任的总理非常在乎历史对他的评价，很担心后生们不知道他当时是讲了“真话”的；第二、既然他一贯讲真话、实话，那么当前社会出现的诸多问题应当是与他无关的，历史的责任不应由他来承担。从温家宝对穷人的温情脉脉也不难解读出两点：第一，温相很担心人们不知道他其实是很关心穷人心的，一直心系穷人，历史的评价不应误会他的心意。；第二、既然他其实一直是心系穷人的，那么当前中国社会最严峻的贫富分化问题并非出于他的本意，不该苛责于他。
朱镕基和国企改革
可是朱、温两位宰相可能都需要面对一个现实，那就是历史的评价，主要看的是当事人的实际行为及其后果，而不是看其动机。朱镕基在任期间施政的一项主要内容是“国有企业改制”，今天回首这个“改制”的主要后果有两个。一是中小型的国有企业基本完成了私有化、而大型国企则长成了巨型垄断寡头，这是“抓大放小”方针的直接后果。第二是在“改制”过程中数千万国企职工失业，而原国企的厂长、经理们却中饱私囊，将国有资产化公为私，摇身一变成为了老板和企业家。分析人士认为，平心而论，低效的国有经济不能长久维持，错不在“改制”，但错在改制过程中多数人受损、而少数人受益；无辜者受损、而本应承担责任的人受益；原本一无所有者受损、而原来就享有特权的人受益。另有评论称，必须看到，很多人下岗后陷入生活困难。究其根源：一方面，职工下岗时，国家没有为他们提供足够的补偿，社会保障制度的力度严重不足；另一方面，毛泽东在建国后实行计划经济体制，不仅造成国力积弱，也使人们体制化，无法及时适应市场经济环境，社会开放以后，下岗职工还要和农民工竞争工作机会，下岗工人的处境进一步恶化。
老子云：“天之道，损有余补不足；人之道，损不足补有余”。有评论毫不留情地指出，朱相的国企“改制”忠实地履行了“人之道”。在东欧前共产国家的转型过程中，也进行了国企的改制，但与中国不同的是在这些国家，让员工持股、使员工真正成为企业的主人是一种常见的做法。这样既可以激发广大职工“主人翁”的积极性，又能顾及公平原则，不至于激化矛盾，如此惠而不费的良策朱相为何不用？于是有人不无讽刺地责问：朱相既然一贯“讲真话”，这其中的缘由可否对中国人开示一二？
温家宝和经济改革
温家宝主政期间的主要政绩之一是房地产成为支柱产业。经过温相的一个多任期，中国全国大中城市房价普遍上涨了5－10倍。其结果也有两个，第一是大部份城市居民虽然收入有了一定的增长，但远不及房价的上涨幅度，成了有钱却买不起房的“另类穷人”。第二，为了攫取土地资源高价卖给开发商，各级地方政府大肆征地，从农民和城市平民手中低价夺取土地。以至于拆迁纠纷成为当今中国社会最尖锐的矛盾之一，这个过程中制造了上千万失去土地和住宅的贫民。温相既然如此“关心穷人”，怎么会出现这种状况，其中缘由可否给中国人娓娓到来？
多有论者认为朱、温两相其实也是有心无力，被腐败的官僚集团所挟持，好心落不到实处、政令不出中南海。果真如此吗？分析称，从经济政策讲，以中国国企“改制”为例，东欧一些前共产国家是实现了员工持股，这其中的好处难道朱镕基看不到？人们忽略的一点是，实现员工持股的前提是，共产党在这些国家已经下台，而这一“改制”进程只能由民主的政府推进，而不可能靠党的官员自己推进，因为如此改制对官员们实在没有好处，他们也不可能有任何积极性。朱、温二位非常清楚一点，经济上改革的第一要务是，党和政府必须是改革的最大受益者，而决不是受损者。要党和政府受益，就不能断了官员的财路，因为政策要他们去执行，他们必须有积极性。只有党和政府受益了、官员们开心了，朱、温在其他领域的措施在党内才有可能得到拥护支持、而他们主政的地位才能稳固。而这一点，则是两位宰相深藏于心，不便说、也不能说明的隐私。
除此之外，有网友质疑为何温家宝没有继承朱镕基的国企和经济改革方案？有分析人士答曰：朱镕基的改革出了一些乱子，胡温政府就停止了一些改革举措。本来最理想的改革是政治经济改革联动的模式，即先民主化，后私有化。这样的改革最为合理，能够照顾所有人的利益，使社会良性健康发展。但当时反对改革的保守派势力强大，加之全国计划经济的板块太大，就实行了先私有化的政策，企图以此推动全国的各项改革。私有化的过程就是把国企卖给个人经营的过程，这一过程近乎空手套白狼：用企业资产做抵押，然后从银行贷款将低估的企业买下。企业的买家基本上是原来企业的党委书记、厂长等管理层，这导致了财富向权力的积聚，形成了权贵资本。现在，摆在中国人民面前的任务是政治体制改革，只有这样才能真正解决前一段改革遗留下来的问题，最大限度的实现社会公正。相反，如果不进行民主化改革，随着阶级分化的加剧，等待中国人的或许是一场悲剧。温家宝看到了这一点，他不断呼吁政治体制改革，督促民主化，这是中国的希望所在。但最高层尚未在此问题上达成一致意见。
朱镕基和温家宝的言论
在经济领域之外，朱镕基以反腐败的果敢言论著称；温家宝以政治体制改革的出位言论闻名。
但评论称，走出经济改革一步，二位也就只能停留在“言论”层面。朱镕基信誓旦旦要把99口棺材留给贪官，一口留给自己。可是他离任之时，不见那99口棺材，只见一个未曾了结的“厦门远华案”。温家宝从2010年8月在深圳特区30周年前夕发表政改言论开始，到2011年4月出访马来西亚，他在各种会议、论坛、外交场合公开主张政治体制改革就有11次之多。至于2011年4月以后他又发表了多次政改言论，但估计在此之后，根本没人有兴趣再去关注温总的这一抱负了。
有分析指出，朱、温作为共产党内的所谓开明派和改革派，天生地在党内就居于弱势地位。因为他们的改良是体制内改良，目地是要保共产党。所以只要是党内的顽固派们、政敌们祭出“亡党亡国”这道金牌，他们再好的措施也要放弃，就必须屈服。“改革”的目的是党的江山永固，你不能改到动摇党的根基。改革必然引起社会结构的变化，可是这种变化到江山易色，这其间的临界点在哪里？这其实是相当微妙的，很多时候也不是人力可以控制的。所在在专制集团的内部改良过程中，保守派和顽固派总是居于较强的地位；而改革派处于弱势地位。改革派们一方面要应付体制外要求做根本性变革的呼声，捍卫现政权；另一方面又要面对体制内顽固派的攻击，说他们的所作所为有“亡党亡国”的危险。可谓是腹背受敌，两头被挤。在历史上，专制集团内的改革派人物如果不能得到最高统治者的全力支持，几乎是寸步难行。惜乎现在共产党体制内已没有能够力镇八方的强势人物，而改革派自己又势单力孤，其不能成事不亦宜乎？
有人说，朱镕基的“真话”倾诉、温家宝的“温情”表白，说到底都是无奈之举，希望在历史上撇清自己。可是作为在近二十年间主政中南海的两任宰相，他们不可能不对中国今天的现状负责。 面对当今的社会矛盾尖锐、贫富分化悬殊、经济泡沫行将破裂、民主人权倒退，纵然是句句真话、处处温情，于国于民也无用。
不过话又说回来，朱镕基与温家宝两届政府也为后来人留下了一些财富。两届政府各有千秋，比如朱镕基有加入WTO、精简中央政府、信贷改革、整顿吏治等等，胡温政府则提倡科学发展观、和谐社会、政治体制改革和民主化等等。加入WTO意义重大，中国从此成为世界经济体系中的一环，参与世界经济分工和竞争，中国从中获得了大量技术和资本来发展壮大自己。当然，现在也有一些问题。比如固定汇率、强迫结汇制度。从人权方面看，一个人应该有权持有和赚取其他国家的货币，比如美元、英镑、欧元等等，国民也有权持有贵金属，比如黄金、白银等等。新西兰300万人口，它的外汇管理政策都是自由的。从经济发展角度看，以前把人民币和美元的汇率定得很高，这使得国内质量技术水平低的企业仍能靠出口盈利，妨碍了市场经济优胜劣汰的过程，不利于提高企业国际竞争力，同时，这也意味着中国国内制造企业升级生产设备要付出更多的美元，不利于制造企业技术改造。现在人民币汇率慢慢下来了，但怎样的人民币汇率是合理的，应该由市场说了算。至于中国到底应该朝着什么方向迈进，或许我们只能在人类发展的历史长河中摸着石头过河了。
孩子性格突变或是铅中毒征兆
说到中毒，我们往往会想到会“口吐白沫”，或者出现各种身体异常反应。但是对于铅中毒的孩子来说，表现却往往没有这么明显。铅对于孩子来说，最 大的危害不在于身体的损伤，而在于智力的损伤性格的扭曲。调查显示，长期处于铅超标情况的孩子，常常可能出现智力障碍，甚至是情绪暴躁的情况。
7岁幼儿因铅中毒智力下降
南南家住在南岸区，7岁，上小学一年级。其妈妈张女士说，南南很聪明，可自从半年前搬新家后，他的成绩突然下降，从班上前几名变成了倒数几名，还变得爱咬人和欺负小朋友。
根据经验，医生让南南进行了血铅检查和智力测试，结果显示：南南的智力为75分，血铅含量高达200ug/L。专家指出，南南属于急性铅中毒而导致智力下降。
儿童医院的专家表示，其实和南南一样的因为铅中毒而影响智力的儿童并不在少数。调查显示，智力低下患儿有近半数是因铅中毒而影响孩子智力发育，而日常生活中很多家长不注意的环节容易让孩子摄入重金属铅。专家提醒家长朋友，日常要注意孩子异常，避免各种铅中毒的情况。
幼儿预防铅中毒要从习惯开始
很多家长奇怪自己孩子到底如何出现铅中毒的。其实许多生活中的小习惯就能导致小儿铅高，家长吸烟，孩子不吃菜、爱吃烧烤和喝听装饮料、吃爆米花、汽车尾气等都可能造成孩子铅中毒。专家建议家长在日常生活中培养孩子的良好习惯，尽可能减少铅的摄入机会：
一是不要在孩子面前吸烟，燃烧的香烟产生的雾状含铅微尘是空气含铅微尘的60倍。
二是尽量少带孩子逛街，因含铅微尘集中在距地面1米左右的儿童呼吸带。
三是少让孩子待在刚装修的房子里，少使用塑料制品、不合格玩具等。
四是不用水晶制品盛酸性食物和果汁，少吃爆米花、皮蛋、听装饮料等含铅量高的食品。
五是多吃富含维生素C的蔬菜、水果，有助于体内铅的排出，增加锌、钙、铁的摄入，可降低胃肠对铅的吸收和骨铅的蓄积。
小贴士：小儿体内铅偏高表现为多动、食欲不好、睡眠不好、注意力不集中、记忆力减退、理解力降低与自制力差、反复抽动、易怒、抵抗力下降等。如果出现这样的情况，要立刻带孩子到医院进行检查。
【八阕】郑重声明：本则消息未经严格核实，也不代表《八阕》观点。 抄送朋友 | 打印保留 【八阕】一个劳动人民群众喜闻乐见的好地方:http://www.popyard.org
7岁幼儿因铅中毒智力下降
南南家住在南岸区，7岁，上小学一年级。其妈妈张女士说，南南很聪明，可自从半年前搬新家后，他的成绩突然下降，从班上前几名变成了倒数几名，还变得爱咬人和欺负小朋友。
根据经验，医生让南南进行了血铅检查和智力测试，结果显示：南南的智力为75分，血铅含量高达200ug/L。专家指出，南南属于急性铅中毒而导致智力下降。
儿童医院的专家表示，其实和南南一样的因为铅中毒而影响智力的儿童并不在少数。调查显示，智力低下患儿有近半数是因铅中毒而影响孩子智力发育，而日常生活中很多家长不注意的环节容易让孩子摄入重金属铅。专家提醒家长朋友，日常要注意孩子异常，避免各种铅中毒的情况。
幼儿预防铅中毒要从习惯开始
很多家长奇怪自己孩子到底如何出现铅中毒的。其实许多生活中的小习惯就能导致小儿铅高，家长吸烟，孩子不吃菜、爱吃烧烤和喝听装饮料、吃爆米花、汽车尾气等都可能造成孩子铅中毒。专家建议家长在日常生活中培养孩子的良好习惯，尽可能减少铅的摄入机会：
一是不要在孩子面前吸烟，燃烧的香烟产生的雾状含铅微尘是空气含铅微尘的60倍。
二是尽量少带孩子逛街，因含铅微尘集中在距地面1米左右的儿童呼吸带。
三是少让孩子待在刚装修的房子里，少使用塑料制品、不合格玩具等。
四是不用水晶制品盛酸性食物和果汁，少吃爆米花、皮蛋、听装饮料等含铅量高的食品。
五是多吃富含维生素C的蔬菜、水果，有助于体内铅的排出，增加锌、钙、铁的摄入，可降低胃肠对铅的吸收和骨铅的蓄积。
小贴士：小儿体内铅偏高表现为多动、食欲不好、睡眠不好、注意力不集中、记忆力减退、理解力降低与自制力差、反复抽动、易怒、抵抗力下降等。如果出现这样的情况，要立刻带孩子到医院进行检查。
【八阕】郑重声明：本则消息未经严格核实，也不代表《八阕》观点。 抄送朋友 | 打印保留 【八阕】一个劳动人民群众喜闻乐见的好地方:http://www.popyard.org
冬季天冷但鞋袜不可穿太紧
天越来越冷，保暖保健工作无疑是这段时间生活的重点，有人认为把自己塞得严严实实、密不透风一定就暖和了。但在专家眼里，这里有很多误区。
冬季养生时，很多人都会因为冬季的季节特性而犯下一些养生错误。以鞋袜为例，都说寒从脚起，不少人认为穿紧裹双脚的鞋袜，保暖效果最好。其实，鞋袜太紧反而更容易冻着脚。这是因为，穿太紧的鞋袜会让脚和腿部感觉“透不过气”，血液循环会变慢，热量就不能有效地到达脚部，这样一来，脚部冻伤几率也增加了。
有些高帮的靴子会把腿部包得很紧，这样也不利于腿部的血液循环，所以也是不利于保暖的。鞋跟也有讲究。冬天买靴子最好别挑鞋跟太高或太细的，高于4厘米的靴跟，如果又是细细的，穿在脚上会让脚掌受力很大，这样就会阻碍脚掌的血液循环，而脚掌又是离心脏最远的部位，所以很容易冻着。因此，挑冬靴，最好选鞋跟粗一点，高度小于4厘米的。
被紧紧包裹的除了腿和脚，还有脖子。专家认为，脖子保暖固然很重要，但也要掌握好分寸。有一种领很高很厚的毛衣，甚至能在脖子上堆出好几层的，专家建议大家别穿，因为把脖子裹得过紧了，虽然很挡风，但是却会压迫到颈动脉窦，阻碍脑部供血，容易让人有头晕、恶心的症状。
除了脚和脖子，冬天另外一个保暖的重点就是头部。有观点认为，冬天要冻头暖足，人体的热量大部分都是从头部散发的，所以怕冷的人不能硬抗，特别是老人和小孩，出门一定记得戴上帽子。风大的时候可以选择挡风的厚帽子，比如皮帽等。
保暖外衣最好也要选择挡风的，以羽绒服或皮大衣为宜，一件挡风衣在外，可能比里面裹很多件钻风的毛衣要温暖得多，毛衣外套就更不推荐了。有对羽绒过敏的朋友一定要挑双层料的羽绒服，因为如果羽绒外溢，会刺激呼吸道而引起哮喘。
冬季养生时，很多人都会因为冬季的季节特性而犯下一些养生错误。以鞋袜为例，都说寒从脚起，不少人认为穿紧裹双脚的鞋袜，保暖效果最好。其实，鞋袜太紧反而更容易冻着脚。这是因为，穿太紧的鞋袜会让脚和腿部感觉“透不过气”，血液循环会变慢，热量就不能有效地到达脚部，这样一来，脚部冻伤几率也增加了。
有些高帮的靴子会把腿部包得很紧，这样也不利于腿部的血液循环，所以也是不利于保暖的。鞋跟也有讲究。冬天买靴子最好别挑鞋跟太高或太细的，高于4厘米的靴跟，如果又是细细的，穿在脚上会让脚掌受力很大，这样就会阻碍脚掌的血液循环，而脚掌又是离心脏最远的部位，所以很容易冻着。因此，挑冬靴，最好选鞋跟粗一点，高度小于4厘米的。
被紧紧包裹的除了腿和脚，还有脖子。专家认为，脖子保暖固然很重要，但也要掌握好分寸。有一种领很高很厚的毛衣，甚至能在脖子上堆出好几层的，专家建议大家别穿，因为把脖子裹得过紧了，虽然很挡风，但是却会压迫到颈动脉窦，阻碍脑部供血，容易让人有头晕、恶心的症状。
除了脚和脖子，冬天另外一个保暖的重点就是头部。有观点认为，冬天要冻头暖足，人体的热量大部分都是从头部散发的，所以怕冷的人不能硬抗，特别是老人和小孩，出门一定记得戴上帽子。风大的时候可以选择挡风的厚帽子，比如皮帽等。
保暖外衣最好也要选择挡风的，以羽绒服或皮大衣为宜，一件挡风衣在外，可能比里面裹很多件钻风的毛衣要温暖得多，毛衣外套就更不推荐了。有对羽绒过敏的朋友一定要挑双层料的羽绒服，因为如果羽绒外溢，会刺激呼吸道而引起哮喘。
电子职业病侵袭白领健康
对于现代都市白领来说，电脑和手机毫无疑问已经成为他们最亲密的伙伴，他们和电脑、手机在一起的时间往往比与家人在一起都长，他们接触键盘、鼠标以及屏幕的次数超过了所有其他物品。所以，由电脑和手机带来的新“电子职业病”正在困扰白领们。
常见的四种“电子职业病”
一、屏幕脸：
天天与电脑打交道的人，长期面对电脑屏幕，不知不觉中会生出一张表情淡漠的脸，影响日常的人际交往，且容易产生人格障碍与性格异常。特别是从事IT业人士，长时间的人机对话，缺少正常的感情交流，久而久之可能就会出现面部表情不丰富的情况。
预防要点：
首先调整显示器的桌面，将电脑屏幕中心位置安装在与操作者胸部同一水平线上，一般14英寸应在50厘米至60厘米，15英寸应在60厘米至70厘米，视线应保持水平向下约30度。其次，室内光线要适宜，并避免光线直射在屏幕而产生炫光等干扰光线。每注视屏幕一小时，就应闭眼休息或远眺数分钟，做眼球转动。
二、手机肘：
患“手机肘”的人大多是一些平时用短信联络的白领人士，每天接打手机、发送短信的时间超过四个小时。“手机肘”早期表现为肘关节疲惫麻木、疼痛、胳膊有时抬不起来。症状较重者为持续性疼痛，手臂无力，甚至持物会掉落，在前臂旋转向前伸时，也常因疼痛而活动受限。
预防要点：
专家建议常用手机的人士，打电话时应尽量使用耳机，避免手臂长时间弯曲，或尝试“左右开弓”，让双手轮流放松休息。一般打完电话后应进行适当的活动，还可以用毛巾热敷缓解肌肉紧张。
三、键盘腕：
主要症状表现为手腕、拇指、食指及中指的麻木和疼痛，常自觉大拇指笨拙无力，拇指、食指、中指感觉迟钝和异常，而小指和无名指内半侧完全正常，如果让患者将两手搁在桌子上，前臂与桌面垂直，两手腕自然屈掌下垂，大约一分钟即可出现食指和中指麻木。
预防要点：
应让长期操作电脑者将腕部垫起，避免悬腕操作。工作一个小时左右应作短暂的休息，同时活动一下腕部。治疗时应该暂时停止使用电脑，并遵从医嘱用物理、封闭、手术等方法治疗。
四、鼠标手：
症状表现为手部麻木、灼痛、腕关节肿胀，手部动作不灵活甚至无力等。主要是因为人们使用鼠标时，总是反复机械地集中活动一两个手指，而配合这种单调轻微的活动，还会拉伤手腕的韧带，导致周围神经损伤或受压迫。
预防要点：
每工作一小时就要起身活动活动身体，做一些握拳、捏指等放松手的动作。使用电脑时，电脑桌上的键盘和鼠标的高度，最好低于坐着时的肘部高度，使用鼠标时，手臂不要悬空，移动鼠标时不要用腕力而尽量靠臂力做，不要过于用力敲打键盘及鼠标的按键。另外，鼠标最好选用弧度大、接触面宽的，有助于力的分散。
常见的四种“电子职业病”
一、屏幕脸：
天天与电脑打交道的人，长期面对电脑屏幕，不知不觉中会生出一张表情淡漠的脸，影响日常的人际交往，且容易产生人格障碍与性格异常。特别是从事IT业人士，长时间的人机对话，缺少正常的感情交流，久而久之可能就会出现面部表情不丰富的情况。
预防要点：
首先调整显示器的桌面，将电脑屏幕中心位置安装在与操作者胸部同一水平线上，一般14英寸应在50厘米至60厘米，15英寸应在60厘米至70厘米，视线应保持水平向下约30度。其次，室内光线要适宜，并避免光线直射在屏幕而产生炫光等干扰光线。每注视屏幕一小时，就应闭眼休息或远眺数分钟，做眼球转动。
二、手机肘：
患“手机肘”的人大多是一些平时用短信联络的白领人士，每天接打手机、发送短信的时间超过四个小时。“手机肘”早期表现为肘关节疲惫麻木、疼痛、胳膊有时抬不起来。症状较重者为持续性疼痛，手臂无力，甚至持物会掉落，在前臂旋转向前伸时，也常因疼痛而活动受限。
预防要点：
专家建议常用手机的人士，打电话时应尽量使用耳机，避免手臂长时间弯曲，或尝试“左右开弓”，让双手轮流放松休息。一般打完电话后应进行适当的活动，还可以用毛巾热敷缓解肌肉紧张。
三、键盘腕：
主要症状表现为手腕、拇指、食指及中指的麻木和疼痛，常自觉大拇指笨拙无力，拇指、食指、中指感觉迟钝和异常，而小指和无名指内半侧完全正常，如果让患者将两手搁在桌子上，前臂与桌面垂直，两手腕自然屈掌下垂，大约一分钟即可出现食指和中指麻木。
预防要点：
应让长期操作电脑者将腕部垫起，避免悬腕操作。工作一个小时左右应作短暂的休息，同时活动一下腕部。治疗时应该暂时停止使用电脑，并遵从医嘱用物理、封闭、手术等方法治疗。
四、鼠标手：
症状表现为手部麻木、灼痛、腕关节肿胀，手部动作不灵活甚至无力等。主要是因为人们使用鼠标时，总是反复机械地集中活动一两个手指，而配合这种单调轻微的活动，还会拉伤手腕的韧带，导致周围神经损伤或受压迫。
预防要点：
每工作一小时就要起身活动活动身体，做一些握拳、捏指等放松手的动作。使用电脑时，电脑桌上的键盘和鼠标的高度，最好低于坐着时的肘部高度，使用鼠标时，手臂不要悬空，移动鼠标时不要用腕力而尽量靠臂力做，不要过于用力敲打键盘及鼠标的按键。另外，鼠标最好选用弧度大、接触面宽的，有助于力的分散。
2011年11月23日星期三
钻石知识
一、钻石起源英文中钻石一词写作“diamond”，源于希腊文“adamas”，意思是不可征服。几百年来，纯净、璀灿、坚不可摧的钻石与今生永不变的爱情被人们联系在一起，把钻石作为表达爱意的最佳礼物。钻石戒指作为订情信物，可以追溯到1477年，奥地利的马克西米连送给法国脖艮地的玛利公主一只钻戒，从此开创了赠送钻石订婚戒指的传统。但是，为什么都把钻石戴在左手？又为什么戴在无名指上呢？信奉基督教者相信这是源自在婚礼仪式上，牧师手拿戒指按顺序轻触新人的左手，并说：“奉圣父、圣子、圣灵之名”，最后戒指落在左手的第四个手指——无名指上，因此形成这一传统。
然而浪漫的古埃及人却相信，“爱情之脉”是通过左手无名指与心相连的。现代流行在婚礼上互换戒指。婚前戴右手无名指，婚后戴左手无名指，意为左手连心，可以心心相印。
二、钻石的形成钻石是 世界上最坚硬、成份最简单的宝石，它是由碳元素组成的、具立方结构的天然晶体。其成份与我们常见的煤、铅笔芯及糖的成份基本相同，碳元素在较高的温度、压 力下，结晶形成石墨（黑色），而在高温、极高压及还原环境（通俗来说就是一种缺氧的环境）中则结晶成珍贵的钻石（白色）。钻石的形成条件一般为压力在 4.5-6.0Gpa（相当于150-200km）的深度，温度为900-1300摄氏度。大部分钻石主要形成于33亿年前以及12-17亿年这两个时 期。另外，地外星体对地球的撞击，产生瞬间的高温、高压，也可形成钻石，这种作用形成的钻石并无经济价值。
稀少的钻石主要出现于两类岩石中，一类是橄榄岩类，一类是榴辉岩类，但仅前者具有经济意义。含钻石的橄榄岩，目前为止发现的有两种类型：金伯利岩和钾镁煌 斑岩，这两种岩石均是由火山喷发作用产生的。
三、钻石出产的国家和地区1730年前，印度是全世界唯一出产钻石的国家，十九世纪后期南非钻矿的发现与开采，把钻石工业带进了现代化时代。由于含钻石的这类金伯利岩和钾镁煌斑岩 在地球表面分布极其稀少，寻找钻石矿藏是一项极其艰巨而又风险性极大的投资，地球的陆地面积有约1.4亿平方公里，而金伯利岩管的平均表面积仅0.05平 方公里。讫至目前，全世界已发现的金伯利岩管（脉）有近一万条，但其中仅不到0.5%的岩管可建矿山进行钻石开采。同时钻石矿的开采也是一项投资巨大的工 程，需经过地质学家的勘探、评估经济学家的科学计算，才能确定矿山的价值，平均来说要开采数百吨矿石才能得到一颗一克拉的钻石。
目前钻石在世界上四大洲的二十多个国家有发现，其主要产地包括：澳大利亚、扎伊尔、博茨瓦纳、俄罗斯、南非、安哥拉、纳米比亚、巴西、中国。
中国钻矿的开发有着较长的历史，中国先后在山东、湖南、贵州、广西、江苏、辽宁等地开展钻石找矿工作，每年开采钻石在10万克拉以上，在亚洲占首位。
中国大陆的消费者通常认为：“南非钻石是好钻石”，这严格来说是不准确的。首先，世界上有二十多个国家和地区出产钻石，总体来说，南非及南部非洲诸国出产 的钻石中宝石级钻石占的比例较大、钻石的质量较好，但其他国家也生产钻石，如俄罗斯、中国，如前所述中国所出产的钻石虽然产量不高，但普遍品质较好。实际 上世界各地所生产的钻石有质量好的、也有质量不太好的，不可一概而论。其次，判断一颗钻石的价值不能以产地论，而应依据具体钻石本身的质量——即后面将要 讨论的钻石的颜色、净度、切工和克拉重量来判断。最后，一般来讲，某一个矿山出产的钻石并无标志，从目前的情况来看，现有的仪器设备还难以说明一颗钻石的 出产地，实际上也没有太大的必要。
四、钻石的基本特性1、硬度钻石的摩氏硬度为10，是讫今为止人类所发现的最硬的天然物质。与其它宝石相比，钻石镶在首饰上，更能抵抗一切物质对它的磨损、划伤，因此钻石一旦拥有，便可世代留传，因为钻饰永不磨损，常戴常新。
2、韧度钻石具有较高韧度，但它的边棱却是比较脆的，因此佩戴时应避免碰撞。
3、比重钻石的比重为3.52克/立方厘米，钻石的比重比一般宝石都大，即意味着它的原子堆积得更紧密。
4、热导率钻石是已知物质中传导热的能力最强的物质，这一性质使钻石在航空工业和微电子工业中得到广泛使用。
5、热膨胀率钻石的热膨胀率很低，不会因温度的变化而有明显的热胀冷缩现象。
6、折射率钻石的折射率2.417，是所有天然无色宝石中最高的，使光线进入钻石后向中心聚合。
7、色散率钻石的色散率高，为0.044。这也是所有天然无色宝石之最。钻石因其能将白光分散成光谱式的彩虹颜色而具备这一性质。
8、光泽光泽与折射率相关，是物体表面反射光线时所表现出的特点。钻石为典型的金刚光泽，这使得钻石经切磨后具有极其耀眼的光泽。
9、亲油性钻石表面很容易沾油，具有强列的亲油性。
10、对化学药品的反应钻石具有很高的化学稳定性，酸、碱及一般化学药品对它不起作用。
形状所有非圆形的钻石我们均称其为异形的钻石，简称异形钻。在彼爱钻戒网里，我们将给您提供拥有与圆钻同等水准的异形钻。
公主方型:公主方钻石是最受欢迎的异形钻。它那美丽的亮度再加上独特的切工成为打造结婚戒指的最佳选择。公主钻拥有冠部角和四方外形。当你选择色级时，要考虑选用J级颜色的花式钻，其价格令人格外满意，在其冠部角可能有稍微可见的颜色。对于公主方钻石，您可以选择长宽比例为1-1.0
祖母绿形: 祖母绿形之所以与众不同是因为它的亭部（pavilion），其被切磨成直角的切面从而创造出独特的亮光。 这种切割也需要钻石有很高的净度。如果您选择SI级净度的钻石，一定要看证明书上的净度标记。对于典型的祖母绿形的形状选择，您可以选择长宽1.30和1.40之间的比例。
上丁方形: 这种上丁方形钻和祖母绿形钻一样有着独特的亭部（pavilion），它的被切磨成直角的切面创造出独特的亮光。所有的上丁方形钻石均接近正方形。因为我们保证长宽比例（length-to-width ratio）为1.00—1.05较为合适。如果您选择VS级净度的钻石，一定要看证明书上的净度标记，这种上丁方形也需要很高的净度。当您选择色级时，可考虑选择J级颜色的异形钻，其价格格外不错，并且其冠部有稍微可看见的颜色。
椭圆形：椭圆形钻石有着圆钻同样美丽的光辉色彩。椭圆形钻石因其长度从而突出女士手指的纤细，因此也是一种极受大众喜爱的钻形。如想找到合意的形状，您可以参看我们在页面中给您提供钻石细节中的长宽比例（length-to-width ratio）。这将助您找到合意的款型。对于椭圆异形钻较为合适的钻石尺度，通常长宽比为1.33—1.66。
橄榄形：橄榄形钻石可以使钻石克拉重量达到最佳,外表给人一种型号较大的感觉.这种亮度切工(brilliant-cut )的异形钻设定有圆形或珍珠形边缘.这种橄榄形钻石使您的手指看起来比较修长. 当您选择色级时，可以考虑到J级颜色的异形钻，其价格令人格外青睐，其冠部角可能有少许可见的颜色。如合适的橄榄形钻石尺度，通常使用长宽比为1.75-2.55.
水滴形：这种具有亮度切工 (brilliant-cut )的异形钻石有一个圆形端和一个尖端。许多人喜欢圆形但是有些人也选择这种水滴形钻石。如果您选择比较长的水滴形，钻石的长度为您的手指增加了纤细之感。 当您选择色级时，可以考虑到J级颜色的花式钻价格格外受人青睐，在其冠部角有稍微可见的颜色。合适的水滴形长宽度比例:1.50—1.75。
雷地恩形：雷地恩形钻石外观如法国棍子面包状边或者像圆钻的边。雷地恩形钻石也有各种各样的角度，对于雷地恩形钻石，您可以选择长宽1和1.10之间的比例。
心形：心形钻石是一种最基本的爱的象征符号。由于大部分心形钻石接近圆形。它也具有将近原形的亭部（pavilion）发出迷人色彩。合适的心形钻石尺度，通常使用长宽比为0.90—1.10。
垫形：一个世纪以前最受喜爱的一种切割就是这种垫形钻石，（也称为枕头型）具有圆形冠，比较大的面从而在烛光下增加了其光彩。这种切割也需要很高净度的钻石。同样地，垫形的钻石也有各种各样的形状，合适的垫形钻石尺度，通常使用长宽比为1.1—1.2。
切工切工是指技师切割瓣面的角度，及完成切割后钻石各部分的比例。钻石价值衡量的4c标准中，唯有车工是直接受人为影响。虽然钻石可以加工成各种各样的不同形状（花式），以满足不同品味，但是切工的优异程度直接影响钻石的出火、闪光。没有加工的钻石毫无光泽，只有经过训练有素的师傅精确无误的设计，巧夺天工的雕琢，才能揭开钻石的面纱，使之充分利用光的性质呈现彩虹般的“火彩”(luster)，并具有闪烁特点。
切工衡量标准取决于它能否把钻石的亮度及颜色完美地表现出来。完美切工钻石应将进入钻石内的光线，经不同瓣面作内部反射，最后凝聚在钻石的顶部，绽放光华火彩。因此切割比例得宜的钻石价值亦自然较高。
理想切工理想切工：代表只有3%的一流高质量钻石才能达到的标准。这种切工使钻石几乎反射了所有进入钻石的光线。 一种高雅且杰出的切工。
非常好切工：代表大约15%的钻石切工。可以使钻石反射出和标准等级切工的光芒，但是价格稍低。
好切工：代表大约25%的钻石切工。是钻石反射了大部分进入钻使内部的光。比VG级便宜的多。
一般切工：代表粗糙度为35%的钻石切工，仍然是优质钻石，但是一般切工加工的钻石反射的光线不及G级切工。
差切工： 这包含所有没有符合一般切工标准的钻石.这些钻石的切工要么深而窄要么浅而宽易于让光线从边部或底部逸出.结婚钻戒网不提供这种劣质切工的钻石。
BLOVES ideal cut结婚钻戒网的理想切工我们结婚钻戒网的理想切工：结婚钻戒网拥 有最大的精选的理想切工钻石，您将会发现我们这里没有低于一般切工（切磨太深或太浅）的钻石，全部都是理想切工，即理想抛光，理想对称性。仅有1%的好的 切工钻石能达到此标准，最高级的抛光和对称使我们的钻石拥有最好的火彩，并展现出八箭八心。这里的钻石呈现有令人满意的光芒和火彩。
宽度和深度影响钻石火彩切磨太浅：光线由底部逸出导致钻石的亮度受损。
切磨太深：光线易从亭部逸出,钻石的亮度因此受损，失去光泽而变得黯淡。
切工决定火彩钻石的切割比例（proportion），特别是钻石的亭深比和台宽比，决定了钻石反射和折射的光线的强度，从而决定钻石的火彩。
直径：通过钻石一圈的宽度。
台面：指钻石N个平面中最大那一个平面。
冠部：从腰部延伸到平面的顶部部分。
腰围：绕钻石最宽部分的窄带。
亭部：钻石的底部,即从腰部到多面体宝石的底部。
深度：从宝石的底部到台面的高度。
抛光与对称性影响钻石火彩钻石的 抛光和对称性是切工程序中比较重要的两个方面.抛光的等级描述了钻石表面的光滑度，对称性等级则指钻石各切面的排列。比较差的抛光质量直接影响钻石的光学 效应。不平整的表面上,光线产生漫反射，以造成钻石切面的表面暗淡无色，发出浑浊不清或比较暗淡的光线。对称性的偏差使得入射的光线或钻石本身存在的光线 不按照设计的的路径运动。关于钻石的抛光和切面的对称等级说明都清楚详细地列在了每份钻石分级报告里。对于钻石的抛光、GIA和HRD对称等级分为 ID（标准）、EX(优)、VG(很好)G(好(，中国国检分为:EX(优)、VG(很好)、G(好)。要避免抛光和对称级为F级或P级的钻石。因为这种 等级的对称度的钻石切面可能极大地误导光线的反射和折射，以至于影响了钻石的亮度。
钻石的抛光和对称性的测量很合理，并且用作切工的分级标准，这样使我们很容易地了解钻石的反射光如何。
哪种切工是最好的对于一颗拥有最好切工的钻石，当我们在放大镜下观看的时候，它看起来很特别，您可以浏览结婚钻戒网签注收集的钻石。这些钻石反射着最灿烂的光芒，因为它们的切工是按照最精确的比例，拥有最高级抛光和对称性的圆钻，还拥有理想和切工好切工的公主钻、祖母绿琢形钻、和上丁方形钻石等。
拥有价值很高的明亮钻，应选择G或者VG级切工、抛光和对称性。
想拥有标准切工，并且还拥有VG或G级的磨光度和对称度，可以考虑选择净度和颜色稍微级数较低的、比较便宜的钻石。—可以选择G或H级色度和S11或S12净度的钻石。
颜色钻石相当于一个棱柱，它可以把光线分成一个五颜六色的光并且能够将这些光反射出去形成多彩闪光，就如我们透过有色眼镜，钻石的颜色将充当一个滤光器。从而减少反射光的逸出。钻石的颜色越浅，闪光的颜色越强，色级就越高。
大部分的宝石级钻石，其颜色属于无色－浅黄色系列。在鉴定钻石的颜色时，将鉴定的钻石与一套国际通用的标准比色石进行比较，标准比色石的颜色是按照从无色 的D级（最高等级）到黄色的Z级次序来排列的。钻石还有其他的颜色，如：棕色，橙色，粉红色，蓝色等等。其中颜色最鲜艳的钻石，在IGI的钻石鉴定报告中 被评定为深浓艳色并称为彩钻“Fancy”。
颜色愈是浅淡的钻石，接近无色，价值越高，且价格相应不菲，稍许颜色会削弱钻石的亮度。
钻石颜色级别D级：完全无色。最高色级，极其稀有。
E级：无色。仅仅只有宝石鉴定专家能够检测到微量颜色。是非常稀有的钻石。
F级：无色。少量的颜色只有珠宝专家可以检测到，但是仍然被认为是无色级。属于高品质钻石。
G—H级：接近无色。当和较高色级钻石比较时，有轻微的颜色。但是这种色级的钻石仍然拥有很高的价值。
I—J级：接近无色。可检测到轻微的颜色。价值较高。
K—M级： 颜色较深，火彩差，所以结婚钻戒网不提供，也建议客户不使用。
N—Z级：颜色较深，火彩差，所以结婚钻戒网不提供，也建议客户不使用。
结婚钻戒网钻石颜色在结婚钻戒网你将发现我们只拥有色级为D—J的优质钻石。好于J级的钻石均为无色或接近无色－他们的颜色特别对于肉眼来说是检测不到的。
切磨太浅：光线由底部逸出导致钻石的亮度受损。
切磨太深：光线易从亭部逸出，钻石的亮度因此受损，失去光泽而变得黯淡。
<%--
荧光性一些人们寻求产生这一独特效果的钻石，然而其他人则避免买这些钻石。不同级的荧光效果仅仅由受过专业培训的珠宝专业人士才能够辨别出 来。荧光（fluorescence）强度级别划分为“强”、“中”、“弱”、“无”四个等级。荧光级分别为中或强级可以使接近无色的钻石表面在一定的距 离上看起来更加白从而给钻石增加了一层朦胧之感或者油滑之感。具有中级或强级荧光的钻石价位要比其他钻石价格低。
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哪种颜色级别最好对于理想主义者，寻求拥有D—F级的无色钻石。
对于想购买价值很高并且拥有用肉眼无法看到颜色的钻石，你可以购买色级为G—I接近无色且荧光级为中级或蓝白色的钻石。
再者，如果你不想再颜色上妥协但是又不想超出预算，你可以选择一颗切工好，净度为S11---S12并且伴有强度荧光的钻石，用肉眼看来，它丝毫不逊色。有可能你更加喜欢荧光创造出的独特效果。
下列表为同一净度（VSI）和克拉重量（1克拉）钻石的参考价格对照表：国际圆钻参考价格对照表（$美元／克拉）：重量１克拉、净度VS1无色接近无色DEFGHIJ理想的$10,100$9,300$8,8008,300$7,200$6,1005,100非常好$9,3008,8008,4007,8006,5005,6004,900好8,7008,2008,0007,4005,8005,5004,800一般8,3008,0007,6006,9005,6005,3004,750
净度当注视钻石时， 有可能会看见“瑕疵”或“内含物”——通常随着晶体组成或扭曲时而形成。净度代表钻石的透明程度，主要是从它的体积、位置和内含物的数量与瑕疵来评级。完 全纯净的钻石是最受欢迎的但是也是最昂贵的。但是许多钻石都有一些内含物（Inclusion）、划迹、矿物质痕迹或者其他微小的特性，这些将减损钻石的 纯度美。NGTC、GIA和HRD组织运用了一系列较为详细的规则和标准概述钻石的数量、出产地、型号、以及内含物类型。
宝石学家在检视钻石时，会使用 10 倍放大镜和依据 G.I.A.“美国宝石学会”的标准来鉴定钻石净度的 11 个等级。从完美无瑕 (FL) 开始，即指钻石内在和表面均无瑕疵，然后顺序到最低的瑕疵级 (I3)，形容单以肉眼已能发现石内的内含物与瑕疵。
下面的内容可以更好地指导你如何观察钻石的净度。
* 1. FL指在10倍宝石放大镜下观察钻石洁净，即宝石内部和外部均不见内含物。
* 2. IF指在10倍宝石放大镜下观察钻石内部无任何瑕疵，但表面或许有一点点瑕疵，重新抛光即可除去。
* 3. VVS指在10倍宝石放大镜下观察钻石可见到亭部或表面有极小的瑕疵。VVS1和VVS2的区别是后者有极微小的棉状点和小毛茬等。
* 4. VS指在10倍宝石放大镜下观察钻石可见非常微小的瑕疵。VS1和VS2的区别在于后者可能有微小的棉状点或小毛茬。
* 5. SI指在10倍宝石放大镜下观察钻石很容易见到瑕疵，但肉眼看不见。
* 6. I1、I2、I3指在10倍宝石放大镜下观察钻石易于见到小瑕疵，肉眼刚刚能够看见到肉眼易见，个别有明显的解理和裂隙。
* 7. 所有钻石都是用10倍放大镜观察净度，只有I3级可用肉眼毫不费力地看出瑕疵。
几乎所有的钻石都或多或少含有细微的杂质或一些生长的纹线，称为“包裹体”或“内含物”，由于是天然形成的物质，钻石会显露出所有结晶过程的特征，其中包 括结晶过程中会渗入了少许其他特质，是钻石内面会出现黑点或白点，它们是钻石形成的天然印记。
由于每一颗钻石中包体的性质、成分、位置、大小都不同，这使得每颗钻石都具有独一无二的特点，而钻石的净度就是根据钻石的杂质、成分、位置、大小来评价的。通常钻石中的包体越少、越小，钻石就越贵。
由于很难找到一颗全无瑕的钻石，所以越接近无瑕的其价值就越高。
哪种级别最好我们推荐您选择相对于肉眼看不到瑕疵净度的钻石。这种钻石 价值较高，但是比IF,FL级钻石便宜，并且也没有含有明显的瑕疵，也就不会减损钻石的美丽度。如果您想选择净度为SI钻石，您可以打电话给珠宝咨询处询 问以确保钻石里面的内含物为肉眼看不到。但是如果您想购买的钻石美观第一，净度其次，同时又不想改变自己的预算，您可以选择拥有较好切工、颜色级别为G或H的钻石。
下面列表中将具有同样克拉重量、颜色、切工等级的钻石进行价格上的比较：国际圆钻参考价格对照表（美元／克拉）、H色、非常好切工净度描述价格FL无瑕级
没有内含物或者外部抛光的瑕疵。$8,000IF内无瑕级
内部没有瑕疵。$7,600VVS1
VVS2极微瑕级
即在10倍放大镜下很难看到内含物。$7,300
$7,000VS1
VS2微瑕级
在10倍放大镜下很难看到内含物，尤其是用肉眼看不到 。$6,500
$6,200SI1
SI2小内含物级
在10倍放大镜下很容易看到内含物用肉眼可能看不到内含物的等级。$5,700
$5,000
重量钻石的重量是4c中最容易度量的特征，与其它宝石一样，钻石的重量也用克拉来计量。同等品质的钻石，重量越大越珍贵。
克拉一词来自一种叫做“小角树”种子，由于这种种子的重量具有惊人的一致性，因而早期用来称量钻石的重量，一克拉即等于一粒小角树种子的重量。现在标准是 一克拉等于0.2g，每一克拉分为一百份（或相当于200毫克），因此一颗25分的钻石重0.25克拉。IGI使用精确度为0.00001克拉的电子天平 以称得精确的钻石重量，该钻石重量记录在钻石鉴定报告中并精确到小数点后两位。
在钻石贸易中为了简单实用，钻石的重量通常被划分为下列群组。0.40-0.49ct0.50-0.59ct0.60-0.69ct0.70-0.79ct0.80-0.89ct0.90-0.99ct1.00-1.24ct1.25ct-1.49ct1.50-1.74ct1.75-1.99ct2.00-2.99ct3.00-3.99ct5.00-5.99ct重量与体积的关系
选择多大的钻石才对呢
* 如果您心中已经有了一个预算，您将会发现在您的预算范围内有一系列高品质的钻石供您选择。
* 如果对方非常活跃或者不习惯于佩戴珠宝，并可能碰撞或损坏她的新戒指，您最好考虑选择一款小型号的钻石或一个便于保护大颗钻石的戒托。
* 同时您也要记住：手指的尺寸越小，钻石将会看起来越大。一颗1克拉重钻石佩戴在5号手指上要比戴在10号手指上看起来大得多。
* 如果您已经准备好了戒托，请确保您选择的钻石适合这个戒托，您可以查看您选的钻石型号说明书或者咨询珠宝咨询处您应需要什么型号的宝石。
* 如果一颗钻石的克拉重量对您来说很重要，但又不能超出预算，那建议在选择钻石时候可以选择SI1—SI2净度和I或J色级的钻石，但是在选择切工的时候应该选择VG等级。
不过决定钻石大小的最好方法是了解她最期望要多大的钻石。如果您细心的话，您可以不需要猜测就可以得到答案。
对于如何选择合适的订婚戒指，您可以浏览我们的结婚戒指指南。
钻石保养钻石是世界上最坚硬的物质,具有独特的抵抗力，可以抵抗高温和其他任何物质的刮擦。。许多人认为钻石是不可毁坏的，但是钻石确实需要保养。请阅读一下如何保证您的钻石永远拥有耀眼的光彩，并且了解一下如何安全的放置您的钻石珠宝。
把您的钻石镶嵌在具有保护性的框架里，定期佩戴在您的手指上，可以使您的钻石终生完整无缺。在日常的佩戴中，您的钻石易接触汗渍和日常化学用品，容易导致 您的钻石表面暗淡无光。我们建议您要定期的对钻石进行清洗，从而保持钻石的亮度。
清洁你钻石珠宝的方法我们可以使用含有1:6比例的氯水溶液在家里清洗钻石。您也可以使用软刷轻轻地擦洗，这样能清除掉大部分污渍，并能极大的提高钻石的光亮度。但是切记不可 以擦伤镶的底座。最好对钻石进行一年一次的清洗并对底座进行安全检查。
清洁珠宝首饰的溶液：大部分首饰清剂都含有亚摩尼亚，它除了能清洁宝石外，也可令金属更明亮。亚摩尼亚对大多数宝石都是安全的，但对珠宝和有气孔的宝石(如松石等则便外)。
清水：性质温和的肥皂水及软毛刷是最简单方便的清洁方法。此外，也可用清水冲洗珠宝首饰。清洗后的首饰，可放在不含棉绒的毛巾上风干。不含蜡质的牙线或牙签可以清除宝石上及托抓之间的污垢。
钻石清理方法三招常用的钻石保养方法有如下几种：
1、清洁液洗净法用一个小碗或茶杯盛装温水，在水中调好适量的中性清洁剂。将钻石浸在水中，用牙刷轻轻刷洗，再用一个网筛兜住，在水龙头下用温水冲洗最后用一条柔软的无棉绒布拭干即可。
2、冷水浸法用一个小碗或茶杯，将钻石浸在水中约30分钟，然后用一个小刷子，在钻石前后左右轻轻刷洗，再在水中挥动一会，拿出来用纸巾拭干即可。
3、快速清洗法购买一瓶名牌的珠宝清洁液或1:6比例的氯水溶液在家里清洗钻石，可以使用软刷轻轻地擦洗，这样能清除掉大部分污渍，并能极大的提高钻石的光亮度。但是切记不可以擦伤镶的底座。
温馨提示：最好对钻石进行一年一次的清洗并对底座进行安全检查。
储存你钻石珠宝的方法当不佩戴钻石珠宝时，建议您把钻石和各种珠宝首饰分置于柔软的布袋之中以防止钻石划伤其他珠宝或使其他珠宝暗淡无光，也可以放回原来购买时配套的包装盒之中。
铂金钻石手饰的保养1、当你做家务时，不要让佩戴的钻时染上油污或漂白水，油污会影响钻饰的光泽；漂白水会使金属产生斑点。
2、不宜佩戴钻饰做粗重工作，钻石虽然坚硬、耐磨，但如依其纹理方向受到重击的话，也可能会受损。
3、切勿将钻饰与其它珠宝一起放在抽屉或首饰盒内，因钻石在摩擦时会将其它珠宝刮伤。同时，铂金首饰也不宜和黄金首饰同时佩戴，因黄金较软，若互相摩擦，不但会使黄金饰品受损，也会使黄金染在铂金上，使之变黄，且很难去掉。
4、每年因将铂金饰品送到珠宝店检验一下，查看钻石与镶托是否有松动与磨损，以便及时整修。
5、钻石对油脂有粘结性，粘上皮肤油脂、化妆品及厨房油脂的钻石会失去光泽，因此应每月清洗一次。清洗方法是：将铂金首饰浸入首饰清洗液中约5分钟，取出 后用小牙刷轻刷钻石，再将其放入滤网上用水冲洗，最后用软布吸干水分。
珠宝手饰储存及护理不论金饰或宝石首饰，都必须小心护理和定期清洁，以保存其光泽亮丽和完整无缺。
1、在运动或做粗重工作时，做家务洗碗时，不要佩戴珠宝首饰，以免碰击和磨损。
2、不要把各种首饰随意放置在同一个抽屉和首饰盒内，因为各种宝石和金属硬度不同，会因为互相摩擦而导致损耗。
3、经济佩戴的宝石首饰应每月检查一次，查看是否有磨损或镶嵌松脱的现象，然后加以补救修理。
4、脆弱的宝石如绿宝石等容易碎裂，佩戴时需特别小心。
5、不要在厨房或有蒸气的地方佩戴有气孔的宝石，否则宝石吸收蒸气和汗水后会变色。金 饰、银饰与其他珠宝首饰一样，只要沾上人体分泌的油脂和汗酸，便会失去光亮，因此经济 佩戴的首饰，宜每星期清洗一次。
证书在购买钻石前，应该认真查阅证书的复印件或副本，因为这是您确保钻石质量和价值的唯一保证。
证书的内容钻石证书，也可以称作钻石分级证书（diamond grading report）、钻石质量保证书（diamond quality report），是由珠宝专家们经过细查钻石，并把它置于放大镜下分析它的尺寸、净度、切工、颜色、抛光、对称性以及其他的特性，从而形成的一份报告。
结婚钻戒网钻石珠宝均附有权威证书
All of the BLOVES diamonds and jewelry have certificate authority结婚钻戒网提供的钻石珠宝饰品均由国家级鉴定机构，譬如国家宝玉石质量监督检验中心（简称国检），和国际权威鉴定机构，譬如美国宝石协会（简称GIA）和比利时钻石高阶层议会（简称HRD）进行分析并定级，结婚钻戒网与这些宝石团体部门合作，因为他们是钻石界最专业各最权威的鉴定机构。这些鉴定组织以其最严谨、最一致和最公正的鉴定钻石而享誉全球钻石界。
购买时可以浏览的证书在我们这里，您可以浏览我们给您提供的钻石分级证书。请继续浏览了解更多关于每一种钻石分级证书。
* GIA钻石等级证书，由美国宝石学院(GIA)签订发行。
* HRD钻石等级证书，由比利时钻石高层议会签订发行。
* AGS钻石等级证书，由美国宝玉石学会签订发行。
* IGI钻石等级证书，由国际宝石学院签订发行。
* EGL钻石等级证书，由欧洲宝石学院签订发行。
* NGTC镶嵌钻石分级证书，由国家珠宝玉石质量监督检验中心发行。
* CTA镶嵌钻石分级证书，由中国质量检验联盟金银珠宝检测中心发行。
* GJC首饰检测证书，由国家轻工业珠宝玉石首饰质量监督检测中心发行。
* GAC镶嵌钻石分级证书，由中国宝玉石协会发行。
* GTC宝玉石鉴定证书，由中华全国工商联珠宝业商会珠宝检测研究中心发行。
* GIC镶嵌钻石分级证书，由中国地质大学北京地大宝石检验中心发行。
* 结婚钻戒网品质证书，由结婚钻戒网发行。
如果您想购买钻石，但是您手头上没有说明书可以浏览，您可以联系我们的专业客户服务代表lijia@lijia.hk或者拨打0755-86284545
、4C钻石分级的四个指标：颜色（color）、净度（clarity）、切工（cut）及重量（carat）
1、关于Carat克拉钻石重：30分（0.3克拉）以上
2、关于Cut切工钻石功工：VG以上
3、关于Color颜色钻石颜色：J色以上
4、关于Clarity净度钻石净度：VS以上
二、4PBloves结婚钻戒网对“结婚钻戒”工艺的四个创新标准：形态（Profile）、制作（Process）、修饰（Polish）、 成色（Pureness）
1、关于Profile形态比例、对称度、舒适度：G以上
a.比例：从戒冠与戒身高度的比例、戒圈最大内径与最小内径差、镶爪直径与钻石直径的比例进行评测
b.对称性：从戒圈内侧左右半径差、左右戒臂厚差、镶爪形状、大小、角度、分布对称与均衡性进行评测
c.舒适度：从戒臂厚度、内弧、封底、三个主要影响婚戒佩带舒适性方面进行评测。
2、关于Process制作牢固性、平整度、相称性：G以上
a.牢固度：从镶嵌位置、卡槽深度、镶嵌牢固、戒底厚度、戒圈抗压能力进行评测
b.平整度：从婚戒主钻台面的水平度，同一平面上各钻石台面的最大高度差、角度差进行评测
c.相称性
3、关于Polish修饰表面、砂位、电镀、字印：G以上
a.表面
b.砂位
c.电镀
d.字印
3、关于pureness成色成色、色泽：G以上
a.成色
b.色泽
1 2
然而浪漫的古埃及人却相信，“爱情之脉”是通过左手无名指与心相连的。现代流行在婚礼上互换戒指。婚前戴右手无名指，婚后戴左手无名指，意为左手连心，可以心心相印。
二、钻石的形成钻石是 世界上最坚硬、成份最简单的宝石，它是由碳元素组成的、具立方结构的天然晶体。其成份与我们常见的煤、铅笔芯及糖的成份基本相同，碳元素在较高的温度、压 力下，结晶形成石墨（黑色），而在高温、极高压及还原环境（通俗来说就是一种缺氧的环境）中则结晶成珍贵的钻石（白色）。钻石的形成条件一般为压力在 4.5-6.0Gpa（相当于150-200km）的深度，温度为900-1300摄氏度。大部分钻石主要形成于33亿年前以及12-17亿年这两个时 期。另外，地外星体对地球的撞击，产生瞬间的高温、高压，也可形成钻石，这种作用形成的钻石并无经济价值。
稀少的钻石主要出现于两类岩石中，一类是橄榄岩类，一类是榴辉岩类，但仅前者具有经济意义。含钻石的橄榄岩，目前为止发现的有两种类型：金伯利岩和钾镁煌 斑岩，这两种岩石均是由火山喷发作用产生的。
三、钻石出产的国家和地区1730年前，印度是全世界唯一出产钻石的国家，十九世纪后期南非钻矿的发现与开采，把钻石工业带进了现代化时代。由于含钻石的这类金伯利岩和钾镁煌斑岩 在地球表面分布极其稀少，寻找钻石矿藏是一项极其艰巨而又风险性极大的投资，地球的陆地面积有约1.4亿平方公里，而金伯利岩管的平均表面积仅0.05平 方公里。讫至目前，全世界已发现的金伯利岩管（脉）有近一万条，但其中仅不到0.5%的岩管可建矿山进行钻石开采。同时钻石矿的开采也是一项投资巨大的工 程，需经过地质学家的勘探、评估经济学家的科学计算，才能确定矿山的价值，平均来说要开采数百吨矿石才能得到一颗一克拉的钻石。
目前钻石在世界上四大洲的二十多个国家有发现，其主要产地包括：澳大利亚、扎伊尔、博茨瓦纳、俄罗斯、南非、安哥拉、纳米比亚、巴西、中国。
中国钻矿的开发有着较长的历史，中国先后在山东、湖南、贵州、广西、江苏、辽宁等地开展钻石找矿工作，每年开采钻石在10万克拉以上，在亚洲占首位。
中国大陆的消费者通常认为：“南非钻石是好钻石”，这严格来说是不准确的。首先，世界上有二十多个国家和地区出产钻石，总体来说，南非及南部非洲诸国出产 的钻石中宝石级钻石占的比例较大、钻石的质量较好，但其他国家也生产钻石，如俄罗斯、中国，如前所述中国所出产的钻石虽然产量不高，但普遍品质较好。实际 上世界各地所生产的钻石有质量好的、也有质量不太好的，不可一概而论。其次，判断一颗钻石的价值不能以产地论，而应依据具体钻石本身的质量——即后面将要 讨论的钻石的颜色、净度、切工和克拉重量来判断。最后，一般来讲，某一个矿山出产的钻石并无标志，从目前的情况来看，现有的仪器设备还难以说明一颗钻石的 出产地，实际上也没有太大的必要。
四、钻石的基本特性1、硬度钻石的摩氏硬度为10，是讫今为止人类所发现的最硬的天然物质。与其它宝石相比，钻石镶在首饰上，更能抵抗一切物质对它的磨损、划伤，因此钻石一旦拥有，便可世代留传，因为钻饰永不磨损，常戴常新。
2、韧度钻石具有较高韧度，但它的边棱却是比较脆的，因此佩戴时应避免碰撞。
3、比重钻石的比重为3.52克/立方厘米，钻石的比重比一般宝石都大，即意味着它的原子堆积得更紧密。
4、热导率钻石是已知物质中传导热的能力最强的物质，这一性质使钻石在航空工业和微电子工业中得到广泛使用。
5、热膨胀率钻石的热膨胀率很低，不会因温度的变化而有明显的热胀冷缩现象。
6、折射率钻石的折射率2.417，是所有天然无色宝石中最高的，使光线进入钻石后向中心聚合。
7、色散率钻石的色散率高，为0.044。这也是所有天然无色宝石之最。钻石因其能将白光分散成光谱式的彩虹颜色而具备这一性质。
8、光泽光泽与折射率相关，是物体表面反射光线时所表现出的特点。钻石为典型的金刚光泽，这使得钻石经切磨后具有极其耀眼的光泽。
9、亲油性钻石表面很容易沾油，具有强列的亲油性。
10、对化学药品的反应钻石具有很高的化学稳定性，酸、碱及一般化学药品对它不起作用。
形状所有非圆形的钻石我们均称其为异形的钻石，简称异形钻。在彼爱钻戒网里，我们将给您提供拥有与圆钻同等水准的异形钻。
公主方型:公主方钻石是最受欢迎的异形钻。它那美丽的亮度再加上独特的切工成为打造结婚戒指的最佳选择。公主钻拥有冠部角和四方外形。当你选择色级时，要考虑选用J级颜色的花式钻，其价格令人格外满意，在其冠部角可能有稍微可见的颜色。对于公主方钻石，您可以选择长宽比例为1-1.0
祖母绿形: 祖母绿形之所以与众不同是因为它的亭部（pavilion），其被切磨成直角的切面从而创造出独特的亮光。 这种切割也需要钻石有很高的净度。如果您选择SI级净度的钻石，一定要看证明书上的净度标记。对于典型的祖母绿形的形状选择，您可以选择长宽1.30和1.40之间的比例。
上丁方形: 这种上丁方形钻和祖母绿形钻一样有着独特的亭部（pavilion），它的被切磨成直角的切面创造出独特的亮光。所有的上丁方形钻石均接近正方形。因为我们保证长宽比例（length-to-width ratio）为1.00—1.05较为合适。如果您选择VS级净度的钻石，一定要看证明书上的净度标记，这种上丁方形也需要很高的净度。当您选择色级时，可考虑选择J级颜色的异形钻，其价格格外不错，并且其冠部有稍微可看见的颜色。
椭圆形：椭圆形钻石有着圆钻同样美丽的光辉色彩。椭圆形钻石因其长度从而突出女士手指的纤细，因此也是一种极受大众喜爱的钻形。如想找到合意的形状，您可以参看我们在页面中给您提供钻石细节中的长宽比例（length-to-width ratio）。这将助您找到合意的款型。对于椭圆异形钻较为合适的钻石尺度，通常长宽比为1.33—1.66。
橄榄形：橄榄形钻石可以使钻石克拉重量达到最佳,外表给人一种型号较大的感觉.这种亮度切工(brilliant-cut )的异形钻设定有圆形或珍珠形边缘.这种橄榄形钻石使您的手指看起来比较修长. 当您选择色级时，可以考虑到J级颜色的异形钻，其价格令人格外青睐，其冠部角可能有少许可见的颜色。如合适的橄榄形钻石尺度，通常使用长宽比为1.75-2.55.
水滴形：这种具有亮度切工 (brilliant-cut )的异形钻石有一个圆形端和一个尖端。许多人喜欢圆形但是有些人也选择这种水滴形钻石。如果您选择比较长的水滴形，钻石的长度为您的手指增加了纤细之感。 当您选择色级时，可以考虑到J级颜色的花式钻价格格外受人青睐，在其冠部角有稍微可见的颜色。合适的水滴形长宽度比例:1.50—1.75。
雷地恩形：雷地恩形钻石外观如法国棍子面包状边或者像圆钻的边。雷地恩形钻石也有各种各样的角度，对于雷地恩形钻石，您可以选择长宽1和1.10之间的比例。
心形：心形钻石是一种最基本的爱的象征符号。由于大部分心形钻石接近圆形。它也具有将近原形的亭部（pavilion）发出迷人色彩。合适的心形钻石尺度，通常使用长宽比为0.90—1.10。
垫形：一个世纪以前最受喜爱的一种切割就是这种垫形钻石，（也称为枕头型）具有圆形冠，比较大的面从而在烛光下增加了其光彩。这种切割也需要很高净度的钻石。同样地，垫形的钻石也有各种各样的形状，合适的垫形钻石尺度，通常使用长宽比为1.1—1.2。
切工切工是指技师切割瓣面的角度，及完成切割后钻石各部分的比例。钻石价值衡量的4c标准中，唯有车工是直接受人为影响。虽然钻石可以加工成各种各样的不同形状（花式），以满足不同品味，但是切工的优异程度直接影响钻石的出火、闪光。没有加工的钻石毫无光泽，只有经过训练有素的师傅精确无误的设计，巧夺天工的雕琢，才能揭开钻石的面纱，使之充分利用光的性质呈现彩虹般的“火彩”(luster)，并具有闪烁特点。
切工衡量标准取决于它能否把钻石的亮度及颜色完美地表现出来。完美切工钻石应将进入钻石内的光线，经不同瓣面作内部反射，最后凝聚在钻石的顶部，绽放光华火彩。因此切割比例得宜的钻石价值亦自然较高。
理想切工理想切工：代表只有3%的一流高质量钻石才能达到的标准。这种切工使钻石几乎反射了所有进入钻石的光线。 一种高雅且杰出的切工。
非常好切工：代表大约15%的钻石切工。可以使钻石反射出和标准等级切工的光芒，但是价格稍低。
好切工：代表大约25%的钻石切工。是钻石反射了大部分进入钻使内部的光。比VG级便宜的多。
一般切工：代表粗糙度为35%的钻石切工，仍然是优质钻石，但是一般切工加工的钻石反射的光线不及G级切工。
差切工： 这包含所有没有符合一般切工标准的钻石.这些钻石的切工要么深而窄要么浅而宽易于让光线从边部或底部逸出.结婚钻戒网不提供这种劣质切工的钻石。
BLOVES ideal cut结婚钻戒网的理想切工我们结婚钻戒网的理想切工：结婚钻戒网拥 有最大的精选的理想切工钻石，您将会发现我们这里没有低于一般切工（切磨太深或太浅）的钻石，全部都是理想切工，即理想抛光，理想对称性。仅有1%的好的 切工钻石能达到此标准，最高级的抛光和对称使我们的钻石拥有最好的火彩，并展现出八箭八心。这里的钻石呈现有令人满意的光芒和火彩。
宽度和深度影响钻石火彩切磨太浅：光线由底部逸出导致钻石的亮度受损。
切磨太深：光线易从亭部逸出,钻石的亮度因此受损，失去光泽而变得黯淡。
切工决定火彩钻石的切割比例（proportion），特别是钻石的亭深比和台宽比，决定了钻石反射和折射的光线的强度，从而决定钻石的火彩。
直径：通过钻石一圈的宽度。
台面：指钻石N个平面中最大那一个平面。
冠部：从腰部延伸到平面的顶部部分。
腰围：绕钻石最宽部分的窄带。
亭部：钻石的底部,即从腰部到多面体宝石的底部。
深度：从宝石的底部到台面的高度。
抛光与对称性影响钻石火彩钻石的 抛光和对称性是切工程序中比较重要的两个方面.抛光的等级描述了钻石表面的光滑度，对称性等级则指钻石各切面的排列。比较差的抛光质量直接影响钻石的光学 效应。不平整的表面上,光线产生漫反射，以造成钻石切面的表面暗淡无色，发出浑浊不清或比较暗淡的光线。对称性的偏差使得入射的光线或钻石本身存在的光线 不按照设计的的路径运动。关于钻石的抛光和切面的对称等级说明都清楚详细地列在了每份钻石分级报告里。对于钻石的抛光、GIA和HRD对称等级分为 ID（标准）、EX(优)、VG(很好)G(好(，中国国检分为:EX(优)、VG(很好)、G(好)。要避免抛光和对称级为F级或P级的钻石。因为这种 等级的对称度的钻石切面可能极大地误导光线的反射和折射，以至于影响了钻石的亮度。
钻石的抛光和对称性的测量很合理，并且用作切工的分级标准，这样使我们很容易地了解钻石的反射光如何。
哪种切工是最好的对于一颗拥有最好切工的钻石，当我们在放大镜下观看的时候，它看起来很特别，您可以浏览结婚钻戒网签注收集的钻石。这些钻石反射着最灿烂的光芒，因为它们的切工是按照最精确的比例，拥有最高级抛光和对称性的圆钻，还拥有理想和切工好切工的公主钻、祖母绿琢形钻、和上丁方形钻石等。
拥有价值很高的明亮钻，应选择G或者VG级切工、抛光和对称性。
想拥有标准切工，并且还拥有VG或G级的磨光度和对称度，可以考虑选择净度和颜色稍微级数较低的、比较便宜的钻石。—可以选择G或H级色度和S11或S12净度的钻石。
颜色钻石相当于一个棱柱，它可以把光线分成一个五颜六色的光并且能够将这些光反射出去形成多彩闪光，就如我们透过有色眼镜，钻石的颜色将充当一个滤光器。从而减少反射光的逸出。钻石的颜色越浅，闪光的颜色越强，色级就越高。
大部分的宝石级钻石，其颜色属于无色－浅黄色系列。在鉴定钻石的颜色时，将鉴定的钻石与一套国际通用的标准比色石进行比较，标准比色石的颜色是按照从无色 的D级（最高等级）到黄色的Z级次序来排列的。钻石还有其他的颜色，如：棕色，橙色，粉红色，蓝色等等。其中颜色最鲜艳的钻石，在IGI的钻石鉴定报告中 被评定为深浓艳色并称为彩钻“Fancy”。
颜色愈是浅淡的钻石，接近无色，价值越高，且价格相应不菲，稍许颜色会削弱钻石的亮度。
钻石颜色级别D级：完全无色。最高色级，极其稀有。
E级：无色。仅仅只有宝石鉴定专家能够检测到微量颜色。是非常稀有的钻石。
F级：无色。少量的颜色只有珠宝专家可以检测到，但是仍然被认为是无色级。属于高品质钻石。
G—H级：接近无色。当和较高色级钻石比较时，有轻微的颜色。但是这种色级的钻石仍然拥有很高的价值。
I—J级：接近无色。可检测到轻微的颜色。价值较高。
K—M级： 颜色较深，火彩差，所以结婚钻戒网不提供，也建议客户不使用。
N—Z级：颜色较深，火彩差，所以结婚钻戒网不提供，也建议客户不使用。
结婚钻戒网钻石颜色在结婚钻戒网你将发现我们只拥有色级为D—J的优质钻石。好于J级的钻石均为无色或接近无色－他们的颜色特别对于肉眼来说是检测不到的。
切磨太浅：光线由底部逸出导致钻石的亮度受损。
切磨太深：光线易从亭部逸出，钻石的亮度因此受损，失去光泽而变得黯淡。
<%--
荧光性一些人们寻求产生这一独特效果的钻石，然而其他人则避免买这些钻石。不同级的荧光效果仅仅由受过专业培训的珠宝专业人士才能够辨别出 来。荧光（fluorescence）强度级别划分为“强”、“中”、“弱”、“无”四个等级。荧光级分别为中或强级可以使接近无色的钻石表面在一定的距 离上看起来更加白从而给钻石增加了一层朦胧之感或者油滑之感。具有中级或强级荧光的钻石价位要比其他钻石价格低。
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哪种颜色级别最好对于理想主义者，寻求拥有D—F级的无色钻石。
对于想购买价值很高并且拥有用肉眼无法看到颜色的钻石，你可以购买色级为G—I接近无色且荧光级为中级或蓝白色的钻石。
再者，如果你不想再颜色上妥协但是又不想超出预算，你可以选择一颗切工好，净度为S11---S12并且伴有强度荧光的钻石，用肉眼看来，它丝毫不逊色。有可能你更加喜欢荧光创造出的独特效果。
下列表为同一净度（VSI）和克拉重量（1克拉）钻石的参考价格对照表：国际圆钻参考价格对照表（$美元／克拉）：重量１克拉、净度VS1无色接近无色DEFGHIJ理想的$10,100$9,300$8,8008,300$7,200$6,1005,100非常好$9,3008,8008,4007,8006,5005,6004,900好8,7008,2008,0007,4005,8005,5004,800一般8,3008,0007,6006,9005,6005,3004,750
净度当注视钻石时， 有可能会看见“瑕疵”或“内含物”——通常随着晶体组成或扭曲时而形成。净度代表钻石的透明程度，主要是从它的体积、位置和内含物的数量与瑕疵来评级。完 全纯净的钻石是最受欢迎的但是也是最昂贵的。但是许多钻石都有一些内含物（Inclusion）、划迹、矿物质痕迹或者其他微小的特性，这些将减损钻石的 纯度美。NGTC、GIA和HRD组织运用了一系列较为详细的规则和标准概述钻石的数量、出产地、型号、以及内含物类型。
宝石学家在检视钻石时，会使用 10 倍放大镜和依据 G.I.A.“美国宝石学会”的标准来鉴定钻石净度的 11 个等级。从完美无瑕 (FL) 开始，即指钻石内在和表面均无瑕疵，然后顺序到最低的瑕疵级 (I3)，形容单以肉眼已能发现石内的内含物与瑕疵。
下面的内容可以更好地指导你如何观察钻石的净度。
* 1. FL指在10倍宝石放大镜下观察钻石洁净，即宝石内部和外部均不见内含物。
* 2. IF指在10倍宝石放大镜下观察钻石内部无任何瑕疵，但表面或许有一点点瑕疵，重新抛光即可除去。
* 3. VVS指在10倍宝石放大镜下观察钻石可见到亭部或表面有极小的瑕疵。VVS1和VVS2的区别是后者有极微小的棉状点和小毛茬等。
* 4. VS指在10倍宝石放大镜下观察钻石可见非常微小的瑕疵。VS1和VS2的区别在于后者可能有微小的棉状点或小毛茬。
* 5. SI指在10倍宝石放大镜下观察钻石很容易见到瑕疵，但肉眼看不见。
* 6. I1、I2、I3指在10倍宝石放大镜下观察钻石易于见到小瑕疵，肉眼刚刚能够看见到肉眼易见，个别有明显的解理和裂隙。
* 7. 所有钻石都是用10倍放大镜观察净度，只有I3级可用肉眼毫不费力地看出瑕疵。
几乎所有的钻石都或多或少含有细微的杂质或一些生长的纹线，称为“包裹体”或“内含物”，由于是天然形成的物质，钻石会显露出所有结晶过程的特征，其中包 括结晶过程中会渗入了少许其他特质，是钻石内面会出现黑点或白点，它们是钻石形成的天然印记。
由于每一颗钻石中包体的性质、成分、位置、大小都不同，这使得每颗钻石都具有独一无二的特点，而钻石的净度就是根据钻石的杂质、成分、位置、大小来评价的。通常钻石中的包体越少、越小，钻石就越贵。
由于很难找到一颗全无瑕的钻石，所以越接近无瑕的其价值就越高。
哪种级别最好我们推荐您选择相对于肉眼看不到瑕疵净度的钻石。这种钻石 价值较高，但是比IF,FL级钻石便宜，并且也没有含有明显的瑕疵，也就不会减损钻石的美丽度。如果您想选择净度为SI钻石，您可以打电话给珠宝咨询处询 问以确保钻石里面的内含物为肉眼看不到。但是如果您想购买的钻石美观第一，净度其次，同时又不想改变自己的预算，您可以选择拥有较好切工、颜色级别为G或H的钻石。
下面列表中将具有同样克拉重量、颜色、切工等级的钻石进行价格上的比较：国际圆钻参考价格对照表（美元／克拉）、H色、非常好切工净度描述价格FL无瑕级
没有内含物或者外部抛光的瑕疵。$8,000IF内无瑕级
内部没有瑕疵。$7,600VVS1
VVS2极微瑕级
即在10倍放大镜下很难看到内含物。$7,300
$7,000VS1
VS2微瑕级
在10倍放大镜下很难看到内含物，尤其是用肉眼看不到 。$6,500
$6,200SI1
SI2小内含物级
在10倍放大镜下很容易看到内含物用肉眼可能看不到内含物的等级。$5,700
$5,000
重量钻石的重量是4c中最容易度量的特征，与其它宝石一样，钻石的重量也用克拉来计量。同等品质的钻石，重量越大越珍贵。
克拉一词来自一种叫做“小角树”种子，由于这种种子的重量具有惊人的一致性，因而早期用来称量钻石的重量，一克拉即等于一粒小角树种子的重量。现在标准是 一克拉等于0.2g，每一克拉分为一百份（或相当于200毫克），因此一颗25分的钻石重0.25克拉。IGI使用精确度为0.00001克拉的电子天平 以称得精确的钻石重量，该钻石重量记录在钻石鉴定报告中并精确到小数点后两位。
在钻石贸易中为了简单实用，钻石的重量通常被划分为下列群组。0.40-0.49ct0.50-0.59ct0.60-0.69ct0.70-0.79ct0.80-0.89ct0.90-0.99ct1.00-1.24ct1.25ct-1.49ct1.50-1.74ct1.75-1.99ct2.00-2.99ct3.00-3.99ct5.00-5.99ct重量与体积的关系
选择多大的钻石才对呢
* 如果您心中已经有了一个预算，您将会发现在您的预算范围内有一系列高品质的钻石供您选择。
* 如果对方非常活跃或者不习惯于佩戴珠宝，并可能碰撞或损坏她的新戒指，您最好考虑选择一款小型号的钻石或一个便于保护大颗钻石的戒托。
* 同时您也要记住：手指的尺寸越小，钻石将会看起来越大。一颗1克拉重钻石佩戴在5号手指上要比戴在10号手指上看起来大得多。
* 如果您已经准备好了戒托，请确保您选择的钻石适合这个戒托，您可以查看您选的钻石型号说明书或者咨询珠宝咨询处您应需要什么型号的宝石。
* 如果一颗钻石的克拉重量对您来说很重要，但又不能超出预算，那建议在选择钻石时候可以选择SI1—SI2净度和I或J色级的钻石，但是在选择切工的时候应该选择VG等级。
不过决定钻石大小的最好方法是了解她最期望要多大的钻石。如果您细心的话，您可以不需要猜测就可以得到答案。
对于如何选择合适的订婚戒指，您可以浏览我们的结婚戒指指南。
钻石保养钻石是世界上最坚硬的物质,具有独特的抵抗力，可以抵抗高温和其他任何物质的刮擦。。许多人认为钻石是不可毁坏的，但是钻石确实需要保养。请阅读一下如何保证您的钻石永远拥有耀眼的光彩，并且了解一下如何安全的放置您的钻石珠宝。
把您的钻石镶嵌在具有保护性的框架里，定期佩戴在您的手指上，可以使您的钻石终生完整无缺。在日常的佩戴中，您的钻石易接触汗渍和日常化学用品，容易导致 您的钻石表面暗淡无光。我们建议您要定期的对钻石进行清洗，从而保持钻石的亮度。
清洁你钻石珠宝的方法我们可以使用含有1:6比例的氯水溶液在家里清洗钻石。您也可以使用软刷轻轻地擦洗，这样能清除掉大部分污渍，并能极大的提高钻石的光亮度。但是切记不可 以擦伤镶的底座。最好对钻石进行一年一次的清洗并对底座进行安全检查。
清洁珠宝首饰的溶液：大部分首饰清剂都含有亚摩尼亚，它除了能清洁宝石外，也可令金属更明亮。亚摩尼亚对大多数宝石都是安全的，但对珠宝和有气孔的宝石(如松石等则便外)。
清水：性质温和的肥皂水及软毛刷是最简单方便的清洁方法。此外，也可用清水冲洗珠宝首饰。清洗后的首饰，可放在不含棉绒的毛巾上风干。不含蜡质的牙线或牙签可以清除宝石上及托抓之间的污垢。
钻石清理方法三招常用的钻石保养方法有如下几种：
1、清洁液洗净法用一个小碗或茶杯盛装温水，在水中调好适量的中性清洁剂。将钻石浸在水中，用牙刷轻轻刷洗，再用一个网筛兜住，在水龙头下用温水冲洗最后用一条柔软的无棉绒布拭干即可。
2、冷水浸法用一个小碗或茶杯，将钻石浸在水中约30分钟，然后用一个小刷子，在钻石前后左右轻轻刷洗，再在水中挥动一会，拿出来用纸巾拭干即可。
3、快速清洗法购买一瓶名牌的珠宝清洁液或1:6比例的氯水溶液在家里清洗钻石，可以使用软刷轻轻地擦洗，这样能清除掉大部分污渍，并能极大的提高钻石的光亮度。但是切记不可以擦伤镶的底座。
温馨提示：最好对钻石进行一年一次的清洗并对底座进行安全检查。
储存你钻石珠宝的方法当不佩戴钻石珠宝时，建议您把钻石和各种珠宝首饰分置于柔软的布袋之中以防止钻石划伤其他珠宝或使其他珠宝暗淡无光，也可以放回原来购买时配套的包装盒之中。
铂金钻石手饰的保养1、当你做家务时，不要让佩戴的钻时染上油污或漂白水，油污会影响钻饰的光泽；漂白水会使金属产生斑点。
2、不宜佩戴钻饰做粗重工作，钻石虽然坚硬、耐磨，但如依其纹理方向受到重击的话，也可能会受损。
3、切勿将钻饰与其它珠宝一起放在抽屉或首饰盒内，因钻石在摩擦时会将其它珠宝刮伤。同时，铂金首饰也不宜和黄金首饰同时佩戴，因黄金较软，若互相摩擦，不但会使黄金饰品受损，也会使黄金染在铂金上，使之变黄，且很难去掉。
4、每年因将铂金饰品送到珠宝店检验一下，查看钻石与镶托是否有松动与磨损，以便及时整修。
5、钻石对油脂有粘结性，粘上皮肤油脂、化妆品及厨房油脂的钻石会失去光泽，因此应每月清洗一次。清洗方法是：将铂金首饰浸入首饰清洗液中约5分钟，取出 后用小牙刷轻刷钻石，再将其放入滤网上用水冲洗，最后用软布吸干水分。
珠宝手饰储存及护理不论金饰或宝石首饰，都必须小心护理和定期清洁，以保存其光泽亮丽和完整无缺。
1、在运动或做粗重工作时，做家务洗碗时，不要佩戴珠宝首饰，以免碰击和磨损。
2、不要把各种首饰随意放置在同一个抽屉和首饰盒内，因为各种宝石和金属硬度不同，会因为互相摩擦而导致损耗。
3、经济佩戴的宝石首饰应每月检查一次，查看是否有磨损或镶嵌松脱的现象，然后加以补救修理。
4、脆弱的宝石如绿宝石等容易碎裂，佩戴时需特别小心。
5、不要在厨房或有蒸气的地方佩戴有气孔的宝石，否则宝石吸收蒸气和汗水后会变色。金 饰、银饰与其他珠宝首饰一样，只要沾上人体分泌的油脂和汗酸，便会失去光亮，因此经济 佩戴的首饰，宜每星期清洗一次。
证书在购买钻石前，应该认真查阅证书的复印件或副本，因为这是您确保钻石质量和价值的唯一保证。
证书的内容钻石证书，也可以称作钻石分级证书（diamond grading report）、钻石质量保证书（diamond quality report），是由珠宝专家们经过细查钻石，并把它置于放大镜下分析它的尺寸、净度、切工、颜色、抛光、对称性以及其他的特性，从而形成的一份报告。
结婚钻戒网钻石珠宝均附有权威证书
All of the BLOVES diamonds and jewelry have certificate authority结婚钻戒网提供的钻石珠宝饰品均由国家级鉴定机构，譬如国家宝玉石质量监督检验中心（简称国检），和国际权威鉴定机构，譬如美国宝石协会（简称GIA）和比利时钻石高阶层议会（简称HRD）进行分析并定级，结婚钻戒网与这些宝石团体部门合作，因为他们是钻石界最专业各最权威的鉴定机构。这些鉴定组织以其最严谨、最一致和最公正的鉴定钻石而享誉全球钻石界。
购买时可以浏览的证书在我们这里，您可以浏览我们给您提供的钻石分级证书。请继续浏览了解更多关于每一种钻石分级证书。
* GIA钻石等级证书，由美国宝石学院(GIA)签订发行。
* HRD钻石等级证书，由比利时钻石高层议会签订发行。
* AGS钻石等级证书，由美国宝玉石学会签订发行。
* IGI钻石等级证书，由国际宝石学院签订发行。
* EGL钻石等级证书，由欧洲宝石学院签订发行。
* NGTC镶嵌钻石分级证书，由国家珠宝玉石质量监督检验中心发行。
* CTA镶嵌钻石分级证书，由中国质量检验联盟金银珠宝检测中心发行。
* GJC首饰检测证书，由国家轻工业珠宝玉石首饰质量监督检测中心发行。
* GAC镶嵌钻石分级证书，由中国宝玉石协会发行。
* GTC宝玉石鉴定证书，由中华全国工商联珠宝业商会珠宝检测研究中心发行。
* GIC镶嵌钻石分级证书，由中国地质大学北京地大宝石检验中心发行。
* 结婚钻戒网品质证书，由结婚钻戒网发行。
如果您想购买钻石，但是您手头上没有说明书可以浏览，您可以联系我们的专业客户服务代表lijia@lijia.hk或者拨打0755-86284545
、4C钻石分级的四个指标：颜色（color）、净度（clarity）、切工（cut）及重量（carat）
1、关于Carat克拉钻石重：30分（0.3克拉）以上
2、关于Cut切工钻石功工：VG以上
3、关于Color颜色钻石颜色：J色以上
4、关于Clarity净度钻石净度：VS以上
二、4PBloves结婚钻戒网对“结婚钻戒”工艺的四个创新标准：形态（Profile）、制作（Process）、修饰（Polish）、 成色（Pureness）
1、关于Profile形态比例、对称度、舒适度：G以上
a.比例：从戒冠与戒身高度的比例、戒圈最大内径与最小内径差、镶爪直径与钻石直径的比例进行评测
b.对称性：从戒圈内侧左右半径差、左右戒臂厚差、镶爪形状、大小、角度、分布对称与均衡性进行评测
c.舒适度：从戒臂厚度、内弧、封底、三个主要影响婚戒佩带舒适性方面进行评测。
2、关于Process制作牢固性、平整度、相称性：G以上
a.牢固度：从镶嵌位置、卡槽深度、镶嵌牢固、戒底厚度、戒圈抗压能力进行评测
b.平整度：从婚戒主钻台面的水平度，同一平面上各钻石台面的最大高度差、角度差进行评测
c.相称性
3、关于Polish修饰表面、砂位、电镀、字印：G以上
a.表面
b.砂位
c.电镀
d.字印
3、关于pureness成色成色、色泽：G以上
a.成色
b.色泽
1 2
胆固醇
简介
一般都知道，脂类物质主要分为两大类。脂肪(主要是甘油(油食品)三酯)是人体内含量最多的脂类，是体内的一种主要能量(能量食品)来源;另一类叫类脂，是生物膜的基本成分，约占体重的5%，除包括磷脂、糖脂外，还有很重要的一种叫胆固醇。
胆固醇又称胆甾醇。一种环戊烷多氢菲的衍生物。早在18世纪人们已从胆石中发现了胆固醇，1816年化学家本歇尔将这种具脂类性质的物质命名为胆固醇。胆固醇广泛存在于动物体内，尤以脑及神经组织中最为丰富，在肾、脾、皮肤、肝和胆汁中含量也高。其溶解性与脂肪类似，不溶于水，易溶于乙醚、氯仿等溶剂。胆固醇是动物组织细胞所不可缺少的重要物质，它不仅参与形成细胞膜，而且是合成胆汁酸，维生素(维生素食品)D以及甾体激素的原料。
胆固醇又分为高密度胆固醇和低密度胆固醇两种，前者对心血管有保护作用，通常称之为“好胆固醇”，后者偏高，冠心病的危险性就会增加，通常称之为“坏胆固醇”。血液中胆固醇含量每单位在140―199毫克之间，是比较正常的胆固醇水平。
胆固醇是由甾体部分和一条长的侧链组成。人体中胆固醇的总量大约占体重的0.2%，骨质约含10毫克，骨骼肌约含100毫克，内脏多在150～250毫克之间，肝脏和皮肤含量稍高，约为300毫克。脑和神经组织中含量最高，每100克组织约含2克，其总量约占全身总量的l/4。
功能与作用
胆固醇是人体不可缺少的营养物质。它不仅是身体的结构成分之一，还是合成许多重要物质的原料。过分忌食含胆固醇的食物，易造成贫血，降低人体的抵抗力;但长期大量摄入胆固醇，不利于身体健康，会使血清中的胆固醇含量升高，增加患心血管疾病的风险。所以，科学的饮食方法提倡适量摄入胆固醇。
低密度脂蛋白胆固醇(简称LDL-C)，能对动脉造成损害;而高密度脂蛋白胆固醇(简称HDL-C)，则具有清洁疏通动脉的功能。下面是一些专家推荐的饮食方法，旨在降低人体内LDL-C含量，而增加HDL-C含量。
1、 多吃鱼
一项针对Ω-3脂肪酸(存在于金枪鱼、鲭鱼、鲑鱼和沙丁鱼等鱼类中)对hdl-c的影响进行的研究表明，当吃鱼的次数达到每周1次甚至每天1次时，能有效减少饱和脂肪的摄入量。
2、多吃富含纤维的食物
整粒谷物和面包等纤维含量非常高的食物，能有效降低人体内ldl-c的含量。营养专家指出，为了达到影响胆固醇含量的效果，膳食中的纤维必须达到15~30克。
可以在早餐中加上一盘黑莓，在午餐中加入半碗扁豆，在晚饭中加入一盘全麦面食，再加上5个对半剖开的桃干作为零食。
3、多吃大豆制品
豆腐和膨化植物蛋白等大豆制品中，含有一种天然的植物化学物质，叫作异黄酮。研究显示，这种化学物质有助于把危害动脉的ldl-c从人体中清除出去。
4、摄入足量的维生素C
在马萨诸塞州塔夫茨大学进行的研究显示，血液中维生素C含量与人体内hdl-c含量成正比。专家建议，每天吃3~4份维生素C含量丰富的食物，如柑橘类水果、马铃薯、椰菜、花椰菜、草莓、番木瓜和深绿色多叶蔬菜等，能提高人体血液中维生素C的含量，从而提高体内hdl-c的数量，保证血管畅通。
食物分布
胆固醇虽然存在于动物性食物之中，但是不同的动物以及动物的不同部位，胆固醇的含量很不一致。一般而言，兽肉的胆固醇含量高于禽肉，肥肉高于瘦肉，贝壳类和软体类高于一般鱼类，而蛋黄、鱼子、动物内脏的胆固醇含量则最高。
通常，将每100克食物中胆固醇含量低于100毫克的食物称为低胆固醇食物，如鳗鱼、娼鱼、鲤鱼、猪瘦肉、牛瘦肉、羊瘦肉、鸭肉等;将每100克食物中胆固醇含量为100～200毫克的食物称为中度胆固醇食物，如草鱼、鲫鱼、鲢鱼、黄鳝、河鳗、甲鱼、蟹肉、猪排、鸡肉等;而将每100克食物中胆固醇含量为200～300毫克的食物称高胆固醇食物，如猪肾、猪肝、猪肚、蚌肉、蛀肉、蛋黄、蟹黄等。高胆固醇血症的患者应尽量少吃或不吃高胆固醇的食物。
合理控制胆固醇
胆固醇是人体不可缺少的营养物质。它不仅是身体的结构成分之一，还是合成许多重要物质的原料。过分忌食含胆固醇的食物，易造成贫血，降低人体的抵抗力;但长期大量摄入胆固醇，不利于身体健康，会使血清中的胆固醇含量升高，增加患心血管疾病的风险。所以，科学的饮食方法提倡适量摄入胆固醇。
低密度脂蛋白胆固醇(简称LDL-C)，能对动脉造成损害;而高密度脂蛋白胆固醇(简称HDL-C)，则具有清洁疏通动脉的功能。下面是一些专家推荐的饮食方法，旨在降低人体内LDL-C含量，而增加HDL-C含量。
1、 多吃鱼
一项针对Ω-3脂肪酸(存在于金枪鱼、鲭鱼、鲑鱼和沙丁鱼等鱼类中)对hdl-c的影响进行的研究表明，当吃鱼的次数达到每周1次甚至每天1次时，能有效减少饱和脂肪的摄入量。
2、多吃富含纤维的食物
整粒谷物和面包等纤维含量非常高的食物，能有效降低人体内ldl-c的含量。营养专家指出，为了达到影响胆固醇含量的效果，膳食中的纤维必须达到15~30克。
可以在早餐中加上一盘黑莓，在午餐中加入半碗扁豆，在晚饭中加入一盘全麦面食，再加上5个对半剖开的桃干作为零食。
3、多吃大豆制品
豆腐和膨化植物蛋白等大豆制品中，含有一种天然的植物化学物质，叫作异黄酮。研究显示，这种化学物质有助于把危害动脉的ldl-c从人体中清除出去。
4、摄入足量的维生素C
在马萨诸塞州塔夫茨大学进行的研究显示，血液中维生素C含量与人体内hdl-c含量成正比。专家建议，每天吃3~4份维生素C含量丰富的食物，如柑橘类水果、马铃薯、椰菜、花椰菜、草莓、番木瓜和深绿色多叶蔬菜等，能提高人体血液中维生素C的含量，从而提高体内hdl-c的数量，保证血管畅通。
胆固醇异常的治疗与保健
高密度胆固醇高：好事，不用管
低密度胆固醇低：好事，不用管，大家应该记住是高的“高”低的“低”都是好事。下面我们要讲的的低密度胆固醇高，高密度胆固醇低的治疗与保健。
通常情况下低密度脂蛋白(LDL)以非氧化状态存在，LDL的氧化将加速动脉粥样硬化的发生[1]。因此防止低密度脂蛋白被氧化和适度降低【低密度脂蛋白】对预防和治疗动脉粥样硬化意义重大。高【低密度脂蛋白】血症的药物治疗，可考虑使用血脂调节药。血脂调节药品种很多，效果各异，但就其作用原理而言不外乎干扰脂质代谢过程中某一个或几个环节，如减少脂质吸收，加速脂质的分解或排泄，干扰肝内脂蛋白合成或阻止脂蛋白从肝内传送进入血浆等。
一般都知道，脂类物质主要分为两大类。脂肪(主要是甘油(油食品)三酯)是人体内含量最多的脂类，是体内的一种主要能量(能量食品)来源;另一类叫类脂，是生物膜的基本成分，约占体重的5%，除包括磷脂、糖脂外，还有很重要的一种叫胆固醇。
胆固醇又称胆甾醇。一种环戊烷多氢菲的衍生物。早在18世纪人们已从胆石中发现了胆固醇，1816年化学家本歇尔将这种具脂类性质的物质命名为胆固醇。胆固醇广泛存在于动物体内，尤以脑及神经组织中最为丰富，在肾、脾、皮肤、肝和胆汁中含量也高。其溶解性与脂肪类似，不溶于水，易溶于乙醚、氯仿等溶剂。胆固醇是动物组织细胞所不可缺少的重要物质，它不仅参与形成细胞膜，而且是合成胆汁酸，维生素(维生素食品)D以及甾体激素的原料。
胆固醇又分为高密度胆固醇和低密度胆固醇两种，前者对心血管有保护作用，通常称之为“好胆固醇”，后者偏高，冠心病的危险性就会增加，通常称之为“坏胆固醇”。血液中胆固醇含量每单位在140―199毫克之间，是比较正常的胆固醇水平。
胆固醇是由甾体部分和一条长的侧链组成。人体中胆固醇的总量大约占体重的0.2%，骨质约含10毫克，骨骼肌约含100毫克，内脏多在150～250毫克之间，肝脏和皮肤含量稍高，约为300毫克。脑和神经组织中含量最高，每100克组织约含2克，其总量约占全身总量的l/4。
功能与作用
胆固醇是人体不可缺少的营养物质。它不仅是身体的结构成分之一，还是合成许多重要物质的原料。过分忌食含胆固醇的食物，易造成贫血，降低人体的抵抗力;但长期大量摄入胆固醇，不利于身体健康，会使血清中的胆固醇含量升高，增加患心血管疾病的风险。所以，科学的饮食方法提倡适量摄入胆固醇。
低密度脂蛋白胆固醇(简称LDL-C)，能对动脉造成损害;而高密度脂蛋白胆固醇(简称HDL-C)，则具有清洁疏通动脉的功能。下面是一些专家推荐的饮食方法，旨在降低人体内LDL-C含量，而增加HDL-C含量。
1、 多吃鱼
一项针对Ω-3脂肪酸(存在于金枪鱼、鲭鱼、鲑鱼和沙丁鱼等鱼类中)对hdl-c的影响进行的研究表明，当吃鱼的次数达到每周1次甚至每天1次时，能有效减少饱和脂肪的摄入量。
2、多吃富含纤维的食物
整粒谷物和面包等纤维含量非常高的食物，能有效降低人体内ldl-c的含量。营养专家指出，为了达到影响胆固醇含量的效果，膳食中的纤维必须达到15~30克。
可以在早餐中加上一盘黑莓，在午餐中加入半碗扁豆，在晚饭中加入一盘全麦面食，再加上5个对半剖开的桃干作为零食。
3、多吃大豆制品
豆腐和膨化植物蛋白等大豆制品中，含有一种天然的植物化学物质，叫作异黄酮。研究显示，这种化学物质有助于把危害动脉的ldl-c从人体中清除出去。
4、摄入足量的维生素C
在马萨诸塞州塔夫茨大学进行的研究显示，血液中维生素C含量与人体内hdl-c含量成正比。专家建议，每天吃3~4份维生素C含量丰富的食物，如柑橘类水果、马铃薯、椰菜、花椰菜、草莓、番木瓜和深绿色多叶蔬菜等，能提高人体血液中维生素C的含量，从而提高体内hdl-c的数量，保证血管畅通。
食物分布
胆固醇虽然存在于动物性食物之中，但是不同的动物以及动物的不同部位，胆固醇的含量很不一致。一般而言，兽肉的胆固醇含量高于禽肉，肥肉高于瘦肉，贝壳类和软体类高于一般鱼类，而蛋黄、鱼子、动物内脏的胆固醇含量则最高。
通常，将每100克食物中胆固醇含量低于100毫克的食物称为低胆固醇食物，如鳗鱼、娼鱼、鲤鱼、猪瘦肉、牛瘦肉、羊瘦肉、鸭肉等;将每100克食物中胆固醇含量为100～200毫克的食物称为中度胆固醇食物，如草鱼、鲫鱼、鲢鱼、黄鳝、河鳗、甲鱼、蟹肉、猪排、鸡肉等;而将每100克食物中胆固醇含量为200～300毫克的食物称高胆固醇食物，如猪肾、猪肝、猪肚、蚌肉、蛀肉、蛋黄、蟹黄等。高胆固醇血症的患者应尽量少吃或不吃高胆固醇的食物。
合理控制胆固醇
胆固醇是人体不可缺少的营养物质。它不仅是身体的结构成分之一，还是合成许多重要物质的原料。过分忌食含胆固醇的食物，易造成贫血，降低人体的抵抗力;但长期大量摄入胆固醇，不利于身体健康，会使血清中的胆固醇含量升高，增加患心血管疾病的风险。所以，科学的饮食方法提倡适量摄入胆固醇。
低密度脂蛋白胆固醇(简称LDL-C)，能对动脉造成损害;而高密度脂蛋白胆固醇(简称HDL-C)，则具有清洁疏通动脉的功能。下面是一些专家推荐的饮食方法，旨在降低人体内LDL-C含量，而增加HDL-C含量。
1、 多吃鱼
一项针对Ω-3脂肪酸(存在于金枪鱼、鲭鱼、鲑鱼和沙丁鱼等鱼类中)对hdl-c的影响进行的研究表明，当吃鱼的次数达到每周1次甚至每天1次时，能有效减少饱和脂肪的摄入量。
2、多吃富含纤维的食物
整粒谷物和面包等纤维含量非常高的食物，能有效降低人体内ldl-c的含量。营养专家指出，为了达到影响胆固醇含量的效果，膳食中的纤维必须达到15~30克。
可以在早餐中加上一盘黑莓，在午餐中加入半碗扁豆，在晚饭中加入一盘全麦面食，再加上5个对半剖开的桃干作为零食。
3、多吃大豆制品
豆腐和膨化植物蛋白等大豆制品中，含有一种天然的植物化学物质，叫作异黄酮。研究显示，这种化学物质有助于把危害动脉的ldl-c从人体中清除出去。
4、摄入足量的维生素C
在马萨诸塞州塔夫茨大学进行的研究显示，血液中维生素C含量与人体内hdl-c含量成正比。专家建议，每天吃3~4份维生素C含量丰富的食物，如柑橘类水果、马铃薯、椰菜、花椰菜、草莓、番木瓜和深绿色多叶蔬菜等，能提高人体血液中维生素C的含量，从而提高体内hdl-c的数量，保证血管畅通。
胆固醇异常的治疗与保健
高密度胆固醇高：好事，不用管
低密度胆固醇低：好事，不用管，大家应该记住是高的“高”低的“低”都是好事。下面我们要讲的的低密度胆固醇高，高密度胆固醇低的治疗与保健。
通常情况下低密度脂蛋白(LDL)以非氧化状态存在，LDL的氧化将加速动脉粥样硬化的发生[1]。因此防止低密度脂蛋白被氧化和适度降低【低密度脂蛋白】对预防和治疗动脉粥样硬化意义重大。高【低密度脂蛋白】血症的药物治疗，可考虑使用血脂调节药。血脂调节药品种很多，效果各异，但就其作用原理而言不外乎干扰脂质代谢过程中某一个或几个环节，如减少脂质吸收，加速脂质的分解或排泄，干扰肝内脂蛋白合成或阻止脂蛋白从肝内传送进入血浆等。
胆固醇高吃什么好
胆固醇高吃什么好
1．少吃或不吃动物内脏、蛋黄等胆固醇含量极高的食物，控制饮食中的胆固醇摄入（每天少于300毫克）。血液中的胆固醇主要（70%）是肝脏合成的，只有少部分（30%）来源于食物，所以仅仅依靠减少胆固醇摄入并不能从根本上治疗高胆固醇，但是控制食物中胆固醇摄入量对降低胆固醇仍然是有帮助的。根据美国心脏病协会推荐的标准，每天摄入的胆固醇宜少于300毫克或更低，而1个鸡蛋黄中的胆固醇为250~290毫克；两煮卤好的猪肝胆固醇含量更高达 469毫克。
2．少吃肥肉和荤油，减少饱和脂肪的摄入。饱和脂肪广泛存在于肉、蛋、奶类食物中，尤其以肥肉、荤油和内脏的饱和脂肪含量为最多。饱和脂肪具有促进血液低密度脂蛋白胆固醇（LDL-C）生高的作用，其效力甚至超过了胆固醇本身。
3．多吃蔬菜水果和菌藻类食物，如魔芋、木耳、海带、裙带菜、洋葱、南瓜、地瓜等，这些食物含有丰富的膳食纤维有助于胆固醇的排泄。人体排泄胆固醇的主要途径是通过胆汁，肝脏利用胆固醇合成胆酸，胆酸随胆汁排入胃肠道参与脂肪的消化，之后，一部分胆酸代谢产物被重新吸收回血液“废物利用”，另一部分胆酸代谢产物则随粪便排出体外。膳食纤维的作用就是吸附更多的胆酸代谢产物，使之排出而不是重新回收利用。这样，肝脏“只好”利用更多的胆固醇合成胆酸以补充胆酸的丢失。大量研究证实，增加膳食纤维的摄入具有降低胆固醇的明确作用。
4．橄榄油、茶油、玉米油和菜子油中含有的单不饱和脂肪酸具有降低低密度脂蛋白胆固醇（LDL-C）的作用。可在日常饮食中与豆油、花生油等植物油搭配食用。
5．鱼油和卵磷脂具有降低血脂的作用，不过其作用主要是针对甘油三脂升高，降胆固醇的作用较小（当然，仍然是有用的）。
6．维生素C、维生素E等具有抗氧化作用的成分虽然并不能直接使血液中的胆固醇减少，但有助于减轻胆固醇对血管的危害。
降低胆固醇的食谱
早餐：
牛奶250ml+速食燕麦片(30g)冲成糊
烤全麦馒头2片，加核桃仁碎1勺
水果1份(如大樱桃1小碗，或苹果1个)
午餐：
豌豆木耳豆腐干炒肉丁(瘦肉50g，香豆腐干30g，鲜豌豆70g，水发木耳50g，植物油8g，例如使用高植物甾醇的油脂)
焯拌菠菜150g，用芝麻酱10g调味
红薯大米饭(米50g，红薯100g切丁)
饮料：豆浆 1大杯300g(含大豆15g)
晚餐：
八宝粥1碗(红豆、绿豆、糙米、糯米、大麦、花生、山药干、莲子等共40g，加2-3枚枣)
清炒绿菜花(绿菜花150g，植物油10g)
蒸蛋羹(半个鸡蛋的量)
金针菇胡萝卜丝拌海带丝(菜加起来100g，加3g香油)
这份食谱用了28种食材，包括各种各样的食物类别，体现了食物的多样化，同并在减少能量的前提下实现了高饱腹感和各类营养素的充足供应，其中植物甾醇和膳食纤维的供应量极为丰富。
食物中胆固醇含量
每100克食物
猪脑 3100 牛脑 2670 羊脑 2099 鹅蛋黄 1813
鸡蛋黄 1705 鸭蛋黄 1522 皮蛋黄2015 鹅蛋 704
鸡蛋 680 鹌鹑蛋 3640 皮蛋 69 鸭蛋 634
虾子 896 小虾米 738 青虾 158 虾皮 608
对虾 150 凤尾鱼 330 桂鱼 96 鲫鱼 93
鲤鱼 83 青鱼 90 草鱼 81 甲鱼 77
带鱼 97 平鱼 68 大黄鱼79 马哈鱼 86
鳗鱼 186 梭鱼 128 水发鱿鱼265 墨鱼 275
黄鳝 117 桂鱼子 495 鲫鱼子 460 鱼肉松 240
螃蟹 235 海蛰皮 16 水发海蛰皮5 羊肝 161
牛肝 257 鸭肝 515 鸡肝 429 猪肝 158
猪肺 314 牛肺 234 羊肺 215 猪心 158
牛心 125 羊心 130 猪舌 116 羊舌 147
牛舌 125 猪肾 405 牛肾 340 羊肾 340
猪肚 159 羊肚 124 牛肚 340 猪肥肠 159
羊肥肠 111 牛肥肠 148 肥牛肉194 肥羊肉 173
肥猪肉 107 瘦猪肉 77 瘦牛肉63 瘦羊肉 65
兔肉 83 鸡肉 117 填鸭 101 广东腊肠123
北京腊肠72 火腿肠 70 粉肠 69 蒜肠 61
羊奶 34 牛奶 13 酸牛奶12 炼乳 39
全脂奶粉104 脱脂奶粉28 炼羊油 110 炼鸡油 107
奶油 163 人造奶油 0 花生油 0 水果 0
蔬菜 0 马铃薯 0
一般认为，胆固醇的摄入量以每天小于300毫克为宜（相当于1个鸡蛋黄中含的胆固醇量）。
1．少吃或不吃动物内脏、蛋黄等胆固醇含量极高的食物，控制饮食中的胆固醇摄入（每天少于300毫克）。血液中的胆固醇主要（70%）是肝脏合成的，只有少部分（30%）来源于食物，所以仅仅依靠减少胆固醇摄入并不能从根本上治疗高胆固醇，但是控制食物中胆固醇摄入量对降低胆固醇仍然是有帮助的。根据美国心脏病协会推荐的标准，每天摄入的胆固醇宜少于300毫克或更低，而1个鸡蛋黄中的胆固醇为250~290毫克；两煮卤好的猪肝胆固醇含量更高达 469毫克。
2．少吃肥肉和荤油，减少饱和脂肪的摄入。饱和脂肪广泛存在于肉、蛋、奶类食物中，尤其以肥肉、荤油和内脏的饱和脂肪含量为最多。饱和脂肪具有促进血液低密度脂蛋白胆固醇（LDL-C）生高的作用，其效力甚至超过了胆固醇本身。
3．多吃蔬菜水果和菌藻类食物，如魔芋、木耳、海带、裙带菜、洋葱、南瓜、地瓜等，这些食物含有丰富的膳食纤维有助于胆固醇的排泄。人体排泄胆固醇的主要途径是通过胆汁，肝脏利用胆固醇合成胆酸，胆酸随胆汁排入胃肠道参与脂肪的消化，之后，一部分胆酸代谢产物被重新吸收回血液“废物利用”，另一部分胆酸代谢产物则随粪便排出体外。膳食纤维的作用就是吸附更多的胆酸代谢产物，使之排出而不是重新回收利用。这样，肝脏“只好”利用更多的胆固醇合成胆酸以补充胆酸的丢失。大量研究证实，增加膳食纤维的摄入具有降低胆固醇的明确作用。
4．橄榄油、茶油、玉米油和菜子油中含有的单不饱和脂肪酸具有降低低密度脂蛋白胆固醇（LDL-C）的作用。可在日常饮食中与豆油、花生油等植物油搭配食用。
5．鱼油和卵磷脂具有降低血脂的作用，不过其作用主要是针对甘油三脂升高，降胆固醇的作用较小（当然，仍然是有用的）。
6．维生素C、维生素E等具有抗氧化作用的成分虽然并不能直接使血液中的胆固醇减少，但有助于减轻胆固醇对血管的危害。
降低胆固醇的食谱
早餐：
牛奶250ml+速食燕麦片(30g)冲成糊
烤全麦馒头2片，加核桃仁碎1勺
水果1份(如大樱桃1小碗，或苹果1个)
午餐：
豌豆木耳豆腐干炒肉丁(瘦肉50g，香豆腐干30g，鲜豌豆70g，水发木耳50g，植物油8g，例如使用高植物甾醇的油脂)
焯拌菠菜150g，用芝麻酱10g调味
红薯大米饭(米50g，红薯100g切丁)
饮料：豆浆 1大杯300g(含大豆15g)
晚餐：
八宝粥1碗(红豆、绿豆、糙米、糯米、大麦、花生、山药干、莲子等共40g，加2-3枚枣)
清炒绿菜花(绿菜花150g，植物油10g)
蒸蛋羹(半个鸡蛋的量)
金针菇胡萝卜丝拌海带丝(菜加起来100g，加3g香油)
这份食谱用了28种食材，包括各种各样的食物类别，体现了食物的多样化，同并在减少能量的前提下实现了高饱腹感和各类营养素的充足供应，其中植物甾醇和膳食纤维的供应量极为丰富。
食物中胆固醇含量
每100克食物
猪脑 3100 牛脑 2670 羊脑 2099 鹅蛋黄 1813
鸡蛋黄 1705 鸭蛋黄 1522 皮蛋黄2015 鹅蛋 704
鸡蛋 680 鹌鹑蛋 3640 皮蛋 69 鸭蛋 634
虾子 896 小虾米 738 青虾 158 虾皮 608
对虾 150 凤尾鱼 330 桂鱼 96 鲫鱼 93
鲤鱼 83 青鱼 90 草鱼 81 甲鱼 77
带鱼 97 平鱼 68 大黄鱼79 马哈鱼 86
鳗鱼 186 梭鱼 128 水发鱿鱼265 墨鱼 275
黄鳝 117 桂鱼子 495 鲫鱼子 460 鱼肉松 240
螃蟹 235 海蛰皮 16 水发海蛰皮5 羊肝 161
牛肝 257 鸭肝 515 鸡肝 429 猪肝 158
猪肺 314 牛肺 234 羊肺 215 猪心 158
牛心 125 羊心 130 猪舌 116 羊舌 147
牛舌 125 猪肾 405 牛肾 340 羊肾 340
猪肚 159 羊肚 124 牛肚 340 猪肥肠 159
羊肥肠 111 牛肥肠 148 肥牛肉194 肥羊肉 173
肥猪肉 107 瘦猪肉 77 瘦牛肉63 瘦羊肉 65
兔肉 83 鸡肉 117 填鸭 101 广东腊肠123
北京腊肠72 火腿肠 70 粉肠 69 蒜肠 61
羊奶 34 牛奶 13 酸牛奶12 炼乳 39
全脂奶粉104 脱脂奶粉28 炼羊油 110 炼鸡油 107
奶油 163 人造奶油 0 花生油 0 水果 0
蔬菜 0 马铃薯 0
一般认为，胆固醇的摄入量以每天小于300毫克为宜（相当于1个鸡蛋黄中含的胆固醇量）。
有益健康的脂肪食物
很多食物含有脂肪，但是对健康也是有益处的。人们一听有脂肪的食物就觉得会长胖，就刻意不去吃。其实，很多食物是有好处的，不但可以吃，还要常吃。
核桃中含有丰富的不饱和脂肪酸，经常吃核桃，可以使高密度脂蛋白水平上升，把胆固醇运送到肝脏进行代谢然后在排出体外，从而可以防止胆固醇的形成。
奶酪中的脂肪也可以很好的促进身体对其他食物中钙成分的吸收。
三文鱼是脂肪型鱼类，其中含有大量有益心血管健康的OMEGA-3脂肪酸。
杏仁中含有单一不饱和脂肪酸和亚油酸，它们都能有效地降低人体内的胆固醇水平。此外，杏仁中还含有大量矿物质锌和少量钠。
开心果中也含有不饱和脂肪酸、胡萝卜素、过氧化物以及酶等物质，适当食用能保证大脑血流量，令人精神抖擞、容光焕发。
大家都知道花生含有能降低甘油三酯的物质，并且含有丰富的HDL和营养，用花生来代替薯片、爆米花等零食，能帮助增进心脏健康。
说起巧克力大家都觉得巧克力脂肪多，热量高，吃了会发胖。其实巧克力中含有特殊脂肪能为你提供大量的抗氧化成分，有延缓衰老的作用，这对于爱甜食的女性来说，真是个好消息。
核桃中含有丰富的不饱和脂肪酸，经常吃核桃，可以使高密度脂蛋白水平上升，把胆固醇运送到肝脏进行代谢然后在排出体外，从而可以防止胆固醇的形成。
奶酪中的脂肪也可以很好的促进身体对其他食物中钙成分的吸收。
三文鱼是脂肪型鱼类，其中含有大量有益心血管健康的OMEGA-3脂肪酸。
杏仁中含有单一不饱和脂肪酸和亚油酸，它们都能有效地降低人体内的胆固醇水平。此外，杏仁中还含有大量矿物质锌和少量钠。
开心果中也含有不饱和脂肪酸、胡萝卜素、过氧化物以及酶等物质，适当食用能保证大脑血流量，令人精神抖擞、容光焕发。
大家都知道花生含有能降低甘油三酯的物质，并且含有丰富的HDL和营养，用花生来代替薯片、爆米花等零食，能帮助增进心脏健康。
说起巧克力大家都觉得巧克力脂肪多，热量高，吃了会发胖。其实巧克力中含有特殊脂肪能为你提供大量的抗氧化成分，有延缓衰老的作用，这对于爱甜食的女性来说，真是个好消息。
8个食物清理工 护肠排毒好助手
1 海带：肠蠕动的“加速器”
海带可有效防治地方性甲状腺肿，对高血压、动脉硬化及高血脂有预防和辅助的治疗作用。在排毒方面，海带是肠蠕动的“加速器”。海带呈碱性，可促进血液中的甘油三酯代谢，有助润肠通便。而且热量低，膳食纤维丰富，能加速肠道运动。
海带的最佳吃法是清蒸，这样不会破坏海带中的矿物质，还可有效增加肠蠕动。
2 菠菜：肠热毒的“清理工”
菠菜能清理人体肠胃里的热毒，可防治便秘，使人容光焕发，被誉为肠胃热毒的“清理工”。菠菜叶中含有一种类胰岛素样物质，能使血糖保持稳定;菠菜富含各种维生素，能够防治口角炎、夜盲症;菠菜还含有大量的抗氧化剂，具有抗衰老、促进细胞繁殖作用，既能激活大脑功能，又可增强青春活力，防止大脑老化。菠菜吃法很多，春夏之季将菠菜洗净，用开水焯烫，沥干水分，配以调料做成凉拌菜居多，而菠菜拌豆干的食疗效果尤佳。
3 糙米：肠疏通的“管道工”
糙米比起白米更富有许多维生素、矿物质与膳食纤维，所以糙米向来是一种健康食品。糙米中含有丰富的B族维生素和维生素E，能促进血液循环，源源不断地为肠道输送能量，可促进肠道有益菌增殖，预防便秘和肠癌，被誉为是肠道疏通的“管道工”。 食法：将糙米煮粥食用即可。
4 蜂蜜：胃肠道的“养颜液”
蜂蜜含有的氨基酸、维生素，可促进身体良性循环;蜂蜜中的镁、磷、钙等营养元素能调节神经系统，也可以为肠道提供良好的休息环境，让肠道“和颜悦色”，被誉为是胃肠道的“养颜液”。
取一勺蜂蜜泡水饮用就能达到润肠、美容的功效。
5 酸奶：肠动力的“添加剂”
酸奶富含的乳酸菌可以维护肠道菌群生态平衡，形成生物屏障，抑制有害菌对肠道的入侵;乳酸菌还会产生大量的短链脂肪酸促进肠道蠕动，从而防止便秘，被誉为是肠动力的“添加剂”;酸奶中所含的多种酶，还可以帮助人体更好地消化吸收奶中的营养成分
两餐之间喝杯酸奶就可使肠内菌群平衡，促进肠道消化分解。
6 魔芋豆腐：肠轻盈的“能量元”
魔芋豆腐中含有束水凝胶纤维，可大大促进肠道的蠕动，减轻肠道压力。另外，其中的膳食纤维，可在肠壁上形成保护膜，缩短食物的停留时间，清除肠壁的废物，被誉为是使得肠道变轻盈的“能量元”。魔芋具有多种食疗功效，具有很高的食用价值，既可单独烹食，亦可佐其它菜肴共食，味道清爽可口。小火慢炖魔芋豆腐，会使得其营养元素全部释放出来，喝汤容易被人体吸收。
7 花生：肠强健的“催化剂”
花生的营养价值比粮食高，含有大量的蛋白质和脂肪，特别是不饱和脂肪酸。可以强健肠道，这是因为花生入脾经，有养胃醒脾、滑肠润燥的作用。花生中独有的植酸、植物固醇等特殊物质，会增加肠道的韧性，被誉为是肠道强健的“催化剂”。 每日吃5至6粒花生，就能强健肠道。用水煮花生，营养不会被破坏，也容易吸收。
8 芦荟：肠排泄的“助推剂”
有人说“清早一杯芦荟，如金币般珍贵”，芦荟与众不同的具有非常出色既能排毒又能补虚的个性，含有多种植物活性成分及多种氨基酸，维生素，多糖和矿物质，其中芦荟素可以极好地刺激小肠蠕动，把肠道毒素排出去，能极好地清除肠道内毒素，主治肠热便秘，被誉为是肠道排泄的“助推剂”;同时还有清理肝脏、血管内毒素的作用。芦荟可入药，但只做丸剂、散剂，也可研末调敷外用或用醋、酒泡后涂用，不入汤剂。食用上可做成番茄块拌芦荟的清爽小菜，或芦荟浓汁炖官燕。
此外，在进行肠道清洁排毒的过程中，为了取到更佳地效果，我们除了多食用上述食材外，还要有一个良好健康的饮食生活习惯：第一，要多饮水。多饮水可以促进新陈代谢，缩短粪便在肠道停留的时间，减少毒素的吸收，溶解水溶性的毒素。最好在每天清晨空腹喝一杯温开水，此外清晨饮水还能降低血液粘度，预防心脑血管疾病。第二，每周至少吃两天素食，给肠胃休息的机会。因为过多的油腻或刺激性食物，会在新陈代谢中产生大量毒素，造成肠胃的巨大负担。第三，要多吃新鲜和有机食品，少吃加工食品、速食品和清凉饮料，因为其中含有较多防腐剂、色素第四，要控制盐分的摄入。过多的盐会导致闭尿、闭汗，引起体内水分堆积。第五，要适当补充抗氧化剂。适当补充抗一些维生素C、E等抗氧化剂，以帮助消除体内的自由基第六，进食不太快，要细嚼慢咽。多咀嚼能分泌较多唾液，中和各种毒性物质，引起良性连锁反
海带可有效防治地方性甲状腺肿，对高血压、动脉硬化及高血脂有预防和辅助的治疗作用。在排毒方面，海带是肠蠕动的“加速器”。海带呈碱性，可促进血液中的甘油三酯代谢，有助润肠通便。而且热量低，膳食纤维丰富，能加速肠道运动。
海带的最佳吃法是清蒸，这样不会破坏海带中的矿物质，还可有效增加肠蠕动。
2 菠菜：肠热毒的“清理工”
菠菜能清理人体肠胃里的热毒，可防治便秘，使人容光焕发，被誉为肠胃热毒的“清理工”。菠菜叶中含有一种类胰岛素样物质，能使血糖保持稳定;菠菜富含各种维生素，能够防治口角炎、夜盲症;菠菜还含有大量的抗氧化剂，具有抗衰老、促进细胞繁殖作用，既能激活大脑功能，又可增强青春活力，防止大脑老化。菠菜吃法很多，春夏之季将菠菜洗净，用开水焯烫，沥干水分，配以调料做成凉拌菜居多，而菠菜拌豆干的食疗效果尤佳。
3 糙米：肠疏通的“管道工”
糙米比起白米更富有许多维生素、矿物质与膳食纤维，所以糙米向来是一种健康食品。糙米中含有丰富的B族维生素和维生素E，能促进血液循环，源源不断地为肠道输送能量，可促进肠道有益菌增殖，预防便秘和肠癌，被誉为是肠道疏通的“管道工”。 食法：将糙米煮粥食用即可。
4 蜂蜜：胃肠道的“养颜液”
蜂蜜含有的氨基酸、维生素，可促进身体良性循环;蜂蜜中的镁、磷、钙等营养元素能调节神经系统，也可以为肠道提供良好的休息环境，让肠道“和颜悦色”，被誉为是胃肠道的“养颜液”。
取一勺蜂蜜泡水饮用就能达到润肠、美容的功效。
5 酸奶：肠动力的“添加剂”
酸奶富含的乳酸菌可以维护肠道菌群生态平衡，形成生物屏障，抑制有害菌对肠道的入侵;乳酸菌还会产生大量的短链脂肪酸促进肠道蠕动，从而防止便秘，被誉为是肠动力的“添加剂”;酸奶中所含的多种酶，还可以帮助人体更好地消化吸收奶中的营养成分
两餐之间喝杯酸奶就可使肠内菌群平衡，促进肠道消化分解。
6 魔芋豆腐：肠轻盈的“能量元”
魔芋豆腐中含有束水凝胶纤维，可大大促进肠道的蠕动，减轻肠道压力。另外，其中的膳食纤维，可在肠壁上形成保护膜，缩短食物的停留时间，清除肠壁的废物，被誉为是使得肠道变轻盈的“能量元”。魔芋具有多种食疗功效，具有很高的食用价值，既可单独烹食，亦可佐其它菜肴共食，味道清爽可口。小火慢炖魔芋豆腐，会使得其营养元素全部释放出来，喝汤容易被人体吸收。
7 花生：肠强健的“催化剂”
花生的营养价值比粮食高，含有大量的蛋白质和脂肪，特别是不饱和脂肪酸。可以强健肠道，这是因为花生入脾经，有养胃醒脾、滑肠润燥的作用。花生中独有的植酸、植物固醇等特殊物质，会增加肠道的韧性，被誉为是肠道强健的“催化剂”。 每日吃5至6粒花生，就能强健肠道。用水煮花生，营养不会被破坏，也容易吸收。
8 芦荟：肠排泄的“助推剂”
有人说“清早一杯芦荟，如金币般珍贵”，芦荟与众不同的具有非常出色既能排毒又能补虚的个性，含有多种植物活性成分及多种氨基酸，维生素，多糖和矿物质，其中芦荟素可以极好地刺激小肠蠕动，把肠道毒素排出去，能极好地清除肠道内毒素，主治肠热便秘，被誉为是肠道排泄的“助推剂”;同时还有清理肝脏、血管内毒素的作用。芦荟可入药，但只做丸剂、散剂，也可研末调敷外用或用醋、酒泡后涂用，不入汤剂。食用上可做成番茄块拌芦荟的清爽小菜，或芦荟浓汁炖官燕。
此外，在进行肠道清洁排毒的过程中，为了取到更佳地效果，我们除了多食用上述食材外，还要有一个良好健康的饮食生活习惯：第一，要多饮水。多饮水可以促进新陈代谢，缩短粪便在肠道停留的时间，减少毒素的吸收，溶解水溶性的毒素。最好在每天清晨空腹喝一杯温开水，此外清晨饮水还能降低血液粘度，预防心脑血管疾病。第二，每周至少吃两天素食，给肠胃休息的机会。因为过多的油腻或刺激性食物，会在新陈代谢中产生大量毒素，造成肠胃的巨大负担。第三，要多吃新鲜和有机食品，少吃加工食品、速食品和清凉饮料，因为其中含有较多防腐剂、色素第四，要控制盐分的摄入。过多的盐会导致闭尿、闭汗，引起体内水分堆积。第五，要适当补充抗氧化剂。适当补充抗一些维生素C、E等抗氧化剂，以帮助消除体内的自由基第六，进食不太快，要细嚼慢咽。多咀嚼能分泌较多唾液，中和各种毒性物质，引起良性连锁反
RRSP/TFSA季节话投资
从讲座中以及平时大家提出的咨询问题可以看出，大家对各类政府计划，比如 RRSP,TFSA, RESP等都比较了解，也都开始了这些计划，但相当多的朋友并没有充分地结合这些计划的税务优势与各种投资产品的特点， 使自己的投资达到更大的利益。投资产品名目繁多，而政府计划也允许这些计划利用几乎所有除私募基金外的公共投资产品，由此也增加了投资者的选择难度。
投资者在进行投资的时候，首先需要认真考虑的问题包括：
1）自己的风险承受能力和投资的时间段；
2）是否真正了解所选投资产品的特点；
3）如果利用RRSP, TFSA等计划的话，这些计划与投资产品是否相配。
就第一个问题来说，投资的时间长短是决定投资产品的一个重要的因素。原则上，投资的时间越短，越要选择风险低的投资产品；反之，可以选择风险高的产品。但高收益的产品往往波动也很大，需要时间作保证，如果恰好在低谷的时候需要兑现，则可能产生很大的损失。从历史数据看，给定足够的时间，高风险往往都会有高收益的。因此，如果是为了自己多年以后的退休收入投资的话，不妨先选择风险高些的产品，等接近退休的年限时，在逐步转换成低风险的产品，避免出现２００８年部分退休人士出现的困境。
投资者在进行产品选择的时候一定要先了解所选的产品，其内容是什么？收益是如何产生和保证的？其风险是什么？等等。任何投资产品都有风险：现金有通货膨胀的风险，如果资金在现金状态，每年损失在3%左右；银行的GIC(定期存款) 不仅有通膨风险，还有无法随时兑现的风险。房地产、土地投资、外汇、股票和股票类基金属于高风险产品，选择时更要格外慎重。
•;;;; 房地产属于杠杆投资(Leverage)的一种，如果产生损失则是双重的，而且所占资金（或者债务）较多；房地产还包括不易兑现(liquidity)，以及操作(operation) 风险，尤其是出租房屋需要投入较多的精力进行管理。
•;;;; 土地投资的风险除了受大环境的影响外，主要还来自于其公司本身，大多数项目是以过去的数据为基准，但每个项目都大不相同，一般人很难了解某个项目的具体运作，项目之间的资金也不可以互相支持，这就造成了同一公司的有些项目赚钱有些项目破产的情况，投资者的资金也不受任何第三方机构的保护。要做土地投资，一定要对其公司的历史背景作充分调查，最项目充分了解，能清楚收益从何而来。
•;;;; 炒作外汇的风险更高，无法预测，这是大金融投机机构的战场，无特殊背景的人最好远离之。
•;;;; 股票投资的风险取决于所选的股票。大体上，整体形势好的话，大多数股票都赚钱；某个行业好的话，那个行业上的股票也会涨。但由于大的金融投资（投机）机构的存在，以及各个公司运作管理的差异，经常出现某只股票逆向而行的情形。大的机构会采取各种投资策略，或等待炒底，或逆向操作（对冲）等，普通散户很少有足够的勇气和资金这样做，因此造成损失就在所难免。如果主要为了利用股票 (Equity) 市场，不妨主要以有名望的大公司为主，作长期持有的打算；加拿大的能源公司和金融公司都是相当稳定的，很适合做这种长期的投资。
•;;;; 基金主要分互惠基金(Mutual Fund)和分离基金 (Segregated Fund)，他们的主要风险在于系统性风险，基本上取决于大的经济形势和行业状况。从风险方面来讲，基金分固定收益(Fixed Income)类，平衡(Balanced)类，和股票类(Equity)。第一类的风险很低，内部成分主要是政府债券、大机构或企业的债券、GIC等，其波动很小，收益也不高，走势有时与股市相反（比如08年）。第二类介于中间，取决于内部所含股票类的数量，比如三七开，指的是第一类产品占三成，第三类产品占七乘。第三类是股票基金，基本上是由各类股票组成的。这些股票往往有所侧重，比如 Canadian Natural Resource Fund侧重于加拿大的能源工业，US Large Cap Value Fund侧重于美国的大型稳定的企业股票，因此具有行业风险。由于基金内往往含有上百只股票，因此某只股票的业绩对其影响不大，整体风险也自然降低。
•;;;; 分离基金 (Segregated Fund) 也被称为保本基金，只有保险公司可以操作（银行不可以），因此影响较小，但作用很大，已占整个基金市场的30%左右，其保本和重置 (Reset) 功能很受投资者欢迎。简单说就是投资者的资金在一定年限内是保本的，并且这个“本“还会经常在本金和市场价值之间取最大者来重新设置，保证了已经有的增长。
接下来谈谈如何结合投资产品与RRSP, TFSA, RESP政府计划。
•;;;; 顾名思义，RRSP的主要目的是为了退休收入的，因此时间段一般较长（除了第一次购房者计划 HBP和返校学习计划 LLP 外），而且一般也不轻易取出，因此适合投入风险高的产品 ，比如股票和Equity基金； 可以选择加拿大的能源类、金融类，美国的中小企业类，亚洲的股票基金等。等到接近退休年龄的时候，一定要相应地降低风险，将资金向Fixed Income部分转移。
•;;;; 相比RRSP，TFSA更加灵活，取出的额度以后可以买回，并且不牵扯任何税务问题，因此存取的次数会更多，选择产品的风险应该比RRSP里的更低，并且最好含有Fixed Income 部分，便于随时用钱。使用TFSA 炒股的投资者要注意，增长固然不交税，但损失也不可以抵消以前（以后的增长），并且也不可以申报任何的费用（交易费）；所以最好是用普通账户（非注册账户）进行频繁交易的炒股操作。
对于TFSA要[b]特别提醒[/b]一点：这是个投资账户，要充分利用它的免税价值，尽量不要用来购买GIC，也不要保持在现金状态，请与理财顾问商讨选择何种投资产品以及如何正确使用它。
•;;;; RESP也具有Tax-Defer 的功能，当孩子小的时候可以选择风险高的产品，等孩子快到上大学年龄的时候转换到低风险产品。
最后[b]强调一点[/b]：投资是一个复杂而长期的事情，建议大家找一个自己信得过的专业人士协助进行，及时沟通，选择适合自己的产品和策略；及时调整以适应不同的时间段和各种发生的事件（比如，退休、购房、入学、失业或就业等）；做一个整体的家庭理财计划，虽然我们经常说计划赶不上变化，但有个计划在手就更容易地面对变化；因此这个计划不仅要包含投资还有考虑无法预测的突发事件。
所有这些都不是一蹴而就的，需要您自己和您的理财顾问长期地关心和协作。
其他相关事宜，请参考：http://www.abchinese.com/cgi-bin/forums.cgi?forum=113
投资者在进行投资的时候，首先需要认真考虑的问题包括：
1）自己的风险承受能力和投资的时间段；
2）是否真正了解所选投资产品的特点；
3）如果利用RRSP, TFSA等计划的话，这些计划与投资产品是否相配。
就第一个问题来说，投资的时间长短是决定投资产品的一个重要的因素。原则上，投资的时间越短，越要选择风险低的投资产品；反之，可以选择风险高的产品。但高收益的产品往往波动也很大，需要时间作保证，如果恰好在低谷的时候需要兑现，则可能产生很大的损失。从历史数据看，给定足够的时间，高风险往往都会有高收益的。因此，如果是为了自己多年以后的退休收入投资的话，不妨先选择风险高些的产品，等接近退休的年限时，在逐步转换成低风险的产品，避免出现２００８年部分退休人士出现的困境。
投资者在进行产品选择的时候一定要先了解所选的产品，其内容是什么？收益是如何产生和保证的？其风险是什么？等等。任何投资产品都有风险：现金有通货膨胀的风险，如果资金在现金状态，每年损失在3%左右；银行的GIC(定期存款) 不仅有通膨风险，还有无法随时兑现的风险。房地产、土地投资、外汇、股票和股票类基金属于高风险产品，选择时更要格外慎重。
•;;;; 房地产属于杠杆投资(Leverage)的一种，如果产生损失则是双重的，而且所占资金（或者债务）较多；房地产还包括不易兑现(liquidity)，以及操作(operation) 风险，尤其是出租房屋需要投入较多的精力进行管理。
•;;;; 土地投资的风险除了受大环境的影响外，主要还来自于其公司本身，大多数项目是以过去的数据为基准，但每个项目都大不相同，一般人很难了解某个项目的具体运作，项目之间的资金也不可以互相支持，这就造成了同一公司的有些项目赚钱有些项目破产的情况，投资者的资金也不受任何第三方机构的保护。要做土地投资，一定要对其公司的历史背景作充分调查，最项目充分了解，能清楚收益从何而来。
•;;;; 炒作外汇的风险更高，无法预测，这是大金融投机机构的战场，无特殊背景的人最好远离之。
•;;;; 股票投资的风险取决于所选的股票。大体上，整体形势好的话，大多数股票都赚钱；某个行业好的话，那个行业上的股票也会涨。但由于大的金融投资（投机）机构的存在，以及各个公司运作管理的差异，经常出现某只股票逆向而行的情形。大的机构会采取各种投资策略，或等待炒底，或逆向操作（对冲）等，普通散户很少有足够的勇气和资金这样做，因此造成损失就在所难免。如果主要为了利用股票 (Equity) 市场，不妨主要以有名望的大公司为主，作长期持有的打算；加拿大的能源公司和金融公司都是相当稳定的，很适合做这种长期的投资。
•;;;; 基金主要分互惠基金(Mutual Fund)和分离基金 (Segregated Fund)，他们的主要风险在于系统性风险，基本上取决于大的经济形势和行业状况。从风险方面来讲，基金分固定收益(Fixed Income)类，平衡(Balanced)类，和股票类(Equity)。第一类的风险很低，内部成分主要是政府债券、大机构或企业的债券、GIC等，其波动很小，收益也不高，走势有时与股市相反（比如08年）。第二类介于中间，取决于内部所含股票类的数量，比如三七开，指的是第一类产品占三成，第三类产品占七乘。第三类是股票基金，基本上是由各类股票组成的。这些股票往往有所侧重，比如 Canadian Natural Resource Fund侧重于加拿大的能源工业，US Large Cap Value Fund侧重于美国的大型稳定的企业股票，因此具有行业风险。由于基金内往往含有上百只股票，因此某只股票的业绩对其影响不大，整体风险也自然降低。
•;;;; 分离基金 (Segregated Fund) 也被称为保本基金，只有保险公司可以操作（银行不可以），因此影响较小，但作用很大，已占整个基金市场的30%左右，其保本和重置 (Reset) 功能很受投资者欢迎。简单说就是投资者的资金在一定年限内是保本的，并且这个“本“还会经常在本金和市场价值之间取最大者来重新设置，保证了已经有的增长。
接下来谈谈如何结合投资产品与RRSP, TFSA, RESP政府计划。
•;;;; 顾名思义，RRSP的主要目的是为了退休收入的，因此时间段一般较长（除了第一次购房者计划 HBP和返校学习计划 LLP 外），而且一般也不轻易取出，因此适合投入风险高的产品 ，比如股票和Equity基金； 可以选择加拿大的能源类、金融类，美国的中小企业类，亚洲的股票基金等。等到接近退休年龄的时候，一定要相应地降低风险，将资金向Fixed Income部分转移。
•;;;; 相比RRSP，TFSA更加灵活，取出的额度以后可以买回，并且不牵扯任何税务问题，因此存取的次数会更多，选择产品的风险应该比RRSP里的更低，并且最好含有Fixed Income 部分，便于随时用钱。使用TFSA 炒股的投资者要注意，增长固然不交税，但损失也不可以抵消以前（以后的增长），并且也不可以申报任何的费用（交易费）；所以最好是用普通账户（非注册账户）进行频繁交易的炒股操作。
对于TFSA要[b]特别提醒[/b]一点：这是个投资账户，要充分利用它的免税价值，尽量不要用来购买GIC，也不要保持在现金状态，请与理财顾问商讨选择何种投资产品以及如何正确使用它。
•;;;; RESP也具有Tax-Defer 的功能，当孩子小的时候可以选择风险高的产品，等孩子快到上大学年龄的时候转换到低风险产品。
最后[b]强调一点[/b]：投资是一个复杂而长期的事情，建议大家找一个自己信得过的专业人士协助进行，及时沟通，选择适合自己的产品和策略；及时调整以适应不同的时间段和各种发生的事件（比如，退休、购房、入学、失业或就业等）；做一个整体的家庭理财计划，虽然我们经常说计划赶不上变化，但有个计划在手就更容易地面对变化；因此这个计划不仅要包含投资还有考虑无法预测的突发事件。
所有这些都不是一蹴而就的，需要您自己和您的理财顾问长期地关心和协作。
其他相关事宜，请参考：http://www.abchinese.com/cgi-bin/forums.cgi?forum=113
家庭医疗计划 Family (Individual) Health Care Plan
家庭（个人）医疗计划是为那些没有公司医疗福利计划的人士专门设计的产品。我们知道，省医疗计划只承担居民住院的费用，其他诸如救护车、处方药、牙科与眼科疾病、针灸等医疗保健都不在省医疗计划的范围之内。这些保障一般都是由公司的Group Benefit或者自己购买的类似医疗计划提供。这些费用经常是非常高的，比如一次救护车的费用$400左右，简单的补牙都会上千元。公司的雇员都有类似的医疗计划，可以使整个家庭成员都有保障。但如果双方都是自雇或者没有类似的计划保障的话，则需要自己单独购买这种医疗保障计划---这里称其为 Health Care Plan.
Health Care Plan主要包括如下几个部分：
1）Prescription Drugs---处方药
2）Ambulance---急救护理（911救护车）
3）Dental care----牙科费用；
•;Routine dental service and supplies :
Diagnostic services
Preventative services
Minor restorative services
Periodontal services
Adjunctive services
Dental accident treatment
Oral surgery
Denture maintenance
Major dental services and supplies
Crowns and onlays
Dentures and bridgework
Denture-related surgery
Appliance maintenance
4）Vision Care ---眼科费用
5）Hearing Aids
6）Medical Supplies---医疗辅助器械
•;Breathing equipment; Orthopedic equipment; Prosthetic equipment; Mobility aids; Diabetic equipment; other medical equipment
7）Paramedical services from
Chiropractor; Osteopath; physiotherapist; podiatrist; massage therapist; naturopath; acupuncturist.
8）Best Doctor plan ---名医会诊
9）Emergency Travel Medical
10）Accidental Death and Dismemberment
Health Care Plan主要包括如下几个部分：
1）Prescription Drugs---处方药
2）Ambulance---急救护理（911救护车）
3）Dental care----牙科费用；
•;Routine dental service and supplies :
Diagnostic services
Preventative services
Minor restorative services
Periodontal services
Adjunctive services
Dental accident treatment
Oral surgery
Denture maintenance
Major dental services and supplies
Crowns and onlays
Dentures and bridgework
Denture-related surgery
Appliance maintenance
4）Vision Care ---眼科费用
5）Hearing Aids
6）Medical Supplies---医疗辅助器械
•;Breathing equipment; Orthopedic equipment; Prosthetic equipment; Mobility aids; Diabetic equipment; other medical equipment
7）Paramedical services from
Chiropractor; Osteopath; physiotherapist; podiatrist; massage therapist; naturopath; acupuncturist.
8）Best Doctor plan ---名医会诊
9）Emergency Travel Medical
10）Accidental Death and Dismemberment
CPP, OAS等知识介绍
金融与经济危机使得许多人突然对自己是否有足够的退休收入格外的关心。近期我也受到一些询问，有些还只是3，4 十岁的年轻人。虽说有点不太Make sense，但了解些基本知识也没有坏处。
加拿大的退休收入大体上可以分成三个大部分: OAS(Old Age Security) 系统； CPP和RRSP 以及个人或公司支持的退休金计划。下面分别作一介绍。
这第一部分是社会保障计划，包括OAS, GIS(Guaranteed Income) 和其他省级辅助计划。
第二部分大家熟悉的CPP。
这两部分的主要目的是确保退休人士最基本的生活所需。
第三部分由RRSP，公司资助的退休金计划和个人存款组成。结合这一部分，退休人士才可能享受中上水平悠闲的退休生活。
根据加拿大统计局的数据，OAS系统占整个退休收入的28%， CPP: 28%, RRSP 等：44%。
今天谈论CPP(Canada Pension Plan)
CPP 属于一种必需(Mandatory)的贡献计划，如果退休前没有任何贡献，则退休后也没有任何的CPP。
所以我们首先谈贡献 (Contribution)部分。
1）工作一族，无论是雇员还是自雇，都必须按收入的比例做出贡献。具体如下：
2）贡献的额度是可用于退休计划收入(Pensionable Earnings)介于$3500和$44900（2008的额度） 之间部分的9.9%。也就是说收入低于3500的画不需要贡献；高于44900的部分也不需要多交。
3）注意的一个问题是Overcontribution，尤其是换工作的人士，极有可能多贡献了CPP， 这样在报税的时候就的再要回来。税务局有时候会帮你计算这个超贡献，但你自己有义务填写这个Deduction。
4）如果是公司雇员，公司和你个人各交4.95%；你交的这部分报税的时候有Credit。如果是自雇，则要首先交足9.9%，报税的时候再将其中的4.95%用于Credit。
再来谈谈CPP的利益。
5）CPP 退休所得的计算公式是以65岁为基准的。要申请CPP，至少要60岁才可以，每早退休一个月，则少拿0.5%，每年少6%；反之，每晚退休一个月则多拿 0.5%，最晚申请CPP的年龄是70岁，也就是最多可多拿30%。注意，一旦你开始CPP，除非你取消这个计划，这些比例就不会变啦。
6）具体可以拿多少呢？这是因人而异的。有个复杂的计算公式，有兴趣的朋友可以自己查询。2008年每月的最高数目为：$884.58；根据税务局的统计，2007年的平均利益为$481/每月/每人。
7）如果变成Non-Resident，仍然可以领取CPP，不过CRA会先扣掉Withholding Tax，大约为25%。
8）CPP的收入算做退休收入，需要交税。
9）申领CPP后可以继续工作，但不再继续贡献，而且领取的数目也不变。
10）另外与CPP有关的还有：Survivor Benefits, Disability Benefits, Credit Splitting, 等。具体细节需要与您的理财顾问和CPP管理机构探讨。
OAS计划包括：OAS(Old Age Security ), GIS(Guaranteed Income Supplement), Allowance and Allowance for the Survivor.
先谈 OAS
１）Eligibility:
至少６５岁，加拿大居民，至少住满１０年(从１８岁开始)，并住在加拿大；
住在加拿大以外也可以申领ＯＡＳ，但必须从１８岁后住满２０年，否则６个月后停掉，回来后可以继续申领。
２）Pension Benefits:
Full Pension: 需要在加拿大住满４０年；
Partial Pension: １８岁后，每住满一年获得Full Pension 的４０分之一。
据统计，２００８年平均ＯＡＳ收入为：$479／每人／每月；最高为 $516。
３）当年的（退休）收入如果超过 $64,718 (Indexed)时会影响ＯＡＳ的利益；基本上是１５％的回追(Clawback)，直到 $105,266，就没有OAS啦。
注意：是退休后的收入(Income)并非存款影响OAS。比如，＄１Ｍ的存款并不直接影响OAS，只是这１Ｍ存款产生的利息影响OAS。
退 休后的收入可能包括：CPP, RRSP Withdraw, Interest in Savings, Dividends and Capital Gains on Investment, Rental Income, self-employment Income, etc.
GIS: Guraranteed Income Supplement
GIS的目的是对正在接受OAS但收入很低的退休人士额外的一点补助。
Eligibility:
65岁以上；正在接受OAS;满足低收入限度；居住在加拿大。
Benefits：
2008年平均：$434.40/month; 最高可得：$652.51/Month;
Clawback（回追）：
按前一年的收入，大体上是50%的回追；如果上年收入(Income)超过 $15672 （2008的额度，每年会有增长）则就没有任何的 GIS拉。
离开加拿大的话，6个月后政府就停止GIS，回来后再继续申领（与OAS一样）。
另外一个助老计划是 Allowance
Allowance的目的是进一步帮助有配偶的低收入退休人士的。
基本要求是：60 到64岁之间；配偶在接受OAS $ GIS；在加拿大驻满１０年。
回追规则比较怪，收入超过＄２８９９２就不适应Allowance拉。
其他规则和ＯＡＳ差不多。
关于CPP，补充.....通 常我们知道的是这是个政府退休计划；至于拿多少也不是自己说了算的，有一些计算公式，还有一些特殊情况，比如早退休（正常为65岁，按生日算得）一个月则 少拿5%，晚一个月则多拿5%等。这些退休利益对多数移民朋友来说还有一段时间才可以拿到，但还有另外一些利益并不被熟知，或许适合某些人。
实际上CPP Benefit共分4项：
1）Retirement Benefit
2）Disability Benefit
3）Survivor Benefit
4）Death Benefit
第一项就是通常所说的退休金，至少要到60岁才可以开始领取，具体的问题我们另外讨论。这里要着重提到的与 CPP有关的其他3项利益。（这些基本上没有年龄限制）
Disability Benefit指的是当CPP的贡献者出现伤残 (Disabled) 的时候，可以从CPP基金里领取的利益，09年平均的利益是每月 $809.71。
基本要满足的条件是：
需要Severe and Prolonged伤残；
4个月的等待期；
65岁以下；
贡献数额由要求；
这个利益需要主动申请，如果没有及时申请，可以回追，但只给回追12个月。
Survivor Benefit 和Death Benefit指的是当CPP的贡献者去世后，其配偶和子女可以得到的利益，有三部分组成的：
a)Death Benefit：这是一次性的补助，09年平均为$2259;
b)Survivor’s Pension：配偶利益，09年平均为每月$364.74;
c)Children Benefit：子女利益，09年平均每月 $213.99
这些利益对贡献者的工作年限要求是必须至少贡献了 3年的 CPP。
如果您周围有朋友发生类似的情况，他们可能适合这些利益，请提醒申请，得到应得的利益。
近期有老年朋友咨询此类问题，北美华人报专门约稿希望再次为读者提供些知识性建议，这里把此文登出与大家讨论，有些内容与前面的帖子重复，请理解：
一个加拿大的居民退休后，其收入来源基本上可以分成三大部分：
1）OAS系统，包括 GIS, Allowance；
2）CPP 和RSP，包括公司的退休计划(DBP, DCP等)和个人的退休计划(RRSP)；
3）个人的投资，生意和储蓄，包括出租房屋，TFSA， 遗产等。
第一部分是政府补助计划，用来保障基本生活所需，只要满足居住年限和收入要求就可得到；
第二部分属于贡献性的，必须在之前对这些计划有所贡献才可以，这部分的收入占的比重比较大，可以使退休生活更加富足一些；
第三部分是个人的投资储蓄计划。
这里我们主要谈谈第一部分与OAS系统有关的问题。
•;;;;OAS也就是通常所说的老年金， 对居住年限和收入有要求。大致的内容如下：
1）65岁以上；并且18岁以后在加拿大至少住满至少10年（按天计算的）；
2）住满10年的话，可以领取部分OAS，但是离开加拿大6个月后就停止啦，回来后可以继续申请。
3）住满20年的话，即使离开加拿大的话可以继续领取；
4）住满40年可以领取全额度的OAS；
5）收入会影响OAS，具体如下（2010 的标准）：
个人收入超过$66,733后，所得的OAS是基本的OAS扣掉超过数额的 15%， 直到收入超过$108,090，这时OAS将被全额度扣回。
6）具体OAS的最高和平均额度请参考下面的表格。
•;;;;OAS系统里的另一个福利是 GIS，是低收入补助金，其要求内容是：
1）年满65岁，并且正在领取OAS；
2）离开加拿大6个月后就停止，回来后可以继续申请；
3）收入的影响请参考附表，基本上是，单身的话，每 $2的收入将会被扣除 $1 的GIS，直到收入超过$15,672，这时所有的GIS将被扣完。其他情形也都有具体的算法，也就是说，除非一分钱的退休收入也没有，否则就会有GIS的扣除。
•;;;;OAS系统里的还有一个福利计划是Allowance，也是低收入补助计划，适合的人士需要满足：
1）配偶在领取OAS；
2）年龄介于 60 到64岁之间，并且在加拿大18岁以后住满10年。
具体额度和收入要求请参考附表。
上面的计划都涉及到了退休收入，那么哪些收入计算在内，会产生影响呢？大致如下：
1)CPP 或者 QPP；
2)个人（来自以前雇主）的退休计划收入；
3)RRSP(RRIF)的取出额度；
4)EI，WCB
5)投资收入，出租和生意收入，工作收入（如果有的话）等。
几点提示：
•;;;;从上面的数据来看，只有收入很高的时候 ($66,733)才会影响到ＯＡＳ；
•;;;;GIS 和Allowance主要适用于很低收入家庭的，每块钱的收入都会影响到它们；
•;;;;如果不满足全额度OSA ，GIS或者Allowance，则可以领取一部分；
•;;;;银行里的存款不属于收入，但存款产生的利息等才算做收入；
•;;;;这些福利都需要提出申请，最好是每年及时填写税表，不然可能需要每年重新申请;
•;;;;除OAS这项以外，表中年收入限额指得是超过那个额度就没有那项福利啦。
[b]Old Age Security Benefit Payment Rates in April - June 2010[/b]
类别 受益人 月平均（2010) 最多 年收入限额
OAS 所有 $489.25 $516.96 $66,733---$108,090
GIS 单身 $446.61 $652.51 $15,672
GIS 配偶也在领取 $279.86 $430.90 $20,688
GIS 配偶没有领取 $436.16 $652.51 $37,584
GIS 配偶在领取AL $373.43 $430.90 $37,584*
Allowance所有 $389.51 $947.86 $28,992
对上面表格的例子说明：如果夫妻双方都在领取OAS/GIS，则双方的收入超过$20,688就没有任何的GIS 福利。
加拿大的退休收入大体上可以分成三个大部分: OAS(Old Age Security) 系统； CPP和RRSP 以及个人或公司支持的退休金计划。下面分别作一介绍。
这第一部分是社会保障计划，包括OAS, GIS(Guaranteed Income) 和其他省级辅助计划。
第二部分大家熟悉的CPP。
这两部分的主要目的是确保退休人士最基本的生活所需。
第三部分由RRSP，公司资助的退休金计划和个人存款组成。结合这一部分，退休人士才可能享受中上水平悠闲的退休生活。
根据加拿大统计局的数据，OAS系统占整个退休收入的28%， CPP: 28%, RRSP 等：44%。
今天谈论CPP(Canada Pension Plan)
CPP 属于一种必需(Mandatory)的贡献计划，如果退休前没有任何贡献，则退休后也没有任何的CPP。
所以我们首先谈贡献 (Contribution)部分。
1）工作一族，无论是雇员还是自雇，都必须按收入的比例做出贡献。具体如下：
2）贡献的额度是可用于退休计划收入(Pensionable Earnings)介于$3500和$44900（2008的额度） 之间部分的9.9%。也就是说收入低于3500的画不需要贡献；高于44900的部分也不需要多交。
3）注意的一个问题是Overcontribution，尤其是换工作的人士，极有可能多贡献了CPP， 这样在报税的时候就的再要回来。税务局有时候会帮你计算这个超贡献，但你自己有义务填写这个Deduction。
4）如果是公司雇员，公司和你个人各交4.95%；你交的这部分报税的时候有Credit。如果是自雇，则要首先交足9.9%，报税的时候再将其中的4.95%用于Credit。
再来谈谈CPP的利益。
5）CPP 退休所得的计算公式是以65岁为基准的。要申请CPP，至少要60岁才可以，每早退休一个月，则少拿0.5%，每年少6%；反之，每晚退休一个月则多拿 0.5%，最晚申请CPP的年龄是70岁，也就是最多可多拿30%。注意，一旦你开始CPP，除非你取消这个计划，这些比例就不会变啦。
6）具体可以拿多少呢？这是因人而异的。有个复杂的计算公式，有兴趣的朋友可以自己查询。2008年每月的最高数目为：$884.58；根据税务局的统计，2007年的平均利益为$481/每月/每人。
7）如果变成Non-Resident，仍然可以领取CPP，不过CRA会先扣掉Withholding Tax，大约为25%。
8）CPP的收入算做退休收入，需要交税。
9）申领CPP后可以继续工作，但不再继续贡献，而且领取的数目也不变。
10）另外与CPP有关的还有：Survivor Benefits, Disability Benefits, Credit Splitting, 等。具体细节需要与您的理财顾问和CPP管理机构探讨。
OAS计划包括：OAS(Old Age Security ), GIS(Guaranteed Income Supplement), Allowance and Allowance for the Survivor.
先谈 OAS
１）Eligibility:
至少６５岁，加拿大居民，至少住满１０年(从１８岁开始)，并住在加拿大；
住在加拿大以外也可以申领ＯＡＳ，但必须从１８岁后住满２０年，否则６个月后停掉，回来后可以继续申领。
２）Pension Benefits:
Full Pension: 需要在加拿大住满４０年；
Partial Pension: １８岁后，每住满一年获得Full Pension 的４０分之一。
据统计，２００８年平均ＯＡＳ收入为：$479／每人／每月；最高为 $516。
３）当年的（退休）收入如果超过 $64,718 (Indexed)时会影响ＯＡＳ的利益；基本上是１５％的回追(Clawback)，直到 $105,266，就没有OAS啦。
注意：是退休后的收入(Income)并非存款影响OAS。比如，＄１Ｍ的存款并不直接影响OAS，只是这１Ｍ存款产生的利息影响OAS。
退 休后的收入可能包括：CPP, RRSP Withdraw, Interest in Savings, Dividends and Capital Gains on Investment, Rental Income, self-employment Income, etc.
GIS: Guraranteed Income Supplement
GIS的目的是对正在接受OAS但收入很低的退休人士额外的一点补助。
Eligibility:
65岁以上；正在接受OAS;满足低收入限度；居住在加拿大。
Benefits：
2008年平均：$434.40/month; 最高可得：$652.51/Month;
Clawback（回追）：
按前一年的收入，大体上是50%的回追；如果上年收入(Income)超过 $15672 （2008的额度，每年会有增长）则就没有任何的 GIS拉。
离开加拿大的话，6个月后政府就停止GIS，回来后再继续申领（与OAS一样）。
另外一个助老计划是 Allowance
Allowance的目的是进一步帮助有配偶的低收入退休人士的。
基本要求是：60 到64岁之间；配偶在接受OAS $ GIS；在加拿大驻满１０年。
回追规则比较怪，收入超过＄２８９９２就不适应Allowance拉。
其他规则和ＯＡＳ差不多。
关于CPP，补充.....通 常我们知道的是这是个政府退休计划；至于拿多少也不是自己说了算的，有一些计算公式，还有一些特殊情况，比如早退休（正常为65岁，按生日算得）一个月则 少拿5%，晚一个月则多拿5%等。这些退休利益对多数移民朋友来说还有一段时间才可以拿到，但还有另外一些利益并不被熟知，或许适合某些人。
实际上CPP Benefit共分4项：
1）Retirement Benefit
2）Disability Benefit
3）Survivor Benefit
4）Death Benefit
第一项就是通常所说的退休金，至少要到60岁才可以开始领取，具体的问题我们另外讨论。这里要着重提到的与 CPP有关的其他3项利益。（这些基本上没有年龄限制）
Disability Benefit指的是当CPP的贡献者出现伤残 (Disabled) 的时候，可以从CPP基金里领取的利益，09年平均的利益是每月 $809.71。
基本要满足的条件是：
需要Severe and Prolonged伤残；
4个月的等待期；
65岁以下；
贡献数额由要求；
这个利益需要主动申请，如果没有及时申请，可以回追，但只给回追12个月。
Survivor Benefit 和Death Benefit指的是当CPP的贡献者去世后，其配偶和子女可以得到的利益，有三部分组成的：
a)Death Benefit：这是一次性的补助，09年平均为$2259;
b)Survivor’s Pension：配偶利益，09年平均为每月$364.74;
c)Children Benefit：子女利益，09年平均每月 $213.99
这些利益对贡献者的工作年限要求是必须至少贡献了 3年的 CPP。
如果您周围有朋友发生类似的情况，他们可能适合这些利益，请提醒申请，得到应得的利益。
近期有老年朋友咨询此类问题，北美华人报专门约稿希望再次为读者提供些知识性建议，这里把此文登出与大家讨论，有些内容与前面的帖子重复，请理解：
一个加拿大的居民退休后，其收入来源基本上可以分成三大部分：
1）OAS系统，包括 GIS, Allowance；
2）CPP 和RSP，包括公司的退休计划(DBP, DCP等)和个人的退休计划(RRSP)；
3）个人的投资，生意和储蓄，包括出租房屋，TFSA， 遗产等。
第一部分是政府补助计划，用来保障基本生活所需，只要满足居住年限和收入要求就可得到；
第二部分属于贡献性的，必须在之前对这些计划有所贡献才可以，这部分的收入占的比重比较大，可以使退休生活更加富足一些；
第三部分是个人的投资储蓄计划。
这里我们主要谈谈第一部分与OAS系统有关的问题。
•;;;;OAS也就是通常所说的老年金， 对居住年限和收入有要求。大致的内容如下：
1）65岁以上；并且18岁以后在加拿大至少住满至少10年（按天计算的）；
2）住满10年的话，可以领取部分OAS，但是离开加拿大6个月后就停止啦，回来后可以继续申请。
3）住满20年的话，即使离开加拿大的话可以继续领取；
4）住满40年可以领取全额度的OAS；
5）收入会影响OAS，具体如下（2010 的标准）：
个人收入超过$66,733后，所得的OAS是基本的OAS扣掉超过数额的 15%， 直到收入超过$108,090，这时OAS将被全额度扣回。
6）具体OAS的最高和平均额度请参考下面的表格。
•;;;;OAS系统里的另一个福利是 GIS，是低收入补助金，其要求内容是：
1）年满65岁，并且正在领取OAS；
2）离开加拿大6个月后就停止，回来后可以继续申请；
3）收入的影响请参考附表，基本上是，单身的话，每 $2的收入将会被扣除 $1 的GIS，直到收入超过$15,672，这时所有的GIS将被扣完。其他情形也都有具体的算法，也就是说，除非一分钱的退休收入也没有，否则就会有GIS的扣除。
•;;;;OAS系统里的还有一个福利计划是Allowance，也是低收入补助计划，适合的人士需要满足：
1）配偶在领取OAS；
2）年龄介于 60 到64岁之间，并且在加拿大18岁以后住满10年。
具体额度和收入要求请参考附表。
上面的计划都涉及到了退休收入，那么哪些收入计算在内，会产生影响呢？大致如下：
1)CPP 或者 QPP；
2)个人（来自以前雇主）的退休计划收入；
3)RRSP(RRIF)的取出额度；
4)EI，WCB
5)投资收入，出租和生意收入，工作收入（如果有的话）等。
几点提示：
•;;;;从上面的数据来看，只有收入很高的时候 ($66,733)才会影响到ＯＡＳ；
•;;;;GIS 和Allowance主要适用于很低收入家庭的，每块钱的收入都会影响到它们；
•;;;;如果不满足全额度OSA ，GIS或者Allowance，则可以领取一部分；
•;;;;银行里的存款不属于收入，但存款产生的利息等才算做收入；
•;;;;这些福利都需要提出申请，最好是每年及时填写税表，不然可能需要每年重新申请;
•;;;;除OAS这项以外，表中年收入限额指得是超过那个额度就没有那项福利啦。
[b]Old Age Security Benefit Payment Rates in April - June 2010[/b]
类别 受益人 月平均（2010) 最多 年收入限额
OAS 所有 $489.25 $516.96 $66,733---$108,090
GIS 单身 $446.61 $652.51 $15,672
GIS 配偶也在领取 $279.86 $430.90 $20,688
GIS 配偶没有领取 $436.16 $652.51 $37,584
GIS 配偶在领取AL $373.43 $430.90 $37,584*
Allowance所有 $389.51 $947.86 $28,992
对上面表格的例子说明：如果夫妻双方都在领取OAS/GIS，则双方的收入超过$20,688就没有任何的GIS 福利。
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